Los peligros de la liquidación de deudas

Es posible que haya leído sobre la liquidación de deudas como una alternativa a la quiebra o una solución a su deuda. Los anuncios suenan especialmente prometedores y generalmente dicen algo como:

"¡Reduzca su deuda hasta en un 65%!"

"¡Salga de la deuda en menos de seis meses!"

¿Quién no querría aprovechar? de una solución como esa? La liquidación de deudas promete reducir su deuda negociando con sus acreedores, pero el efecto en su crédito no se explica tan claramente.

Si está considerando la liquidación de deudas como una solución a los problemas de la deuda, obtenga la historia completa primero.

Cómo funciona la liquidación de deudas

El proceso comienza cuando llama a una empresa de liquidación de deudas y les informa sobre su situación. Usted proporciona los nombres de los acreedores y el monto que debe. Luego, la compañía de liquidación de deudas le da un presupuesto para reducir su deuda junto con un nuevo pago mensual más bajo. Según lo informado por la compañía de liquidación, usted deja de pagar a sus acreedores y en su lugar envía pagos al deudor.

El pago de la deuda pone sus pagos mensuales en una cuenta de ahorros. Una vez que la cuenta ha crecido a un cierto monto, la compañía de liquidación de deudas llama a sus acreedores y comienza a negociar un acuerdo. (El acuerdo es una cantidad inferior a su saldo total pendiente.)

Si el acreedor acepta un monto de liquidación, la compañía de liquidación le paga al acreedor y evalúa una tarifa por el acuerdo.

La tarifa de liquidación puede ser una tarifa fija o un porcentaje de la deuda cancelada.

¿Qué es una liquidación de deuda tan mala?

En la superficie, la liquidación de deudas no suena tan mal. Usted paga a la compañía de liquidación de deudas que, a su vez, le paga a sus acreedores. Al final, a todos se les paga y puedes seguir adelante con tu vida.

¿Recuerda la parte donde detuvo el pago a sus acreedores mientras se negociaba un acuerdo? Esa es la parte que volverá a perseguirte.

Los acreedores generalmente no liquidan las deudas a menos que tengan unos meses de atraso. Eso significa que debe dejar de pagar sus cuentas y permitir que se vencen.

Mientras tanto, los pagos atrasados ​​se informan a las agencias de crédito, su puntaje de crédito se reduce y es posible que comience a recibir llamadas de cobro. Los pagos atrasados ​​permanecerán en su informe de crédito por hasta siete años. Hasta que reemplace el historial de pagos negativos con información positiva, tendrá dificultades para obtener nuevas tarjetas de crédito y préstamos. Incluso puede tener dificultades para conseguir un trabajo o una buena tasa de seguro.

Si la empresa de liquidación de deudas se establece con éxito con sus acreedores, la información morosa no se borrará de su informe de crédito. En cambio, su cuenta se actualiza a algo que le muestra resuelto, e. gramo. "Charged-Off Settled" o "Paid-Settled"."Un estado liquidado no es tan bueno como una cuenta" Pagado en su totalidad ".

Después de la liquidación de deudas, puede tomar algunos meses o incluso algunos años para reconstruir su crédito y ser aprobado para crédito no seguro. > Usted podría deber impuestos sobre deudas resueltas.

El Servicio de Rentas Internas (IRS) trata las deudas perdonadas como ingresos y espera que pague impuestos sobre la misma. Se supone que los acreedores le envían un Formulario 1099-C para informar deudas canceladas, pero se supone que debe incluir la deuda en su declaración de impuestos, incluso si no recibe el formulario.

Alternativas de liquidación de deudas

Si está al día en sus cuentas, o incluso solo uno o dos meses atrás, y desea mantener un buen puntaje crediticio, entonces la liquidación de deudas no es para usted.

Considere el asesoramiento de crédito al consumidor que le permitirá ingresar a un plan de gestión de deudas con sus acreedores. Existe la posibilidad de reducir sus pagos mensuales y usted Todavía podrá pagar su saldo en su totalidad. Siempre que sus pagos continúen siendo hecho a tiempo cada mes, el asesoramiento de crédito al consumidor no afecta su crédito.

Puede elaborar su propio plan de pago con sus acreedores. Si ha perdido uno o dos pagos, pregúnteles a sus acreedores si tienen un programa de dificultades para los clientes que tienen dificultades financieras. (Sugerencia: utilice la palabra "dificultad" en su conversación). A menudo puede obtener una reducción temporal, de seis meses a un año, en su pago mensual y tasa de interés.