Cobertura de la autoridad civil

Dan está sentado en la tienda de sándwiches que posee moviendo los dedos. Aunque es mediodía un jueves, la tienda de sándwiches está desierta. Normalmente, a esta hora, el restaurante, llamado Tasty Treats, está repleto de clientes. Lamentablemente, esta semana ha sido cualquier cosa menos ordinaria.

El restaurante de Dan está ubicado en un complejo de oficinas. Hace diez días estalló un incendio en el edificio de oficinas de al lado. El incendio causó daños significativos al edificio de oficinas, pero afortunadamente el restaurante de Dan resultó ileso.

Aún así, el incendio ha tenido un gran impacto en los negocios de Dan. Por orden del jefe de bomberos, se levantaron barricadas alrededor del edificio dañado y el área inmediata. El restaurante de Dan está ubicado dentro del área que ha sido bloqueada.

Las reparaciones del edificio de oficinas dañado no comenzarán por algunas semanas. Mientras tanto, el público no puede ingresar al área. Dan está preocupado por los ingresos que ha perdido, y continuará perdiendo, hasta que se restaure el acceso a su restaurante.

Tasty Treats está asegurado bajo una política de propiedad comercial que incluye cobertura de ingresos comerciales. Dan entiende el propósito básico de esta cobertura. Cubrirá una pérdida de ingresos que mantenga si las operaciones de su restaurante se suspenden debido a daños físicos a la propiedad descritos en su póliza. Una pérdida de ingresos está cubierta solo si la pérdida física resulta de un peligro asegurado por la política de Dan.

La propiedad del restaurante de Dan no fue dañada por el fuego.

Su pérdida de ingresos se debe a las acciones del jefe de bomberos. ¿La pérdida estará cubierta por su cobertura de ingresos comerciales? La respuesta es probablemente si.

Cobertura de la autoridad civil

Si ha adquirido cobertura de ingresos comerciales en virtud de una política de propiedad comercial, es probable que su póliza incluya una cobertura denominada Autoridad Civil.

Esta cobertura se aplica cuando el acceso a sus instalaciones está prohibido por una autoridad civil (como un departamento de policía o bomberos) debido a daños a la propiedad distintos de propiedad ubicada en sus instalaciones. El daño físico debe ser causado por un peligro cubierto por su póliza.

En el escenario anterior, el restaurante de Dan ha sufrido una pérdida de ingresos porque el acceso a su negocio ha sido bloqueado por el jefe de bomberos (una autoridad civil). Las acciones del jefe de bomberos son en respuesta al daño por fuego (un peligro cubierto) a la propiedad no ubicada en el restaurante de Dan. La pérdida de ingresos de Dan debe reunir los requisitos para la cobertura bajo la cobertura de la Autoridad Civil.

Período de espera

Según algunas políticas de propiedad comercial (incluida la política ISO), la cobertura de ingresos comerciales está sujeta a un período de espera. Un período de espera típico es de 72 horas (tres días). Un período de espera es un tipo de deducible. Si un período de espera se aplica a la cobertura de ingresos del negocio, también es probable que se aplique bajo la cobertura de la Autoridad Civil.Si el período de espera es de 72 horas, la cobertura de la Autoridad Civil comenzará 72 horas después de que el departamento de bomberos u otra autoridad civil haya actuado.

Por ejemplo, supongamos que la política de propiedad que cubre Tasty Treats especifica un período de espera de 72 horas para la cobertura de la Autoridad Civil.

La cobertura de pérdida de ingresos de Dan no comenzará hasta tres días después de que el jefe de bomberos haya bloqueado el acceso al restaurante de Dan. El período de espera sirve como un deducible de 3 días. Dan no tiene cobertura por los ingresos que pierde durante los primeros tres días después de que el jefe de bomberos prohibió el acceso a su restaurante.

El período de espera se aplica solo a la cobertura de ingresos del negocio. Si su póliza incluye cobertura de gastos adicionales, el período de espera no se aplicará a esa cobertura.

Período de Cobertura

La cobertura de la Autoridad Civil se aplica por un período de tiempo limitado, generalmente un máximo de tres o cuatro semanas. En el ejemplo anterior, supongamos que la política de propiedad de Dan ofrece cuatro semanas de cobertura bajo la autoridad civil. Supongamos que el fuego ocurrió el 12 de agosto y que el jefe de bomberos cerró el acceso al área al día siguiente.

La cobertura de la Autoridad Civil de Dan comenzará el 16 de agosto (tres días después de la orden del jefe de bomberos). Su póliza cubrirá los ingresos que pierde mientras se bloquea el acceso a su restaurante. Sin embargo, el período de cobertura no excederá cuatro semanas.

Limitación de distancia

Según algunas políticas de propiedad, la cobertura de la Autoridad Civil se aplica solo si su propiedad cubierta se encuentra dentro de una distancia específica (como una milla) de la propiedad dañada. Por ejemplo, supongamos que la política de Dan incluye una limitación de distancia de una milla. La pérdida de ingresos de Dan se cubrirá solo si su restaurante está ubicado a no más de una milla del edificio de oficinas donde ocurrió el incendio.