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Este artículo fue contribuido por Ben Miller, CEO y cofundador de Fundrise. Puede leer más de nuestro análisis sobre Fundrise aquí y una lista de los principales sitios de crowdfunding de bienes raíces aquí.
Con el aumento del crowdfunding de inversión, ya sea para startups, deudas del consumidor o bienes raíces, es crucial entender la tasa de rendimiento y lo que significa para el futuro de su inversión.
Si bien todas las devoluciones son proyecciones, hay varias maneras diferentes de cotizar devoluciones, lo que puede confundir el pago esperado y dificultar la comparación de las inversiones en base a "manzanas con manzanas".
Neto versus Neto
En primer lugar, es importante saber si la tasa de rendimiento cotizada es bruta o neta de comisiones.
Muchas plataformas de inversión publican un retorno bruto, en lugar de neto, proyectado sobre sus materiales de marketing por razones obvias: ¡es un número mayor!
Dependiendo de la estructura de tarifas, este número podría ser de uno a dos puntos porcentuales * más alto que la tasa de rendimiento real para llevar a casa. Como resultado, vale la pena hacer preguntas para averiguar si el número que está evaluando es bruto o neto.
Retornos absolutos y anualizados
Además de la distinción neta frente a la grosera, existen diferentes formas de citar los retornos en función del tiempo durante el cual se realizan estos retornos.
Algunas oportunidades de inversión se cotizan como un "rendimiento total absoluto" que abarca la vida útil de la inversión. Esto es habitual para las inversiones comunes de capital.
Otras oportunidades de inversión inmobiliaria, como el capital preferente, la deuda mezzanine y la deuda senior, se cotizan con un "rendimiento anual" o tasa de porcentaje anual (APR), que representa la rentabilidad proyectada por año durante el plazo de la inversión.
Puedes imaginar la diferencia que esto hace. Supongamos que está evaluando dos acuerdos: uno que se cotiza con un rendimiento total bruto (absoluto) proyectado del 24% en un período de cinco años y otro con un rendimiento proyectado anual bruto del 14%, también durante cinco años.
En igualdad de condiciones, ¿preferiría recibir un 14% cada año o un 24% en total en cinco años?
Programas de flujo de caja y distribución
Las diferentes inversiones también pueden tener diferentes calendarios de distribución, lo que debería tener un mayor impacto en su decisión de invertir.
Las inversiones de capital a menudo proporcionan flujos de efectivo irregulares y son susceptibles a llamadas de capital. Además, en los proyectos de desarrollo desde cero, es probable que haya pocas o ninguna distribución durante el primer o segundo año de la fase de construcción.
Digamos que hay una inversión con un rendimiento anual bruto proyectado del 12% pero sin pagos intermedios: todos los intereses se acumulan y se pagan al final de la inversión.Si necesita flujo de efectivo y no puede permitirse el lujo de inmovilizar sus fondos, es posible que prefiera una inversión que le pague menos con el tiempo, pero que proporcione un flujo de intereses más corriente.
The Bottom Line
La forma de elegir la mejor inversión para usted es tomarse el tiempo para educarse.
Haga preguntas. Descubra cómo está estructurada la inversión. ¿La tasa de rendimiento es bruta o neta de tarifas? ¿Es un número anualizado o representa el rendimiento total durante la vida de la inversión? ¿Con qué frecuencia los inversores recibirán pagos?
Un inversor inteligente es uno de los que libera todo el potencial de los ingresos pasivos y logra crear una cartera personalizada que se ajuste a sus necesidades como resultado.
* NOTA: La comisión de inversión de Fundrise es solo de 30 puntos base por año. Si inviertes $ 10,000 para una inversión de un año, la tarifa es de $ 30. Piense en cómo esto se compara con el modelo de dos y veinte de un administrador de dinero, que toma el dos por ciento de la inversión, más el 20 por ciento de las ganancias obtenidas. la comisión de inversión es solo de 30 puntos base por año. Si inviertes $ 10,000 para una inversión de un año, la tarifa es de $ 30. Piense en cómo esto se compara con el modelo de dos y veinte de un administrador de dinero, que toma el dos por ciento de la inversión, más el 20 por ciento de las ganancias obtenidas.
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