Recargos por tarjeta de crédito

Es probable que se haya topado con un comerciante que agrega un recargo por usar su tarjeta de crédito y se preguntó: ¿esto es legal? A partir de 2013, se volvió legal cobrar a los clientes extra si usan una tarjeta de crédito, y los minoristas incluso pueden requerir un monto mínimo de compra cuando usa una tarjeta de crédito. Sin embargo, hay algunas reglas que los comerciantes deben seguir al agregar recargos por tarjeta de crédito.

¿Cuándo sucedió esto?

Si es una sorpresa que los minoristas puedan hacer esto, no estás solo.

Las leyes que permiten recargos de tarjetas de crédito y compras mínimas son relativamente nuevas. Como resultado de una demanda colectiva contra los emisores de tarjetas y los bancos, los comerciantes ganaron el derecho a agregar recargos o tarifas de "pago" a partir de enero de 2013. Pero la mayoría de los comerciantes eran (y siguen siendo) lentos a adoptar recargos de tarjetas de crédito. Algunos, como muchos consumidores, pueden no saber sobre su capacidad para cobrar extra, y otros no quieren parecer como si estuvieran perdiendo clientes por unos pocos dólares extra.

Los minoristas también pueden establecer requisitos mínimos de compra después de 2013 como resultado de la Enmienda Durbin (parte de la Ley Dodd-Frank Wall Street de Reforma y Protección al Consumidor, que fue aprobado como resultado de la crisis financiera). Inicialmente, el mínimo se establece en no más de $ 10, pero ese número puede ajustarse en el futuro, presumiblemente debido a la inflación.

En el pasado, los minoristas no podían hacer ninguno de estos.

Sin embargo, no era extraño que los comerciantes fijaran "extraoficialmente" un monto mínimo de compra. Estas prácticas no eran necesariamente ilegales en ese momento, pero constituían una violación del acuerdo del comerciante con las compañías de tarjetas de crédito. Los comerciantes rara vez son castigados por infringir las reglas.

Estados pesan sobre los recargos por tarjeta de crédito

Si bien es legal según la ley federal agregar un recargo a las transacciones con tarjetas de crédito, algunos estados prohíben la práctica.

Diez estados ya tenían leyes en los libros antes de 2013. Ahora que los comerciantes pueden usar recargos oficialmente, otros estados están considerando prohibir también la práctica. Los estados que originalmente hicieron que los recargos de tarjetas de crédito sean ilegales son California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nueva York, Oklahoma y Texas.

Restricciones en comercios

Si los comerciantes deciden utilizar los recargos de tarjetas de crédito, tienen que seguir algunas reglas:

• El hecho de que haya un recargo debe ser claramente revelado antes de cualquier transacción
• El recargo de la tarjeta de crédito debe aparecer en su recibo
• El recargo no puede exceder el monto que paga el minorista o el 4% (paga el menor de estos dos, generalmente 2-3%)

Nota los recargos y los requisitos mínimos de compra solo se permiten para compras de tarjetas de crédito , no transacciones de tarjetas de débito (incluso si se firma para la transacción en lugar de usar un PIN).

• Más información: Mínimos de tarjeta de débito: ¿ilegal o simplemente molesto?

Rompiendo las Reglas

No se sorprenda si los comerciantes incumplen estas reglas. Confunden a todos, y algunos comerciantes eligen no seguirlos. ¿Qué puede hacer si alguien usa un recargo ilegal de tarjeta de crédito?

Primero, tenga en cuenta que el propietario de la empresa podría no estar familiarizado con las reglas y leyes relacionadas con los recargos por tarjeta de crédito.

Tienen mucho con lo que lidiar, especialmente en una economía difícil, y recortar sus propios ingresos no está en la parte superior de su lista de prioridades. Si se trata de una pequeña empresa o una tienda familiar, hágales saber que cree que pueden estar incumpliendo las normas. Lo mejor para ellos es saber esto y no meterse en problemas con las compañías de tarjetas de crédito y los reguladores (las grandes empresas deberían ya sé bien de esto). Las empresas con seguidores leales siempre pueden informar a sus clientes que prefieren no recibir pagos con tarjetas de crédito e incluso pueden ofrecer descuentos por compras en efectivo.

Si un negocio está violando flagrantemente las normas y desea hacer algo al respecto, puede informar el negocio a las compañías de tarjetas de crédito, que han firmado acuerdos con estas empresas que prohíben dicha actividad.

Denuncie violaciones al llamar al emisor de su tarjeta utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta o envíe una queja en línea:

• Envíe un informe sobre transacciones de Visa
• Envíe un informe sobre transacciones de MasterCard

Si las empresas infringir la ley (al agregar recargos en los estados que los prohíben o cobrar más de lo permitido por la ley federal), también puede denunciarlos al Fiscal General de su estado.

Si tiene curiosidad acerca de por qué las empresas continúan arriesgando romper las reglas y leyes , su argumento es el siguiente: tienen que pagar tarifas para aceptar tarjetas de crédito, que generalmente van del 1-3% de cada transacción (las tarifas de las tarjetas de débito son más bajas). En algunas industrias, especialmente cuando se trata de compras pequeñas, es difícil ganar dinero cuando los clientes pagan con una tarjeta de crédito. Si desea apoyar a su empresa local, evite pagar con tarjetas de crédito y dígale a sus amigos que lo hagan, de esa forma la empresa puede retener más de lo que cobran, y no estarán tan tentados a doblegar las reglas.