¿Necesita una cuenta bancaria comercial?

Pregunta: ¿Necesito una cuenta bancaria comercial?

Respuesta:

Sí. Abrir una cuenta bancaria comercial es una de las primeras cosas que debe hacer al iniciar una empresa.

Una cuenta bancaria comercial es crucial para mantener separados sus gastos comerciales, personales y de ingresos, y para que el registro de su nueva empresa tenga un buen comienzo.

Credibilidad del negocio

Tener una cuenta bancaria comercial le brinda a su nueva empresa credibilidad (tanto con clientes como con posibles acreedores), lo que es especialmente importante cuando inicia un negocio.

Si algunos de sus clientes usan cheques para pagar sus facturas, es mucho más profesional en apariencia tenerlos escribiendo cheques a "Acme Corp" en lugar de a "John Smith", al igual que pagar su negocio facturas con cheques comerciales por separado o una tarjeta de crédito comercial por separado. Si desea que los clientes puedan escribir cheques en el nombre de su negocio, necesita una cuenta bancaria comercial.

Impuestos

Tener una cuenta de negocios separada también es importante a efectos fiscales. Una de las maneras más fáciles de atraer la atención de la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) es combinar los gastos comerciales y personales y las cuentas bancarias. Mantener una cuenta bancaria comercial por separado con todas de sus transacciones financieras relacionadas con la empresa proporciona una pista clara de ingresos y gastos comerciales en caso de que la CRA lo audite.

Si bien se recomienda tener una cuenta separada tanto para propietarios únicos como para negocios incorporados, es particularmente importante para las corporaciones.

Una corporación se trata como una entidad separada y, como tal, los activos personales de los propietarios están protegidos de posibles responsabilidades.

Sin embargo, en ciertos casos (como negligencia grave por parte de los directores o propietarios de la empresa) los tribunales pueden ignorar el concepto de "entidad separada" de una sociedad y responsabilizar personalmente a los directores o accionistas de una empresa.

Esto se conoce como "atravesar el velo corporativo", y uno de los criterios que puede usarse para determinar esto es el grado de separación entre las actividades financieras del propietario (s) y del negocio. Como tal, una cuenta bancaria comercial separada para una compañía incorporada es imprescindible.

¿Por qué las cuentas bancarias comerciales son generalmente más caras que las cuentas personales?

Lo primero que descubrirá sobre las cuentas bancarias comerciales es que siempre cuestan más que las cuentas bancarias personales y, por lo general, pagan menos intereses por los saldos. Sin embargo, hay algunas razones válidas para esto (aparte de la mera especulación de los bancos):

• Una cuenta bancaria comercial es un activo propiedad de la empresa y, como tal, si se vende, la cuenta bancaria se incluye en la venta ( otra razón por la cual una cuenta bancaria separada es una necesidad absoluta para las corporaciones).
• Las cuentas comerciales pueden tener varias autorizaciones de firma: es una práctica común que las empresas tengan más de una persona con autoridad para firmar en la cuenta (por ejemplo, otros directores, accionistas, gerentes, tesoreros, etc.). También es típico de las empresas requieren firmas dobles en algunos tipos de transacciones. Con una cuenta comercial también puede tener diferentes grupos de signatarios. Por ejemplo, un grupo podría ser signatarios únicos (para personas de confianza) y otro grupo podría requerir firmas dobles. Tenga en cuenta que las cuentas comerciales en línea también admiten la autorización de "firma doble".

Afortunadamente los honorarios bancarios son un gasto comercial deducible. Cuando busque una cuenta bancaria comercial, tómese el tiempo para darse una vuelta, porque hay una gran variación en las tarifas adjuntas a las cuentas comerciales, dependiendo de la cantidad de transacciones mensuales, el saldo de la cuenta, etc. Estime el número de transacciones que probablemente realice hacer en un mes típico y el saldo más bajo que probablemente tenga y comparar esto con el plan de tarifas del banco. Tenga en cuenta que si su empresa no necesita sucursales bancarias, una cuenta comercial en línea puede ser menos costosa.

Un buen banco puede ser su socio comercial

Los resultados de una encuesta de Gallup de banca comercial de 2013 revelaron un alto nivel de insatisfacción entre los dueños de negocios con sus bancos (32% fueron "activamente antagonistas" con respecto a su institución financiera). Además de las tarifas, hay muchas otras consideraciones cuando se busca un banco comercial, como por ejemplo:

• La disponibilidad de préstamos y líneas de crédito comerciales.
• Opciones de banca móvil.
• La capacidad de cuentas de interfaz con software de contabilidad empresarial. La mayoría de los paquetes de software de contabilidad tienen la capacidad de vincular directamente a las cuentas bancarias comerciales en algunas instituciones bancarias.
• Proximidad: si está haciendo negocios localmente, es probable que desee acceso directo a una sucursal dentro de su comunidad. Desarrollar una relación sólida con su banquero local puede ser de gran beneficio para su negocio; por ejemplo, es mucho más probable que tenga éxito en obtener financiamiento para pequeñas empresas.

Para una comparación de las cuentas bancarias comerciales canadienses disponibles, consulte Las mejores cuentas bancarias para empresas.

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