Video: REFINANCIAR es la PEOR opción de todas 2025
Si tiene una hipoteca de tasa fija y las tasas de la hipoteca están cayendo, solo tiene sentido considerar tratar de refinanciar a una tasa más baja. Pero como con la mayoría de las cosas en las finanzas, no siempre es una respuesta simple. La refinanciación puede tener sentido, pero también le cuesta dinero refinanciar una hipoteca. Dependiendo de su situación específica, un refinanciamiento en realidad puede terminar costándole más dinero en lugar de ahorrar dinero.
Hipotecas de tasa ajustable
Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y su tasa se ha restablecido a una tasa más alta que la tasa baja inicial, definitivamente vale la pena buscar una refinanciación. La buena noticia es que las hipotecas de tasa ajustable pueden cambiar sus tasas de interés durante el plazo del préstamo, y cuando las tasas bajan, eso puede ser bueno. Pero el problema real es que aún así, es probable que descubra que está pagando más de lo que estaría con una hipoteca de tasa fija.
Hipotecas de tasa fija
El viejo estándar cuando se trata de préstamos hipotecarios, una hipoteca de tasa fija puede ser una de las mejores formas de financiar la compra de una vivienda. Esto se debe a que la tasa de interés no cambia con el tiempo, lo que significa que su pago sigue siendo el mismo. Esta estabilidad de pago es excelente, pero hay ocasiones en que puede ser un inconveniente.
Si las tasas hipotecarias caen en el futuro, es posible que pague más intereses de los que podría obtener con una hipoteca actual.
Esto podría significar tirar el dinero hacia intereses que podrías evitar. Pero lo contrario también es verdad. Si establece una tasa fija que se encuentra en un punto relativamente bajo, si las tasas aumentan en el futuro, obtendrá importantes ahorros con respecto a otros que podrían obtener préstamos actuales a tasas más altas.
Considere los costos
Al considerar si refinanciar o no su hipoteca, desea analizar de manera realista cuánto tiempo planea estar en el hogar. Debido a que existen costos de cierre que pueden ascender a miles de dólares, usted puede ver cuánto tardaría en llegar al punto de equilibrio si tuviera que refinanciar.
Por ejemplo, digamos que una tasa de interés un 1% más baja disminuiría el pago de su hipoteca mensual en $ 100. No es para estornudar, pero supongamos también que sus costos de cierre en el refinanciamiento totalizan $ 3,000. Eso significa que tendría que permanecer en la casa por 30 meses solo para cubrir el refinanciamiento. Si es posible que sus planes se muden en tres años o menos, puede ver dónde le puede costar un refinanciamiento.
Monto del capital social
Otra cosa a considerar es la cantidad de capital que tiene en el hogar. La mayoría de los bancos requerirá un 20% de capital para refinanciar su hipoteca. Todavía puede ser posible refinanciar sin esa cantidad de capital, pero es probable que obtenga el mejor trato si tiene al menos un 20% de capital.
Además, si llevas un tiempo viviendo en la casa y has acumulado una buena cantidad de capital, posiblemente puedas ahorrar aún más dinero ya que puedes refinanciar un monto menor al monto original del préstamo. .
Esto puede reducir sus pagos mensuales ya que ahora está pagando un préstamo más pequeño.
No se olvide de los nuevos términos
Una cosa que mucha gente olvida es que la refinanciación también extenderá el plazo del préstamo nuevamente. Si ha estado haciendo pagos en su hipoteca fija a 30 años durante los últimos 10 años, solo tenía 20 para ir. Pero si refinancia, si elige otra hipoteca de 30 años, ha vuelto al principio. Pero lo que algunas personas hacen es refinanciar de 30 años a 15 años si ya tienen varios años de pagos en sus manos.
Consideraciones finales
Como puede ver, hay varias cosas que considerar antes de apresurarse al banco. Sí, las tasas hipotecarias más bajas son buenas y pueden ahorrarle dinero, pero no es tan fácil. Debe asegurarse de vivir en la casa el tiempo suficiente para beneficiarse y determinar si vale la pena cambiar los términos del préstamo.
No solo eso, sino que su historial de crédito es incluso más importante que nunca. Si su crédito no es perfecto o tiene algunas marcas negativas en su informe, puede descubrir que ni siquiera puede aprovechar las mejores tarifas.
Entonces, si las tasas más bajas le interesan en un refinanciamiento, vale la pena echarle un vistazo. Solo asegúrate de que no te atraiga solo la tasa y de que vas a cosechar los frutos de un refinanciamiento.
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