¿Puedo refinanciar? Requisitos para un nuevo préstamo

Pregunta: Me gustaría saber si puedo refinanciar mi hipoteca. ¿Qué se necesita para hacer esto?

Respuesta: para obtener un nuevo préstamo deberá solicitar un nuevo préstamo y calificar con su prestamista.

¿Puede calificar para un refinanciamiento?

Antes de solicitar la refinanciación, es una buena idea averiguar si califica o no para el préstamo. De lo contrario, lo sabrá más temprano que tarde y podrá comenzar a solucionar cualquier problema.

Para calificar para un préstamo hipotecario, necesita lo siguiente:

• Crédito decente
• Suficiente ingreso
• Equidad suficiente en el hogar

Primero, eche un vistazo a su crédito . Por ley, se le permite solicitar informes crediticios gratuitos de cada agencia de informes de crédito cada año. Busque cualquier error en esos informes. Lo ideal es que no tenga pagos atrasados, y su crédito es tan bueno (o mejor) de lo que era cuando obtuvo su préstamo original. Puede refinanciar con un crédito menos que perfecto, pero tiene menos opciones.

A continuación, vea si tiene suficientes ingresos para refinanciar. Probablemente tenga una idea de cuáles serían sus nuevos pagos mensuales (si no, use una calculadora de préstamo para averiguarlo). Asegúrese de que su deuda al índice de ingresos sea suficiente para calificar para el nuevo préstamo.

Finalmente, tenga una idea de la relación entre su préstamo y su valor. Por lo general, puede refinanciar sin mucha dificultad si el saldo de su préstamo es inferior al 80% del valor de su vivienda. Sin embargo, su crédito e ingresos siempre pueden causar problemas.

Refinanciación de desafíos

Si encuentra que no puede refinanciar porque a los prestamistas no les agradan su crédito, sus ingresos o su relación préstamo a valor, intente encontrar una solución. Si su crédito o ingreso tiene la culpa, considere usar un fiador para calificar para el préstamo. Esa persona puede hacer que los prestamistas tengan más confianza en que les paguen.

Si su cofirmante tiene un fuerte crédito, la aprobación es aún más probable.

Si no puede refinanciar porque no tiene capital suficiente (o su casa está bajo el agua), investigue los programas del gobierno. Hay varios programas de refinanciamiento diseñados para propietarios que han pasado por tiempos difíciles. Solo puede refinanciar a través de estos programas si cumple con ciertos criterios, pero siempre vale la pena intentarlo.

En general, los programas de préstamos del gobierno son su mejor opción si no puede refinanciar con un banco o agente hipotecario. Estos programas tienen los términos más generosos cuando se trata de puntajes de crédito y equidad de la vivienda.

Avanzando

En última instancia, la única forma de averiguar si puede refinanciar es solicitar un préstamo (sin embargo, debe familiarizarse con los temas anteriores antes de solicitarlo). Cuando esté listo para seguir adelante, comuníquese con un prestamista y comience el proceso. Para obtener instrucciones más detalladas, consulte Cómo refinanciar.