Transferencias con tarjeta de crédito: tarifas y alternativas

¿Necesita enviar fondos pero no tiene efectivo en el banco? Tarde o temprano, alguien le sugerirá que transfiera dinero desde su tarjeta de crédito. Es fácil de hacer, y puedes mover dinero por todo el mundo. Pero antes de proporcionar esos dígitos, vea en qué se está metiendo y evalúe las alternativas.

Envío de dinero con tarjeta de crédito

El término transferencia bancaria se usa de varias maneras diferentes.

Transferencia bancaria: las transferencias electrónicas pasan tradicionalmente por los bancos.

Se trata de transferencias en el mismo día de una cuenta a otra, y son populares para transacciones como comprar una casa. Para completar un cable, deberá proporcionar la información bancaria del destinatario, y es posible que deba enviar un formulario en papel (aunque pequeñas solicitudes de transferencia podrían estar disponibles en línea).

Transferencia de dinero: esto puede significar varias cosas, pero la idea básica es que envíe fondos electrónicamente, ya sea una "transferencia electrónica" tradicional o no. Es posible que los fondos estén disponibles para el destinatario el mismo día, en unos minutos. Western Union, MoneyGram y otros ofrecen este tipo de servicio, y usted puede configurar transferencias en línea o por teléfono (el destinatario puede ser identificado por una dirección de correo electrónico, número de teléfono o nombre). A veces, estas transferencias tardan de dos a tres días hábiles, a medida que se mueven a través de la red ACH.

Adelantos en efectivo

Independientemente del método que utilice, necesitará un adelanto en efectivo si planea financiar la transferencia con su tarjeta de crédito.

Un anticipo proporciona dinero "libre y claro" disponible para enviar de inmediato.

Tarifas: adelantos en efectivo vienen con tarifas. Su compañía de tarjeta de crédito a menudo cobra un porcentaje del monto de la transacción (con un mínimo de $ 10 o más) y usted pagará una tarifa adicional por la transferencia real. Los honorarios aumentan efectivamente el precio de lo que está pagando, así que tenga en cuenta el costo total cuando tome decisiones.

Cargos por intereses: adelantos en efectivo en su tarjeta de crédito son caros. La tasa de interés que se cobra sobre los anticipos es generalmente más alta que la tasa de interés sobre los saldos que provienen de las compras (se espera una tasa de al menos 25 por ciento). Además, no hay un período de gracia para los adelantos en efectivo, por lo que pagará cargos por intereses incluso si cancela su tarjeta antes de que finalice su ciclo de estado de cuenta.

Su crédito: cuando solicita un préstamo contra su tarjeta de crédito, corre el riesgo de dañar su crédito, al menos temporalmente. Los grandes adelantos en efectivo pueden agotar la mayor parte de su límite de crédito disponible, lo que indica que puede tener problemas financieros. Si planea realizar una gran compra en un futuro cercano (una casa o un vehículo, por ejemplo), un puntaje de crédito más bajo hará que sea más difícil pedir prestado.Evite maximizar su tarjeta de crédito y pague la deuda inmediatamente.

Cómo obtener un anticipo en efectivo: si planea transferir dinero con un banco, deberá ingresar fondos en su cuenta bancaria. Puede hacerlo visitando un cajero en la sucursal de su banco y solicitando un adelanto en efectivo (moviendo los fondos a su cuenta corriente), o puede retirar efectivo en un cajero automático y depositar los fondos en su cuenta. Si está utilizando un servicio de transferencia de dinero, el anticipo de efectivo se realiza automáticamente a medida que avanza en los pasos para completar una transferencia.

Recuerde, si usa una tarjeta de crédito para financiar una transferencia bancaria, está pidiendo prestado dinero para realizar la transferencia. Como resultado, pagará una tasa de interés alta sobre el dinero que pide prestado, y las tarifas se agregarán al saldo de su préstamo, lo que aumenta la cantidad total de intereses que paga. Pero hay alternativas.

Riesgos de transferencias electrónicas

A diferencia de compras en su tarjeta, los anticipos en efectivo no se pueden revertir, lo que reduce el riesgo para su banco o servicio de transferencia de dinero. Solo están dispuestos a hacer una transferencia irreversible si tienen el dinero más o menos en la mano. El destinatario podrá tomar los fondos de inmediato (en efectivo o moviendo el dinero a otra parte) y no hay manera de recuperar el dinero.

Solo envíe dinero si sabe a dónde va y si confía en el destinatario. Varias estafas hacen uso de transferencias electrónicas (o servicios de transferencia de dinero), y los estafadores se aprovechan de los malentendidos sobre cómo funcionan estos pagos.

