¿Puede hacer un plan financiero que le brinde los últimos 100?

Desde las vacunas hasta los cinturones de seguridad y los desfibriladores en los restaurantes, los humanos constantemente encuentran nuevas formas de evitar la muerte. Y el resultado es que la esperanza de vida es cada vez más larga, con más estadounidenses alcanzando los tres dígitos que nunca antes. Según un informe de los Centros para el Control de Enfermedades, el número de estadounidenses que alcanzaron 100 aumentó un 43 por ciento entre 2000 y 2014.

Pero el potencial para una vida larga también significa considerar una gran pregunta al armar un plan financiero: ¿Qué ¿Qué clase de recursos vas a necesitar si estás entre esas personas para experimentar este tipo de longevidad?

¿Qué tipo de plan de jubilación puede llevarlo a la edad de 100 años y más?

Planee trabajar más …

Digamos que comienza a trabajar a los 25, se detiene en 65 y vive hasta 95. Eso significa 40 años en la fuerza laboral y 30 en la jubilación. Haga los cálculos, dice Walter Updegrave, que bloguea en RealDealRetirement. com: Funciona a 1. 3 años trabajando para apoyar un año de jubilación. "A la gente de hoy le va a costar trabajo sacar eso", dice. "Van a tener dificultades para mantenerse a sí mismos durante veinte años". "

Pero él reconoce que continuar trabajando no es tan fácil como decir que quieres continuar trabajando. "Hoy, el 48% de las personas se jubila antes de lo que esperaban", dice, y no siempre por elección. Mantener un flujo de ingresos requerirá una forma diferente de pensar sobre el trabajo, tal vez entrar y salir de la fuerza de trabajo, establecer un acuerdo a tiempo parcial o consultar un contrato con un empleador anterior, o pasar un rato con usted.

En otras palabras, va a tomar previsión y planificación. "Vivir hasta 100", dice bruscamente Updegrave, "no es una gran ventaja de tiempo libre adicional". "

… Y más a propósito

Pero eso no significa que tenga que ser un trabajo duro. Tim Maurer, autor de "Dinero simple: una guía sensata para las finanzas personales", señala que cuando se le da la opción entre ahorrar más agresivamente para permitirse una larga jubilación o trabajar más tiempo, es un fanático de este último, siempre que trabaje en algo que amas

"Esto es lo que las generaciones más jóvenes ya están esperando", dice. "[En mi trabajo] veo personas que están más interesadas en encontrar trabajo que disfruten y puedan hacer de manera indefinida. "Eso es saludable, no solo desde una perspectiva financiera, sino desde una perspectiva médica. "Parece que no estamos conectados para una jubilación interminable". Estamos programados para ser portadores ", dice Maurer. "Los profesionales médicos dicen que es mejor, en términos de evitar la demencia y el Alzheimer y [otras dolencias físicas]. "

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Si bien estamos en el tema del trabajo, también es importante considerar cuánto, y con qué rapidez, el mundo laboral se está transformando a nuestro alrededor."La idea de trabajar en una empresa o industria y permanecer allí por mucho tiempo, eso ya casi ha terminado", dice Updegrave. "Las personas no solo tendrán más trabajos, sino también diferentes tipos de trabajos y relaciones con los empleadores. "Cuando trabajas para un empleador tradicional (particularmente uno grande) es probable que tengas un 401 (k) u otro plan de jubilación basado en el trabajo, tal vez con un contrato de empleador. Cuando eres un contratista independiente, tienes la responsabilidad de abrir una cuenta de jubilación, tal vez una IRA SEP, y financiarla regularmente. Y a medida que ingresa y sale de diferentes escenarios de trabajo, depende de usted controlar si está ahorrando lo suficiente, si sus activos (en todos sus planes combinados) están asignados adecuadamente y cómo está progresando hacia sus objetivos. .

Si esto no es algo que te sientas cómodo haciéndolo tú mismo, un examen físico fiscal anual con un asesor financiero puede ayudarte.

Ahorre todo lo que pueda, cuando pueda

Por ahora, probablemente esté muy familiarizado con la recomendación de ahorrar el 15% de sus ingresos, todos los años, para financiar sus necesidades de jubilación. Esa cantidad puede incluir emparejar dólares. Pero, ¿qué sucede si tiene una factura médica inesperada o si sus dos hijos ingresan en las costosas universidades soñadas? "La vida no es lineal", dice Maurer. "Recomiendo guardar todo lo que pueda siempre que pueda, especialmente en los años más jóvenes, cuando ahorrar es más fácil. "En esos años, cuando es menos probable que desembolse grandes gastos de cuidado de niños, él aboga por estirar para ahorrar un 20 por ciento. "En realidad es posible cuando se asocian. Un hogar con doble ingreso / sin hijos: ese es un momento en el que recomiendo incrementar los ahorros ", dice.

Puede reducir la tasa de ahorro cuando tenga hijos para absorber los dólares ganados con tanto esfuerzo, pero asegúrese de volver a subirlos una vez que el nido esté vacío.

Invierte en tu salud

Según el cálculo de los costos de atención médica para jubilados 2017 de Fidelity Investments, una pareja de 65 años debería planear gastar $ 275,000 en atención médica no reembolsada a lo largo de sus vidas, una cifra que no incluir cuidados a largo plazo y costos de hogar de ancianos (más sobre esos en un momento). Eso es un aumento del 6 por ciento con respecto al número de 2016, y se puede atribuir en gran parte a primas, copagos, deducibles y costos de medicamentos recetados más altos de Medicare.

Esa es una gran razón por la cual Erin McInrue Savage, vicepresidenta de investigación en AgeWave, dice que invertir en su salud es uno de los pilares de un plan de jubilación que se ha creado para alcanzar la distancia. Una forma de hacerlo es haciendo una contribución regular a una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) si es elegible para una.

Otra es asegurarte de mantenerte saludable. Como el Dr. Michael Roizen de la Clínica Cleveland y yo documentamos en nuestro libro "AgeProof: Vivir más tiempo sin quedarse sin dinero o romperse la cadera", hay cuatro cosas que puede hacer para reducir la incidencia de enfermedades crónicas en un 75 por ciento: > Evite las toxinas (particularmente el humo del cigarrillo)

Coma saludablemente (evitando azúcares simples y jarabes, grasas saturadas y trans y carbohidratos simples)
Levántese y muévase (10 000 pasos al día es un buen comienzo)
Implementar un plan para reducir el estrés.
Las enfermedades crónicas, para el registro, representan el 84 por ciento de los gastos de atención médica. Eso es mucho dinero para volver a sus planes de jubilación.

Espere lo mejor, asegure lo peor

Finalmente, es útil conocer sus opciones para pagar la atención a largo plazo en el hogar o la enfermería si fuera necesario. El seguro tradicional de cuidado a largo plazo es una opción, pero es costoso y difícil de calificar una vez que pasa los 50 años. Dos opciones menos costosas, más nuevas, a tener en cuenta: una anualidad diferida (también denominada a veces seguro de longevidad) que compra entre los 50 y los 60 años, pero no recurrirá hasta los 80 años o más. El dinero tiene tanto tiempo para crecer que el beneficio puede ser significativo. O una póliza de seguro de vida híbrida, donde se puede recurrir al beneficio por fallecimiento para pagar la atención a largo plazo si la necesita. Habla con un agente de seguros de vida acerca de estas dos opciones.

Con Ellie Schroeder