Explicación de las tasas de interés de la tarjeta de crédito

Una de las características más importantes de una tarjeta de crédito es la tasa de interés. Afecta el costo de llevar un saldo en su tarjeta de crédito, un costo que probablemente quiera minimizar o incluso eliminar. Esto es lo que necesita saber y entender sobre la tasa de interés de las tarjetas de crédito.

Cómo se carga el interés

La tasa de la tarjeta de crédito se expresa como una tasa de porcentaje anual o APR. Encontrará una lista de todas las tasas APR para una tarjeta de crédito en la divulgación de la tarjeta de crédito.

La tasa de interés que se aplica actualmente a sus saldos se encuentra en su estado de cuenta.

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un período de gracia durante el cual puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad y evitar pagar intereses. Cualquier saldo restante más allá del período de gracia se cobrará intereses en la forma de un cargo financiero.

Los cargos financieros se calculan de diversas maneras según los términos de la tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito calculan los cargos financieros en función del saldo diario promedio de su tarjeta de crédito, el saldo al comienzo del ciclo de facturación o el saldo al final de su ciclo de facturación. Los cargos financieros pueden o no incluir nuevas compras realizadas en su tarjeta de crédito.

Tasas de interés fijas frente a variables

Existen dos tipos básicos de tasas de interés de tarjeta de crédito: fijas y variables. Las tasas de interés fijas solo pueden cambiar en ciertas circunstancias y el emisor de la tarjeta de crédito debe enviar un aviso por adelantado antes de cambiar su tasa.

Las tasas de interés variables, por otro lado, están vinculadas a otra tasa de interés (la tasa preferencial, por ejemplo) y pueden cambiar cada vez que cambie la tasa del índice. El emisor de su tarjeta de crédito no tiene que dar aviso anticipado si su tasa variable cambia, si el cambio es el resultado de un aumento en la tasa índice.

La mayoría de las tasas de interés de las tarjetas de crédito son variables.

Varios APR diferentes

Su tarjeta de crédito puede tener diferentes APR para diferentes tipos de saldos. Por ejemplo, su tarjeta puede tener una APR de compra, una APR de adelanto de efectivo y una APR de transferencia de saldos. Cada una de estas tasas de interés puede ser diferente. Su tarjeta también puede tener una APR de penalización que entra en vigencia cuando no cumple con los términos de su tarjeta de crédito, por ejemplo, realizando un pago atrasado.

Cuando realiza un pago a una tarjeta de crédito que tiene saldos diferentes con diferentes APR, cualquier cantidad superior al pago mínimo debe ir al saldo con la APR más alta.

Tasas de interés periódicas

Las tarjetas de crédito también tienen una tasa periódica, que en realidad es solo otra forma de indicar la APR regular durante un período de tiempo inferior a un año. La tasa periódica de interés mensual es simplemente el APR dividido por el número de meses en el año, e. gramo. 18% / 12 o 1. 5%. Las tasas periódicas se basan más en un ciclo de facturación de menos de un mes.En ese caso, la tasa periódica se calcula como: (APR / días en el año) * días en el ciclo de facturación.

La tasa diaria es otra tasa periódica calculada al dividir la APR entre el número de días del año (365 o 366 en un año bisiesto).

Cuándo pueden aumentar las tasas de interés

El emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa de interés solo en ciertos momentos: cuando incumple los términos de su tarjeta de crédito, la tasa índice aumenta, la tasa promocional expira o cuando se realizan cambios a un plan de gestión de deuda.

Cómo cancelar un aumento de tarifa

Si recibe un aviso de aumento de la tasa de interés, tiene derecho a optar por no recibir el nuevo interés y continuar pagando el saldo de su tarjeta de crédito a la tasa anterior. El emisor de su tarjeta de crédito puede decidir cancelar su tarjeta de crédito si opta por no participar, pero no tendrá que pagar la tasa de interés más alta. Para darse de baja, simplemente envíe una carta de exclusión al emisor de su tarjeta de crédito dentro del período de exclusión voluntaria.

Cómo evitar el pago de intereses

Con la mayoría de los saldos de tarjetas de crédito, puede evitar intereses pagando el saldo completo que figura en el resumen de su tarjeta de crédito. Con ciertos saldos, como anticipos en efectivo y transferencias de saldo, no es tan fácil evitar el pago de intereses porque esos saldos no tienen un período de gracia. En ese caso, su mejor opción es minimizar sus intereses pagando su saldo rápidamente.