¿Puedo jubilarme?

Aquí hay un pequeño y sucio secreto: no todos pueden retirarse.

De acuerdo, no es realmente un secreto. La mayoría de nosotros conoce a alguien que a la edad de 70, 80 o incluso 90 todavía trabaja al menos parte del tiempo. Algunos lo hacen porque les encanta y no pueden imaginarse hacer otra cosa, otros porque deben hacerlo. Y esta es una generación con la suerte de tener pagos y pensiones saludables de la Seguridad Social. Como miembro de la Generación X, el mensaje que recibí toda mi vida es que la Seguridad Social podría no estar allí para mí, y tengo que construir mi propia pensión.

La mayoría de las personas que conozco están resignadas a la idea de que nunca podrán retirarse.

Pero la jubilación, incluso una jubilación cómoda, no es tan elusiva como se podría pensar. Especialmente para aquellos que han ahorrado e invertido regularmente a lo largo de los años laborales. Una vez que su cartera puede generar suficientes ingresos para cubrir los gastos, puede escribir su propio boleto.

¿Puedes retirarte? Ejecuta los números para ver qué es posible. Los siguientes pasos lo ayudarán a determinar su preparación para la jubilación hoy y lo ayudarán a prepararse para la jubilación en el futuro.

1. Obtener un objetivo de ingresos. Para obtener una estimación de la cantidad de dinero que necesitará para jubilarse, lo primero que debe hacer es descubrir qué necesita para vivir. Los profesionales financieros generalmente recomiendan presupuestar alrededor del 85 por ciento de sus gastos actuales, bajo la suposición de que gastará menos si no está viajando o comprando cosas como ropa de trabajo y almuerzos de oficina.

Tus propios gastos personales pueden diferir, así que crea tu propio presupuesto que enumere lo esencial y todo lo demás. Este es un buen ejercicio para ayudarlo a comenzar a recortar cualquier cosa no esencial a la que esté dispuesto a renunciar, e incluso considerar maneras de reducir los gastos esenciales como la vivienda.

2. Desarrolla una línea de tiempo. Una vez que tiene una estimación aproximada de lo que necesita para vivir en la jubilación, el siguiente paso es calcular cuánto durarán sus ahorros existentes.

(Asumiremos que sus inversiones ayudarán a que sus ahorros sigan el ritmo de la inflación.) Debido a que es imposible saber cuántos años necesitará que los ahorros duren, tiene sentido equivocarse del lado de la longevidad. Tenga en cuenta que el estadounidense promedio ahora vive en la jubilación durante más de 25 años, de acuerdo con Fidelity Investments.

3. Considere un ingreso garantizado. Con toda la incertidumbre que conlleva la planificación para la jubilación, los flujos de ingresos garantizados pueden proporcionar un poco de seguridad y estabilidad. Garantizado significa ingresos con los que puede contar, de fuentes tales como las pensiones de beneficios definidos, la Seguridad Social y los pagos de anualidades. Idealmente, sus flujos de ingresos garantizados cubrirán sus gastos esenciales. Si este no es el caso, puede considerar una anualidad fija o variable de ingresos de por vida.Solo tenga en cuenta que no todos los productos de rentas vitalicias se crean por igual, de modo que trabaje con un asesor financiero o corretaje en el que pueda confiar, tenga en cuenta cuánto cuesta la anualidad y haga muchas preguntas si hay algo que no comprenda.

4. Establezca una tasa de retiro de ahorros. Una vez que haya descubierto los factores anteriores, debe tener una idea de cuánto puede retirar de forma segura cada año de sus cuentas de ahorro e inversión.

Los expertos generalmente recomiendan una tasa de retiro objetivo del 4 por ciento anual (o entre el 3 y el 6 por ciento, dependiendo de otras fuentes de ingresos y perspectivas económicas). Hay muchas calculadoras en línea (como esta de Vanguard) que pueden ayudarlo a determinar cómo se vería una tasa de 4 por ciento de sus ahorros y esa tasa tendrá un impacto en su cartera a lo largo del tiempo. Esta es una revelación y lo ayudará a ser real acerca de sus necesidades de ingresos de jubilación.

Estos cuatro pasos lo ayudarán a determinar si puede jubilarse hoy. Si la respuesta es no, ahora tiene una mejor idea de en qué trabajar. ¿Necesita aumentar su tasa de ahorro? Encontrar una fuente de ingresos garantizada? ¿Trabajar más tiempo o encontrar un trabajo o negocio a tiempo parcial para complementar los ingresos? Reducir el tamaño de su hogar o los hábitos de gasto? Armado con información y dispuesto a hacer pequeños ajustes, puede estar listo para la jubilación en poco tiempo.

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