Cómo detectar el fraude de cheques de caja: ejemplos de estafas

Los cheques de caja a menudo se consideran seguros, y eso es lo que los hace perfectos para estafas. Ya sea que esté vendiendo algo en línea o en persona, los cheques de caja merecen atención adicional. Familiarícese con las señales de alarma más comunes y mejorará en gran medida sus posibilidades de evitar fraudes.

Fraude de seguridad y de cheques de caja

¿Por qué son seguros los cheques de caja? Cuando son legítimos, ofrecen fondos garantizados: no tiene que preocuparse por el rebote de un cheque personal, y podrá usar el dinero del cheque dentro de un día hábil (al menos los primeros $ 5 000 deberían estar disponible).

Desafortunadamente, los cheques de caja son mucho menos seguros de lo que solían ser. Si no conoce y confía en su comprador, simplemente no puede suponer que un cheque de caja es tan bueno como efectivo.

Una estafa típica de cheques de caja

La estafa más común de cheques de caja es más o menos así: un "comprador" quiere comprar un producto y usará un cheque de caja. Por alguna razón, el comprador tiene un cheque emitido por un monto en exceso del precio de compra. Entonces, el comprador quiere que el vendedor "siga adelante" y deposite el cheque. Finalmente, el comprador solicita que devuelva el dinero excedente, generalmente en efectivo o mediante transferencia bancaria o Western Union (los fondos se devuelven directamente al comprador o a un tercero).

Tenga en cuenta los elementos clave:

Se utiliza un cheque de caja o un giro postal (¿podrían pagar de otra forma?)
Obtiene más de lo que pidió
Está se supone que debe enviar dinero a otra persona

Si te enfrentas a una situación que parece cualquier cosa como esta, casi con seguridad estás tratando con un ladrón.

El tiempo es importante: no envíe dinero hasta que descubra que el banco de pago ha pagado los fondos. Esto se conoce como el momento en que el cheque "se borra", pero ese término puede ser confuso, incluso para los empleados del banco. Los fondos de un cheque de caja estarán disponibles para su retiro dentro de un día hábil, pero eso no significa que los fondos se hayan transferido a su banco.

Ese proceso puede tomar varios días hábiles o más. Cuanto menos sepa acerca de su comprador, más tiempo debe esperar.

Cheques de caja de goma: las estafas de cheques de caja funcionan porque todos creen que están seguros; si el banco le permite tomar efectivo, el cheque debe ser bueno, ¿no? Desafortunadamente, su banco realiza la suposición de que el cheque será bueno, pero la responsabilidad es finalmente suya. Si toma dinero (para enviarlo a un "remitente", por ejemplo), tendrá que reemplazar ese dinero. En algunos casos, las víctimas pierden cientos o miles de dólares. Una vez que su banco se entere de que el cheque fue falso, el depósito será revertido, lo que podría ocasionarle un saldo negativo en la cuenta.Con una cuenta bancaria vacía, terminará rebotando cheques y omitiendo otros pagos importantes.

Protéjase

Hay varias cosas que puede hacer para protegerse:

Nunca acepte un cheque por más de lo que pidió
Si es posible, vaya al banco con quien sea que le pague y mírelo obtener el cheque de caja de un cajero (alinearse con ellos para que no haya "cambio")
Verificar los fondos en cualquier cheque o giro postal que reciba, pero tenga en cuenta que esta no es una táctica infalible ( solo revele algunos de los delincuentes más descuidados)
Insista en otras formas de pago que sepa que son más confiables (como transferencias bancarias) pero tenga cuidado al dar la información de su cuenta bancaria
Solo trate con compradores locales en Craigslist y sitios similares, e insisten en pagos en efectivo si no puede ir al banco juntos
Inspeccione cualquier cheque que reciba, buscando signos de que es falso (palabras mal escritas o papel de mala calidad sin características de seguridad, por ejemplo)

Confíe en su instinto y aléjese de la situación antes de aceptar un cheque de caja. A veces notarás pistas extrañas que indican problemas (por ejemplo, la persona no parece saber mucho sobre el artículo que estás vendiendo, pero está ansioso por comprarlo).

Si caes en una estafa de cheque de caja, ve con calma: desafortunadamente, los estafadores son muy buenos en lo que hacen. Tome medidas para evitar más pérdidas e informe el crimen a la policía.

Elegir el fraude del cheque de caja aparte

Como con todo, debes preguntar si la situación tiene sentido. ¿Por qué una persona que nunca has conocido te confía miles de dólares? Si pueden contactarlo, seguramente pueden dar instrucciones adecuadas para que el banco emita un cheque de caja correctamente. Si la cantidad excesiva era en realidad culpa del comprador, ¿no pagaría el comprador la tarifa de $ 3 (o lo que sea) para imprimir un cheque preciso en lugar de darle (a un extraño) la oportunidad de retener el dinero extra?

Finalmente, si pueden obtener el dinero, seguramente pueden pagar una tarifa extra por cheque de caja para emitir un cheque por separado a su "agente" o "asociado" a quien se supone que debe reenviar el dinero.

Más ejemplos

Existen numerosas maneras de usar cheques de caja en estafas. Esté atento a cualquiera de las situaciones a continuación (y más). Los estafadores continúan cambiando su enfoque con el tiempo, pero estos son algunos de los clásicos.

Mula de dinero: recibe pagos, y se supone que debe depositar los pagos en su cuenta y enviar el dinero a otra persona. A menudo se anuncia como un trabajo de procesamiento de cheques de trabajo en el hogar, estos esquemas a menudo son problemáticos. En algunos casos, está lavando dinero para delincuentes. En otros casos, los primeros pagos están bien, pero eventualmente obtendrá un cheque falso (después de que hayan ganado su confianza) y perderá dinero.

Estafas de riqueza extranjera: alguien que usted no conoce le llega y le pide ayuda para transferir una gran suma de dinero de una nación corrupta.A cambio, puede mantener una pequeña fracción de la transferencia, que es más de lo que gana en un año. Por supuesto, tendrá que enviar dinero a alguien para completar la transferencia (que nunca llegará).

Estafas de herencia y lotería: está a punto de recibir una gran cantidad de dinero, pero deberá pagar una pequeña cantidad de impuestos o tasas legales para "liberar" los fondos. Es un precio pequeño a pagar por las riquezas que se dirigen hacia usted. Por supuesto, nunca se materializarán.

Estafa de alquiler de propiedad: alguien se está mudando a su área para un nuevo trabajo. Les gustaría pagar el primer y el último mes de alquiler (y depósito de seguridad) con un cheque de caja antes de que puedan ver la propiedad. El día después de depositar el cheque, dicen que hubo un problema con el trabajo: no vienen, por lo que no necesitan el alquiler. Puede quedarse con el depósito de seguridad, pero le gustaría que le devuelva parte del alquiler. Después de enviar el reembolso, verá que el cheque fue falso.