Seguro de negocio - Asegurar una Iglesia

Una iglesia tiene algunas características únicas que la diferencian de un negocio típico. Por ejemplo, una iglesia puede ser responsable bajo la ley canónica, así como la ley común y estatutaria. Una iglesia a menudo depende de los voluntarios más que los empleados remunerados. Sin embargo, una iglesia también se asemeja a un negocio con fines de lucro de varias maneras. Posee propiedad que puede perderse, dañarse o ser robada. Posee vehículos que pueden estar involucrados en accidentes automovilísticos.

Como un negocio, una iglesia necesita un seguro para proteger sus activos para que pueda continuar sirviendo a su misión.

La mayoría de las iglesias requieren los servicios de un agente de seguros o agente especializado para garantizar que obtengan la cobertura adecuada. Esta persona debe estar bien informada en seguros comerciales. Él o ella también debe entender las necesidades de seguro de una organización religiosa.

Las iglesias que buscan un seguro tienen varias opciones. Una iglesia muy grande puede elegir autoasegurarse. Las iglesias más pequeñas pueden comprar cobertura de una gran aseguradora de daños a la propiedad, como State Farm o Farmers Insurance. Alternativamente, pueden comprar un seguro de una aseguradora especializada, como Church Mutual o Brotherhood Mutual. Tanto las aseguradoras estándar como las especializadas han desarrollado productos diseñados para iglesias. Muchos venden pólizas de paquetes que incluyen propiedades, responsabilidad civil, automóviles y varias otras coberturas que las iglesias necesitan.

Seguro de propiedad

Todas las iglesias necesitan un seguro de propiedad.

Una política de propiedad comercial protegerá a su organización contra pérdidas o daños a los edificios y propiedades personales de la iglesia.

Los bienes de la Iglesia pueden estar asegurados por su valor en efectivo real o su costo de reposición. ¿Qué opción deberías elegir? Esta pregunta puede ser difícil de responder. Muchos edificios propiedad de la iglesia son viejos.

El costo de la cobertura del costo de reemplazo en dichos edificios puede ser muy alto. Algunas iglesias pueden recurrir al valor real en efectivo para ahorrar dinero. Sin embargo, si su iglesia puede pagarlo, la cobertura de costos de reemplazo es una mejor opción. Garantizará que tenga los fondos que necesita para reconstruir su iglesia si se destruye completamente por un incendio u otro peligro asegurado. Asegúrese de que su límite de política sea adecuado.

Otra cobertura que debe considerar es construir una cobertura de ordenanzas. Cubre los costos adicionales incurridos para reparar o reconstruir un edificio para cumplir con los códigos de construcción actuales. Sin esta cobertura, una iglesia puede incurrir en grandes costos de bolsillo para mejorar los edificios antiguos, de modo que cumplan con los estándares modernos.

Asegúrese de que toda la propiedad de la iglesia esté cubierta por la política de propiedad. Esto puede incluir pasillos, salas de reuniones, casas parroquiales y centros educativos. También puede incluir viviendas habitadas por un pastor u otros miembros del clero. Los artefactos religiosos, las estatuas, las pinturas y otras obras de arte se deben inventariar y enumerar en un cronograma separado.Estos artículos pueden estar asegurados bajo la cobertura de bellas artes. Si su iglesia posee vitrales, escrituras, libros de oraciones y artículos valiosos, asegúrese de que estén cubiertos por su política.

Las iglesias no están exentas de delitos, incluidos los actos ilegales cometidos por los empleados. La cobertura del robo de empleados protegerá a su iglesia contra el robo de dinero, valores y otras propiedades por parte de los empleados de la iglesia. Algunas aseguradoras extenderán la definición de empleado para incluir voluntarios.

Muchas iglesias usan computadoras para comprar suministros, mantener cuentas y comunicarse con los feligreses. Su política de propiedad puede no proporcionar una cobertura adecuada para sus computadoras y datos. Si no es así, considere comprar cobertura de procesamiento electrónico de datos.

Seguro de responsabilidad general

Hubo un tiempo en que las organizaciones religiosas eran inmunes a la responsabilidad extracontractual. Una persona que resultó herida debido a la negligencia de una iglesia no pudo demandar a la iglesia por daños y perjuicios. Gran parte de esta inmunidad ha sido eliminada por los tribunales. Hoy en día, las iglesias están sujetas a muchos de los mismos tipos de demandas que afectan a las empresas con fines de lucro.

