Guía completa de Refinanciamiento simplificado de la FHA

Tasas más bajas, procesamiento más rápido, documentación limitada del prestatario requerida y generalmente a un costo reducido; esa es la FHA Streamline.

Para calificar, debe estar actualmente en un préstamo de la FHA y un pulso, un poco.

Si bien la exageración que rodea al programa de refinanciamiento aerodinámico de la FHA lo hace sonar fabuloso, y si todos los prestamistas hipotecarios siguieran las verdaderas pautas de suscripción de la FHA, lo sería. La realidad es que los prestamistas hipotecarios a menudo ponen lo que se llaman "superposiciones" en las pautas de la FHA.

En otras palabras, aunque la FHA dice que básicamente puede refinanciar su casa bajo el agua, incluso si tiene mal crédito y está desempleado, la mayoría de los prestamistas requieren que cumpla con un cierto nivel de estándares.

Siempre es una buena idea consultar con su prestamista hipotecario sobre su proceso FHA Streamline Refinance y suscripciones de suscripción antes de presentar la solicitud.

También es muy importante tener en cuenta que el hecho de que un prestamista de la FHA haya desactivado su aplicación refi Streamline no significa que no califique. Siempre obtenga una segunda opinión antes de arrojar la toalla.

Entonces, ¿cómo funciona y cómo califica?

Cómo funciona la refinanciación de FHA Streamline

• FHA Streamline es un programa de refinanciamiento para propietarios actualmente en un préstamo de la FHA.

• FHA Streamline se ofrece como una ARM de 5 años (hipoteca de tasa ajustable) o un préstamo a tasa fija a 15 años o a 30 años.

• No se requiere evaluación.

• Requisitos mínimos de crédito.

• Limited "Cash-Out" disponible

¿Es un refinanciamiento FHA Streamline adecuado para usted?

Si tiene un préstamo de la FHA ahora y:

• Su tasa hipotecaria actual es más alta que las tasas hipotecarias actuales.

• Usted debe más por su hipoteca que lo que vale su casa.

• Está buscando reducir su pago hipotecario mensual

• Quiere cambiar de su hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija más segura.

Con todo, la FHA ofrece una oportunidad increíble para que los compradores primerizos y de rebote obtengan una hipoteca cuando no califiquen para el financiamiento tradicional ofrecido por Fannie Mae y Freddie Mac.

Con calificaciones de crédito razonables y la capacidad de rastrear fácilmente las tasas de interés del mercado y con una documentación mínima a través de una refinanciación racionalizada de la FHA; El financiamiento de la FHA vale la pena explorarlo para muchos compradores de viviendas.

Cancelación de las primas del seguro hipotecario de la FHA

No todos los propietarios asegurados por la FHA tienen un IM y no todos pueden cancelar su MIP automáticamente al 78% de LTV.

Algunas hipotecas deben pagar MIP durante los próximos 30 años, salvo que se refinancie. Esos préstamos se originaron durante una ventana específica donde la FHA estaba luchando para cumplir con sus requisitos de reserva obligatorios a nivel federal.

Consulte con su agente de préstamos para ver si su préstamo cae durante esa ventana.

Primero, hablemos de los propietarios con una hipoteca FHA anterior al 3 de junio de 2013.Para estos propietarios, su FHA MIP se cancelará automáticamente en las siguientes circunstancias:

• Para hipotecas a 30 años: MIP anual cancela una vez que el préstamo alcanza el 78% de préstamo a valor y se ha pagado MIP anual durante al menos 60 meses.

• Para hipotecas a 15 años: el MIP anual cancela una vez que el préstamo alcanza un 78% de préstamo a valor. No hay ningún requisito para que se pague MIP durante al menos 60 meses.

Los propietarios deben tener en cuenta que los cálculos de LTV se basan en el último valor conocido de la vivienda de la FHA, no en su valor de tasación actual.

Para la mayoría de los propietarios, el "último valor conocido" es el valor tasado de la vivienda en la fecha de compra.

Normalmente, una hipoteca FHA de 30 años con el pago inicial estándar de 3. 5 por ciento alcanzará un 78% de LTV en alrededor de 11 años. Un plazo fijo de 15 años con un descenso del 3. 5 por ciento alcanzaría un 78% de LTV en menos de tres años.

Entonces, para los propietarios con una hipoteca a partir de junio de 2013 o antes, una opción para finalizar el MIP de la FHA es simplemente esperar hasta que las primas de su seguro hipotecario disminuyan.

También puede buscar de manera proactiva un FHA Streamline Refinance si simplemente no desea esperar a que su seguro hipotecario caiga y las condiciones del mercado lo hagan posible para refinanciar.

La FHA también ofrece un refinanciamiento tradicional con una tasación actual para determinar el valor.

En un mercado de vivienda con valores de vivienda en alza, esto también puede ser una opción viable para eliminar su seguro hipotecario y posiblemente incluso obtener algún dinero en efectivo.