La mayoría de las personas piensa que su banco o Western Union pueden ayudar si hay un problema, pero el dinero generalmente se va para siempre.

Alternativas al cableado de su tarjeta de crédito

Debido a los riesgos y costos, puede haber mejores formas de enviar dinero. Dependiendo de la situación y de si necesita o no pedir dinero prestado, algunas de las opciones a continuación podrían ser una mejor opción.

Ingrese desde su cuenta bancaria: si no necesita pedir prestado y tiene confianza en el destinatario (usted sabe que no es una estafa), solo envíe fondos desde su cuenta corriente. Hay varias formas de hacerlo, incluido el uso de una transferencia electrónica estándar.

Pague con una tarjeta de débito: los sitios en línea generalmente solicitan un número de "tarjeta de crédito", pero puede usar una tarjeta de débito en la mayoría de los casos. Las tarjetas de débito extraen dinero de su cuenta corriente en lugar de crear un préstamo, por lo que evitará el adelanto de efectivo y los intereses. Solo asegúrese de saber a quién le está dando su número de tarjeta.

Giro postal o cheque de caja: hay varias maneras de enviar fondos "garantizados". Además de las transferencias electrónicas, los cheques de caja se consideran extremadamente seguros (siempre que el cheque no sea falso). El banco emisor garantiza cheques de caja, por lo que no pueden rebotar. Los giros postales también son una opción en algunas situaciones.

Aplicaciones de pago: si conoce a la persona a la que le está enviando dinero (un amigo o familiar, por ejemplo), intente con un servicio de pago gratuito o de bajo costo. Square Cash mueve los fondos de su cuenta corriente directamente a la cuenta de cheques del destinatario, utilizando sus tarjetas de débito, de forma gratuita.PayPal está disponible para pagos internacionales, y hay varias otras opciones que pueden satisfacer sus necesidades.

Si necesita pedir dinero prestado: su tarjeta de crédito no es la única forma de pedir prestado. Suponiendo que realmente necesita pedir prestado, pregúntele a su banco acerca de un préstamo personal (o cualquier otra opción disponible) para obtener el dinero. Los prestamistas en línea y los préstamos peer-to-peer también son una opción económica, especialmente si tiene unos pocos días para trabajar. Las tarjetas de crédito son probablemente la opción más rápida, pero pagará una prima por esa velocidad.

Cheques de conveniencia: obtener un adelanto en efectivo de un cajero o un cajero automático es costoso. Es posible que pueda pagar menos si está atento a las ofertas especiales de su compañía de tarjetas de crédito. Con los cheques de conveniencia o las ofertas de transferencia de saldo, tiene la capacidad de escribir un cheque para usted y usar el dinero de la manera que desee. Aunque todavía podría pagar tarifas, hay una buena posibilidad de que las tarifas sean más bajas y, como un bono, podría obtener una tasa de interés más baja (por un tiempo limitado).

Pago estándar con tarjeta de crédito: otra opción es simplemente pagar con una tarjeta de crédito (suponiendo que se acepten tarjetas). Las tarjetas de crédito se pueden usar internacionalmente y obtendrá beneficios de protección al consumidor si usa su tarjeta para realizar una compra directamente. PayPal es una opción similar, y es libre de realizar compras con PayPal. Para algunas compras, PayPal incluso le prestará dinero (a través de crédito de PayPal).

Si ninguna de las opciones anteriores funciona, puede que tenga sentido usar su tarjeta de crédito y transferir dinero, pero solo en caso de emergencia.

Ahorre en lugar de gastar

Pedir dinero prestado en tarjetas de crédito no es sostenible. Con el tiempo, las altas tasas de interés y los altos honorarios pueden arrastrarte a una espiral de deudas: gastarás más en manteniendo la deuda cada mes de lo que gastas en la deuda misma.

Para evitar tomar dinero prestado, presupuestar los gastos necesarios y crear un fondo de emergencia. Idealmente, tendrá suficiente para cubrir los gastos de manutención de tres a seis meses (o más, si prefiere ser conservador). Los fondos de emergencia deben mantenerse en un lugar seguro y accesible, como una cuenta de ahorro o de mercado monetario. Evite incursionar en el fondo, y cuando surjan sorpresas, como la que enfrenta hoy, no tendrá que pagar costos considerables.

A veces el préstamo es inevitable. Si le gusta tener un plan de respaldo, puede beneficiarse si mantiene abierta una línea de crédito. Una línea de crédito es un grupo de dinero que está disponible para pedir prestado, pero en realidad no pide prestado hasta que lo necesite. La línea de crédito debe ser económica de mantener, ya que solo pagará intereses cuando pida dinero prestado (si es que lo hace).