¿Tengo suficiente para jubilarme?

¿Tienes suficiente para jubilarte? Si realmente desea saber, tendrá que hacer algunos cálculos personales en función de cuándo desea jubilarse y cuánto desea gastar mientras está jubilado.

Para obtener una estimación aproximada, siga los cinco pasos a continuación y en cinco minutos puede obtener una respuesta simple de sí o no.

Cálculo de 5 pasos

A continuación, presentamos una descripción general de un cálculo simple de cinco pasos que puede usar para determinar si tendrá suficientes ingresos y ahorros para cubrir sus gastos durante la jubilación.

1. ¿Cuáles son sus contribuciones anuales totales a los ahorros para la jubilación?
2. Multiplique ese número por el número de años que quedan hasta la jubilación (la parte "cuando desea jubilarse").
3. Agregue sus ahorros de jubilación actuales a ese número.
4. Divida por la cantidad de años que espera vivir en la jubilación.
5. Agregue eso a otras fuentes de ingresos garantizadas.

Cuando haya terminado con el cálculo, compare la respuesta a sus gastos anuales actuales para ver si la cantidad que proyecta tener es suficiente para cubrir los gastos de manutención que normalmente tiene.

Ejemplo usando el cálculo suficiente para retirar

Vamos a seguir el cálculo de cinco pasos para una pareja de muestra. Estos son los hechos:

• Pareja, 55 años.
• Cada uno aporta la cantidad máxima a su cuenta IRA cada año, por un total de $ 13,000 de contribuciones IRA cada año ($ 6, 500 cada uno).
• Ya se han ahorrado $ 150, 000.
• Quieren retirarse a la edad de jubilación completa definida por la Seguridad Social, que en su caso sería de 66 y 2 meses, pero la llamaremos 67 años.

• Según la producción de algunas calculadoras de esperanza de vida, esperan que al menos una de ellas viva hasta los 94 años, por lo que esperan tener 27 años de jubilación.
• Tendrá $ 2, 200 por mes ($ 26, 400 por año) en beneficios de Seguro Social, y ella cobrará la mitad de esta cantidad ($ 13, 200 por año) como beneficio conyugal.

Usando sus datos, así es como funciona el cálculo suficiente para retirar :

1. $ 13, 000 (Esta es su contribución anual total a ahorros para la jubilación).
2. $ 13, 000 x 12 = $ 156, 000 (sus ahorros anuales totales de jubilación multiplicados por los años que quedan hasta la jubilación.)
3. $ 156, 000 + $ 150, 000 = $ 306,000 (los ahorros futuros totales previstos para la jubilación se sumarán a los ahorros existentes.)
4. $ 306,000 / 27 = $ 11, 333 (Ahorro total futuro y existente dividido por el número de años que espera vivir en la jubilación).
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 (Ingreso anual esperado de jubilación ahorros agregados a otras fuentes de ingresos garantizados; en su caso, Seguridad Social.)

En este caso, los $ 50, 933 representan sus ingresos de jubilación esperados anuales. Necesitan comparar esto con sus gastos para ver si será suficiente.Si no está seguro de cuáles serán sus gastos en la jubilación, haga una proyección de gastos de jubilación para obtener una estimación.

* Este cálculo suficiente para retirar proviene del libro de Michael J. Zwecher titulado Carteras de jubilación, teoría, construcción y administración.

Este cálculo es suficiente suponiendo que ambos cónyuges están vivos, pero al fallecer el primer cónyuge, la cantidad más baja del Seguro Social (la de ella en este caso) desaparecerá y la cantidad más alta continuará como un beneficio de viudo / viuda.

Sin embargo, es probable que ciertos gastos disminuyan luego de la muerte de un cónyuge, como los costos de atención médica y seguro, transporte y servicios públicos.

Objeciones a este tipo de cálculo de jubilación

Algunos objetarán que este cálculo simple de jubilarse no tiene en cuenta la tasa de crecimiento de las inversiones o la inflación. En aras de la simplicidad, supongamos que la tasa de crecimiento de los activos seguros es del 3% y la inflación es del 3%. Esas dos variables se cancelarían mutuamente.

Es imposible predecir con exactitud todas las variables que afectarán el plan de ingresos de jubilación en un horizonte de tiempo de treinta años. Una planificación más detallada es útil, pero este simple cálculo de jubilación lo suficiente como para ofrecer un excelente punto de partida.

¿Qué pasa si no tienes suficiente?

Algunas personas no quieren hacer ningún cálculo porque temen la respuesta.

Este es el enfoque del avestruz. No hagas esto! Es mucho menos estresante hacer los cálculos, enfrentar la realidad y descubrir un plan de acción que alcanzar la jubilación y quedarse corto.

Si repasas los cálculos anteriores y piensas que no tienes suficiente para retirarte, puedes explorar muchas opciones, como trabajar un poco más, encontrar formas de ganar dinero extra, encontrar formas de reducir gastos o pasar a un nivel inferior. área de costo Todas estas acciones pueden ayudar a que la jubilación esté al alcance.