Consumer Credit Counseling Services: ¿Debería usar uno?

Muchas personas viven de sueldo a sueldo y están preocupadas por las facturas vencidas y los cobradores de deudas. No saber cómo desarrollar un buen presupuesto lleva a algunos a considerar el uso de un asesor de crédito. Las agencias de asesoría de crédito al consumidor son organizaciones sin fines de lucro que lo ayudarán a encontrar una solución factible para los problemas financieros. Sin embargo, algunas agencias de crédito sin fines de lucro cobran tarifas excesivas que no se aplican a la reducción de la deuda.

Tenga cuidado y sepa qué buscar para encontrar servicios legítimos de asesoramiento crediticio que reduzcan, no agreguen, a su deuda.

Qué esperar de una agencia de asesoramiento crediticio para el consumidor

Las agencias acreditadas brindan asesoramiento sobre administración de dinero, lo ayudan a preparar un presupuesto y le ofrecen talleres y recursos educativos gratuitos. Los buenos consejeros están certificados y ofrecen especialistas en administración de dinero y deudas para que los utilice. La sesión de consejería inicial puede durar al menos una hora con sesiones de seguimiento programadas si es necesario. El consejero discute su situación financiera y desarrolla un plan personalizado. Dependiendo de la cantidad de su deuda, el asesor podría recomendar un plan de gestión de deudas en el que realice pagos mensuales a la agencia y paguen a sus acreedores. El asesor negociará los recargos por mora, las tasas de interés más bajas y las extensiones de término con sus acreedores.

No se registre en una agencia que afirma que sus servicios son una alternativa de quiebra.

Estas agencias también afirman que sus servicios no afectan su crédito. Le pueden decir que deje de pagarle a sus acreedores y que envíe ese dinero a la agencia. No hay garantía de que los acreedores aceptarán un pago parcial. Y, los honorarios por mora e intereses se acumulan en saldos no pagados. Por lo general, este tipo de agencias cobrará tarifas exorbitantes con poco gasto para su deuda.

Cómo seleccionar una agencia de asesoramiento crediticio para consumidores

Considérelo como una señal de alerta si una agencia de asesoramiento crediticio no envía información gratuita sobre la organización antes de solicitar detalles sobre su situación. Consulte el Better Business Bureau, la agencia local de protección del consumidor y con la National Foundation for Credit Counseling sobre la legitimidad de una lista de posibles agencias de asesoramiento. Estas organizaciones pueden identificar a cualquiera que haya tenido quejas de consumidores. Sin embargo, no tener una queja no es garantía de que sean legítimos.

Como recurso de seguimiento, comuníquese con el Programa de Fiduciarios de los Estados Unidos para obtener una lista de las agencias de asesoría crediticia aprobadas que pueden brindar asesoramiento previo a la bancarrota.

Una vez que haya reducido su lista, prepare una lista de preguntas para hacer, como:

• ¿Cuáles son sus servicios? Desea una organización que tenga una gama de servicios, como asesoramiento presupuestario y clases de gestión de deudas.Manténgase alejado de las agencias que tienen un plan de gestión de deudas (DMP) como única opción. Deben proporcionar otros servicios de asesoramiento también.
• ¿Proporciona información gratuita? Las organizaciones no deberían cobrar por materiales educativos o información sobre la agencia.
• ¿Cobra honorarios? Obtenga precios específicos para la configuración o tarifas mensuales, si corresponde.
• ¿Cómo puede ayudarme a evitar futuros problemas de deudas? Desea un plan para administrar la deuda, no un plan rápido para deshacerse de las obligaciones de la deuda.
• ¿Esta agencia tiene licencia para proporcionar servicios de administración financiera en el estado? ¿Sus asesores están certificados y capacitados por una parte no afiliada?

¿Es una agencia de asesoramiento crediticio para el consumidor adecuada para su situación?

Hablar con agencias de asesoría de crédito al consumidor es solo el comienzo. Ahora debe determinar si los servicios son adecuados para su situación o si puede lograr más por su cuenta. En esencia, el asesoramiento de crédito no hace nada que no puedas hacer; simplemente proporcionan una guía para el mejor enfoque para administrar su deuda. Puede ponerse en contacto con los acreedores y negociar los términos de pago de su cuenta. Cualquiera puede hacer esto por sí mismo, pero a veces las personas necesitan un poco de ayuda adicional para mantenerse en el camino correcto.

Otra consideración es si puede disciplinarse en el gasto y crear obligaciones financieras sin la asistencia de asesoramiento crediticio. Estos consejeros pueden entrenarlo para mantenerse dentro del objetivo con sus metas financieras. La razón por la que está considerando estos servicios es porque se ha desviado de una ruta financiera sólida. Utilizar la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio podría ayudarlo a obtener estabilidad financiera.

Si decide utilizar los servicios de asesoramiento crediticio, lea el contrato antes de firmar. El contrato debe revelar los honorarios o cantidades de contribución; una descripción de los servicios; un cronograma estimado de pagos; disposiciones de terminación; y, el proceso de resolución de disputas.

El deseo de libertad financiera es algo que mucha gente comparte. Si decides trabajar con una agencia de asesoría de crédito al consumidor, asegúrate de que sus objetivos coincidan con los tuyos y que no estés atada a una estafa que te pueda meter en un agujero financiero más grande.