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Antes de comenzar el proceso de creación de crédito como inicio, es esencial que cumpla con el cumplimiento corporativo para que su empresa se considere "preparada para crédito". La realidad es que los bancos comerciales y los prestamistas no han relajado los préstamos, por lo que una empresa debe demostrar su solvencia crediticia con un sólido historial crediticio. Con respecto a esto, muchos propietarios de negocios dependen de la financiación personal para financiar sus negocios, lo que significa que las hipotecas, tarjetas de crédito personales y préstamos para automóviles afectan la capacidad de una empresa para calificar para un préstamo comercial y también determina la cantidad de un préstamo.
Aquí hay varios pasos clave para preparar el "crédito" para que su empresa pueda comenzar el proceso de obtención de crédito.
Configure la entidad comercial
Los propietarios únicos no califican para créditos y préstamos comerciales. En su posición, solo pueden tomar préstamos personales. Los préstamos personales se pueden utilizar para fines comerciales o personales. Para recibir préstamos comerciales, uno debe separar el negocio de las finanzas personales, lo que significa que tendrá que poner en marcha una Corporación o una Sociedad de Responsabilidad Limitada.
Obtenga un número de identificación fiscal
Similar a las personas que tienen números de seguro social, todas las empresas deben tener un número de identificación fiscal. El número se usa para abrir cuentas bancarias y forma una base para crear un perfil de crédito comercial. El número se puede aplicar fácilmente en línea y es gratis.
Abrir una cuenta bancaria comercial
Para generar crédito, una empresa necesita tener una referencia bancaria. La cuenta bancaria debe tener al menos dos años de antigüedad al solicitar un préstamo.
Es aconsejable abrir una cuenta bancaria lo antes posible en una vida de negocios. La cuenta bancaria debe reflejar un flujo de caja de saldo diario promedio que será capaz de mejorar el nivel de deuda comercial.
Obtenga una lista con las agencias de crédito empresarial
Las agencias de crédito comercial tienen su propia calificación de crédito. Le dan a una empresa un número de archivo de crédito diferente que se utiliza para calificar el perfil de crédito de la empresa.
El número es utilizado por los prestamistas para determinar la solvencia del negocio. La mayoría de las compañías de préstamos verifican el informe de crédito comercial de una compañía durante el proceso de solicitud de préstamo. Las empresas deben esforzarse por generar una buena puntuación mientras supervisan su archivo de crédito comercial con D & B y otras agencias.
Establecer historial de crédito comercial.
Al igual que los puntajes de crédito personales, cuantos más proveedores reporten un buen historial de pagos, mejor será el crédito comercial. En la mayoría de los casos, los pequeños vendedores no informan a las empresas de informes por lo que una empresa debe mantener una hoja de referencia comercial que debe tener un mínimo de tres referencias comerciales que incluyen su nombre, límites de crédito e información de contacto.
Manténgase al día con los impuestos
Presente los impuestos comerciales de manera oportuna para garantizar el cumplimiento. La falta de cumplimiento tendrá un efecto negativo en el crédito comercial. Las empresas deben presentar declaraciones a tiempo y pagar lo que debe el negocio. En el caso de un problema de pago de impuestos, deben buscar el consejo de expertos en impuestos.
Mantener una buena calificación crediticia personal
Incluso si la empresa es una entidad separada, el crédito personal aún tiene un impacto en varios tipos de financiación comercial. Si la compañía es pequeña o nueva, los acreedores miran el crédito personal de los accionistas.
Aquellos con un porcentaje de participación de más del 20% deben tener cuidado con sus calificaciones de crédito ya que los prestamistas pueden usar sus puntajes personales para determinar la solvencia crediticia de la empresa.
Tipos de crédito disponibles
Tarjetas de crédito comerciales : es una forma conveniente de establecer una calificación crediticia positiva; sin embargo, el propietario de un negocio debe prestar mucha atención a los términos y condiciones de la tarjeta.
Préstamos comerciales de temporada : son adecuados para empresas que tienen un inventario que fluctúa según las estaciones.
Préstamos a plazo - Son los préstamos comerciales más comunes. Tienen tasas fijas que se pagan mensualmente o trimestralmente y tienen una fecha de vencimiento establecida.
Préstamos a plazos : estos préstamos requieren el reembolso a través de pagos regulares programados durante la vigencia de un préstamo. El plazo del préstamo puede ser de pocos meses o incluso de 30 años.
Líneas de crédito comerciales : ofrecen altos límites de crédito y tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas de crédito. Dan grandes cantidades de dinero pero están restringidos a negocios que tienen dos años o más.
Consejos sobre la creación de comercio o comercio El crédito comercial
Es una herramienta esencial de los proveedores para retrasar la salida de efectivo. Las cuentas Net 30 y Net 10 le permiten al minorista comprar inventario ahora y pagarlo más tarde.
Cómo la apertura de una nueva tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito
Abriendo una nueva cuenta de tarjeta de crédito puede tener un efecto negativo en su puntaje de crédito. Sin embargo, la pérdida de puntos puede ser temporal.
¿Qué tarifas puedo obtener en una línea de crédito comercial?
Las tasas de interés de las líneas de crédito comerciales dependen de varios factores, como la solidez de su negocio y su historial crediticio. Ver tasas de muestra.