El seguro de responsabilidad general protege a la iglesia contra reclamaciones de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales y publicitarias. Los líderes de la iglesia pueden pensar que el seguro de responsabilidad civil es innecesario ya que nadie demanda a una iglesia. Esto es una falacia Las organizaciones religiosas a menudo son demandadas, particularmente en casos que involucran lesiones a niños. La política de responsabilidad de una iglesia debe cubrir a los empleados, voluntarios, funcionarios de la iglesia, personal y miembros de la iglesia como asegurados.

Aquí hay algunas coberturas de responsabilidad adicionales que una iglesia debería considerar comprar.

• Abuso sexual y abuso sexual Cubre reclamos que alegan contacto físico ilícito o explotación de un menor por un individuo asegurado
• Responsabilidad por beneficios del empleado Cubre reclamos contra su empresa como resultado de errores en la administración de beneficios para empleados > Responsabilidad paraguas
• Disponible como una política separada. Proporciona límites adicionales a los permitidos por su póliza de responsabilidad primaria Cobertura de errores y omisiones

Los pastores, empleados o miembros de la Iglesia pueden ser considerados responsables de los actos negligentes que cometan mientras brindan servicios de asesoramiento. Del mismo modo, el personal del cementerio puede ser demandado por actos u omisiones que cometan al realizar entierros o cremaciones. Para proteger a estas personas contra reclamos, las iglesias necesitan responsabilidad por errores y omisiones.

Las iglesias también deberían considerar la posibilidad de comprar responsabilidades de directores y funcionarios (D & O) y las coberturas de responsabilidad por prácticas de empleo (EPL). El seguro de D & O protege a los directores y funcionarios contra reclamaciones que alegan que cometieron actos ilícitos mientras formaban parte de la junta de la iglesia. El seguro EPL cubre reclamos de empleados que alegan discriminación y otras prácticas de empleo.

Business Auto

Las iglesias a menudo poseen vehículos que se usan para llevar a cabo negocios en la iglesia. Algunos proporcionan un vehículo al pastor. En muchas iglesias, los feligreses conducen sus autos personales en nombre de la organización.Por lo tanto, la mayoría de las iglesias necesitan una póliza de automóvil comercial que incluya cobertura para autos que no son de su propiedad.

Algunas iglesias poseen autobuses o camionetas que usan para transportar a los feligreses. Dichos vehículos crean serios riesgos de responsabilidad. Para garantizar que funcionen de forma segura, los autobuses y las furgonetas deben mantenerse correctamente. La selección cuidadosa del conductor y la capacitación también son esenciales. Tenga en cuenta que un autobús o una camioneta está sujeto a la regulación federal si viaja a través de las fronteras estatales y está diseñado para transportar a más de 15 pasajeros (incluido el conductor). Si no está seguro de los requisitos que se pueden aplicar a un vehículo en particular, solicite asistencia a su agente o corredor.

Compensación de trabajadores

Las iglesias que emplean trabajadores generalmente están obligadas por ley a comprar un seguro de compensación para trabajadores. Esta cobertura asegura que los trabajadores lesionados en el trabajo recibirán los beneficios a los que tienen derecho bajo la ley estatal.

En algunos estados, las iglesias están exentas del requisito de comprar cobertura de compensación laboral. Incluso si esta cobertura no es obligatoria, una iglesia debería considerar comprarla voluntariamente. La cobertura de compensación voluntaria sirve como protección contra demandas. Brinda a los trabajadores lesionados los beneficios que habrían recibido si hubieran estado cubiertos por la ley estatal. Un trabajador que acepta esos beneficios tiene prohibido demandar a su empleador.

Otros seguros a tener en cuenta

Seguro de compensación para trabajadores: dependiendo de las leyes estatales, su iglesia puede necesitar proporcionar a sus empleados una cobertura de compensación para trabajadores.

• Seguro de salud: es posible que su iglesia necesite ofrecer un seguro de salud como beneficio para atraer clérigos o empleados permanentes.
• Bonos de garantía: es posible que desee contar con voluntarios que trabajen con fondos de la iglesia en condiciones de servidumbre.
• Viajes y operaciones internacionales: su denominación puede ministrar o enviar misioneros al extranjero y deberá considerar esta cobertura para esas operaciones.
• Operaciones más grandes

El enfoque de este artículo está en iglesias más pequeñas. Las iglesias más grandes pueden necesitar diferentes coberturas y pueden beneficiarse de que algunos aspectos de sus operaciones se autoaseguren. Las iglesias más grandes pueden operar escuelas, guarderías o centros de retiro. Esas operaciones grandes pueden beneficiarse más del servicio de un agente en lugar de un agente, ya que algunas de estas operaciones requieren cobertura especializada por sí mismas.