Comercial

Aunque la mayoría de los estados exigen que los propietarios de los vehículos compren cobertura de responsabilidad civil automática, la cobertura de daños físicos automáticos es opcional. Aún así, muchas empresas eligen comprar esta cobertura.

Cuando compra cobertura contra daños físicos, puede optar por cubrir todos los vehículos de su propiedad o un subconjunto de esos vehículos, como autos de pasajeros privados únicamente. También puede elegir cobertura de daños físicos para automóviles contratados. Los símbolos de designación automática cubiertos que se muestran en las declaraciones indican los tipos de autos que están cubiertos por daños físicos.

¿Debería comprar cobertura de daños físicos? La respuesta depende de la edad, el valor y el estado de sus vehículos, así como del costo del seguro de daños físicos. Su agente o corredor puede ayudarlo a decidir si la cobertura de daño físico vale la pena para usted.

Opciones de cobertura

Una política de automóvil comercial brinda tres opciones para la cobertura de daños físicos: Causas integrales y específicas de pérdida y colisión.

• Cobertura completa Cubre la pérdida de un automóvil cubierto por cualquier causa que no sea la colisión de un vehículo con otro objeto o el vuelco del vehículo. La Cobertura completa está diseñada para encajar con la Cobertura de colisión. La mayoría de las pérdidas que no están cubiertas en Collision estarán cubiertas en Comprehensive. Un ejemplo es el robo de un vehículo.
• Causas especificadas de pérdida Cubre peligros nombrados como incendios, rayos, explosiones y robos. Esta cobertura está disponible solo para autos comerciales (camiones y remolques), no para autos privados de pasajeros. Es una alternativa más económica a la cobertura integral.

• Cobertura de colisión Cubre la pérdida de un automóvil cubierto causado por la colisión del vehículo con otro objeto o el vuelco del vehículo. El "objeto" con el que un auto colisiona puede ser otro vehículo o un objeto estacionario como un árbol.

Objetos que caen y rotura de cristales

Las pérdidas causadas por misiles voladores u objetos que caen están cubiertos por la cobertura integral.

También se cubren roturas de vidrio y pérdidas causadas por una colisión con un ave o animal. Estos son algunos ejemplos de pérdidas que cubriría la Cobertura completa:

• Una roca rueda desde una colina y cae sobre su camioneta, que está estacionada cerca. El impacto causa una gran abolladura en el capó de su camión.
• Un pesado cono de pino cae sobre el parabrisas de un vehículo privado de pasajeros que posee, rompiendo el cristal.
• Estás conduciendo un camión de la compañía cuando un ciervo se queda en frente tuyo. Pise los frenos pero no puede evitar colisionar con el venado. El impacto daña la parte delantera de su camión.

Si un vehículo suyo choca con otro objeto (que no sea un animal) y se produce una rotura de vidrio, la rotura del vidrio puede estar cubierta en Cobertura contra colisión en lugar de Cobertura completa.Por ejemplo, suponga que un empleado suyo está conduciendo un camión de la compañía durante una fuerte tormenta. El vehículo se desliza sobre el pavimento mojado y choca contra un árbol. El parabrisas del camión está roto y su guardabarros delantero derecho está dañado.

Debido a que se ha producido una pérdida por colisión, puede optar por cubrir el parabrisas roto en Cobertura de colisión. Tanto el parabrisas como el daño del guardabarros estarán sujetos a un deducible (colisión).

Si eligió cubrir la rotura de vidrio en la Cobertura completa, se aplicarán dos deducibles. La rotura del vidrio estaría sujeta a su deducible integral mientras que el daño del guardabarros estaría sujeto a su deducible por colisión.

Remolque y trabajo

La mayoría de las pólizas de automóviles comerciales ofrecen una pequeña cantidad de cobertura para remolque y mano de obra. Esta cobertura se aplica solo a autos privados de pasajeros. El límite (generalmente $ 50 o $ 75) se debe enumerar en las declaraciones.

Gastos de transporte y pérdida de uso

La cobertura de daños físicos incluye dos extensiones de cobertura, gastos de transporte y pérdida de gastos de uso. Para obtener más información sobre la cobertura de pérdida de uso, consulte esta discusión de autos contratados.

Exclusiones

La cobertura de daños físicos no se aplica a una pérdida causada por cualquiera de los siguientes:

• Guerra y peligros relacionados
• Actividades de carreras o retraso en el crecimiento
• Disminución en valor
• Desgaste, congelamiento, falla mecánica o eléctrica.
• Explosiones y otros daños de neumáticos

Los dos últimos grupos de peligros (desgaste, explosiones, etc.) se excluyen porque se consideran problemas de mantenimiento. Estas exclusiones no se aplican a un automóvil cubierto que ha sido robado.

Equipo electrónico

Los vehículos modernos contienen una amplia variedad de equipos electrónicos. Algunos tipos de equipos se utilizan para operar el vehículo. Un ejemplo es un sistema de frenado automático. Otro equipo se usa para fines de navegación o entretenimiento. Algunos tipos de gadgets (como los detectores de radar) no están cubiertos.

Límites y deducibles

Con algunas excepciones, la cobertura de daños físicos no está sujeta a un límite. En cambio, su aseguradora pagará el menor de los siguientes:

• el valor real en efectivo del vehículo o equipo dañado; o
• el costo de repararlo o reemplazarlo.

Si el costo de reparar su vehículo excede su valor real en efectivo, es probable que su aseguradora declare la pérdida total del vehículo.

Cada cobertura de daños físicos está sujeta a un deducible por separado. Por ejemplo, puede elegir cobertura integral con un deducible de $ 500 y cobertura de colisión con un deducible de $ 1, 000. Puede reducir sus primas por daños físicos aumentando sus deducibles.

Un pago por pérdida realizado por su aseguradora puede incluir su deducible (su deducible ya puede haber sido restado). Alternativamente, la aseguradora puede calcular su pago de pérdida sin el deducible y luego enviarle una factura por el monto del deducible.