Beneficios fiscales universitarios para residentes de Colorado

Las familias que preparan un plan de ahorro para la universidad a menudo consideran los Planes 529, que ofrecen formas ventajosas para ahorrar dinero, como una posible opción. Si se ahorra suficiente dinero a través de este vehículo, hay menos estrés en el momento de la admisión para solicitar ayuda financiera o buscar becas. Las inversiones realizadas en estas cuentas crecerán libres de impuestos federales y estatales. Además, todos los retiros utilizados para gastos de educación superior calificados están exentos del impuesto federal sobre la renta.

Unos 35 estados también renuncian a los impuestos estatales sobre retiros, junto con otros incentivos.

A través de estos planes deducibles de impuestos, los familiares y amigos pueden contribuir al fondo universitario de un niño y obtener un beneficio tributario por hacerlo. Con los años, con contribuciones regulares e intereses compuestos, el plan puede crecer significativamente para cubrir los gastos educativos del niño. Colorado tiene cuatro opciones disponibles a través del Plan de Ahorro Universitario CollegeInvest 529:

• Plan de ahorros universitarios de CollegeInvest Direct Portfolio : el equipo de Ascensus Broker Dealer Services, Inc. y The Vanguard Group administra el plan directo de ahorros universitarios de Colorado Direct Portfolio. Presenta opciones de cartera estáticas y basadas en la edad que utilizan fondos mutuos de Vanguard.
• Scholars Choice College Savings Program : si prefiere trabajar con un asesor financiero, Scholars Choice College Savings Plan ofrece a los asesores e inversionistas una variedad de excelentes beneficios. Cuenta con una línea de opciones de cartera de fondos individuales y múltiples fondos estáticos basados ​​en la edad que utilizan los fondos administrados por los afiliados de Legg Mason y Thornburg Investment Management y Franklin Templeton Investments.

• Plan de ahorros universitarios de CollegeInvest Smart Choice : este plan de ahorro para la universidad vendido directamente ofrece dos opciones aseguradas por la FDIC a través de FirstBank: una cuenta de ahorro de un año y una cuenta de ahorro del mercado monetario.
• Plan de ahorros universitarios CollegeInvest Stable Value Plus : este plan de venta directa ofrece una opción única: una inversión de valor estable en virtud de un acuerdo de financiación con MetLife que declara una nueva tasa de interés cada año.

Colorado también ofrece un Programa de Subsidios Coincidentes, que ofrece un aporte de dólar por dólar de hasta $ 400 en contribuciones para residentes de Colorado de ingresos bajos a medianos a cuentas con un beneficiario elegible. Las solicitudes se aceptan cada año entre el 1 de septiembre y el 31 de diciembre. El partido puede extenderse por un máximo de cinco años, pero las subvenciones coincidentes para años futuros están sujetas a la financiación continua por parte del patrocinador.

La beca CollegeInvest 529 otorga una beca de $ 2,000 a cualquier estudiante de tiempo completo que sea residente de Colorado, haya mantenido o haya tenido un padre / tutor que mantenga una cuenta de CollegeInvest durante al menos dos años, y pueda fundamentar una familia esperada contribución (EFC) entre $ 5,000 y $ 25,000.Esta beca está diseñada para recompensar a los residentes de Colorado de familias de ingresos medios que han planeado una educación superior al ahorrar con un Plan de Ahorro Universitario CollegeInvest 529. Es renovable cada año hasta un total de cuatro años o $ 8,000. Las solicitudes se aceptan desde el 1 de enero hasta el 15 de mayo.

El Estado de Colorado es uno de los cinco estados que permiten una deducción "ilimitada" por contribuciones a su Cuentas de la Sección 529. Esto contrasta con otros estados que imponen una restricción, como un máximo de $ 2, 500, sobre la cantidad de contribuciones que se pueden deducir en las declaraciones de impuestos estatales sobre la renta de los residentes.

Las distribuciones del plan de la Sección 529 de Colorado que se usan para gastos de educación calificados no están sujetas a impuestos.

Los residentes de Colorado que intenten elegir entre un plan de la Sección 529 y otros vehículos de ahorro deben contabilizar los posibles ahorros en impuestos al usar el plan del estado. Teniendo en cuenta que el tramo impositivo más alto para los residentes de Colorado es 4. 63%, cada $ 1 000 aportado a un plan de la Sección 529 de Colorado podría ahorrar un máximo de $ 46 en el momento de impuestos. En otras palabras, recibir la deducción podría ser similar a un 4. 63% de bonificación sobre la cantidad aportada. A partir de 2015, las contribuciones de los residentes a un plan de la Sección 529 de Colorado se deducen en la Línea 10 de la Declaración del Impuesto sobre la Renta Individual de Colorado (Formulario 104). Recuerde, los residentes de Colorado solo reciben una deducción por contribuir a los programas CollegeInvest o Prepaid Tuition de Colorado, no a los planes de otros estados.

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para una educación universitaria. Ahorrar a cualquier edad te da los escalones hacia ti y hacia la meta de tu hijo.