Creando una cartera clásica de 3 fondos con ETFs

Las carteras de tres fondos se han convertido en una forma popular de invertir en los mercados financieros, dada su simplicidad y eficiencia tributaria en relación con otros fondos todo en uno. En general, estas carteras consisten en un fondo de índice de acciones nacional, un fondo de índice de acciones internacional y un fondo de índice de bonos. La idea es que los inversores tengan exposición a todas las principales clases de activos en una simple cartera de tres valores.

Dependiendo de la etapa de la vida del inversor, se pueden seleccionar diferentes asignaciones de activos para cada uno de los segmentos de la cartera. Los inversores más jóvenes pueden dedicar una mayor cantidad de capital a acciones de mayor riesgo, mientras que los inversores de mayor edad pueden destinar más a activos de bonos más seguros. Con el tiempo, estas asignaciones de activos pueden cambiar para garantizar efectivamente que el inversor mantenga el nivel de riesgo adecuado para su edad.

En este artículo, veremos cómo elegir los fondos adecuados al crear una cartera para optimizar los rendimientos ajustados al riesgo en el largo plazo.

Cómo elegir fondos

La cartera de tres fondos puede parecer un concepto fácil en la superficie, pero con miles de fondos diferentes para elegir, puede convertirse rápidamente en una tarea intimidante para los inversores individuales. Afortunadamente, existen algunas reglas sencillas que los inversionistas pueden usar para asegurarse de obtener el mejor trato, lo que hace que sea más fácil reducir el universo de fondos dentro de su objetivo demográfico.

Las características principales que debe buscar en cualquier fondo indexado son:

• Ratio de gastos : el importe que el administrador del fondo cobra como porcentaje de los activos cada año se conoce como la relación de gastos (idealmente, este número debería ser bajo).
• Liquidez : debe haber una cantidad suficiente de acciones negociadas cada día para mitigar el riesgo de no poder vender sus acciones.
• Error de seguimiento - El fondo debe reflejar de cerca el índice subyacente con muy poco en el camino de errores de seguimiento (especialmente en los ETF internacionales).

Muchos inversores que implementan la estrategia de cartera de tres fondos tienden a quedarse con un único proveedor de ETF al elegir los fondos. Por ejemplo, Vanguard y Schwab son dos proveedores de ETF de bajo costo que tienen una serie de excelentes opciones. El beneficio de utilizar el mismo proveedor es que facilita el seguimiento de los fondos a lo largo del tiempo, ya que los prospectos llegan al mismo tiempo y todo.

Un gran ejemplo podría ser una cartera de Vanguard que consista en el Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), el Vanguard FTSE All-World EX-US ETF (NYSE: VEU) y el Vanguard Total Bond Market ETF ( NYSE: BND). Todos estos fondos tienen una relación de gastos muy baja, una liquidez relativamente alta y un bajo error de seguimiento, lo que brinda a los inversores una exposición completa a los mercados.

Qué fondos elegir

Hay muchos tipos diferentes de ETF de índice para elegir al construir una cartera de tres fondos.Por ejemplo, los inversores pueden elegir un ETF S & P 500, como el SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), o un ETF Russell 2000 de mercado más amplio, como el ETF de Russell 2000 Index (NYSE: IWM).

Ambos brindan exposición a acciones de EE. UU., Pero de maneras muy diferentes, lo que hace que sea difícil decidir qué es lo mejor.

Algunos consejos para elegir el tipo de fondo incluyen:

• Diversificación : los inversores deben preferir los fondos que tienen una mayor diversificación, tanto en términos del número de valores como de la distribución entre varios sectores de la economía. Además, los inversores pueden considerar fondos que no estén ponderados por la capitalización bursátil, ya que eso favorece a las empresas más grandes.
• ETF internacionales de bonos : los inversores deben considerar los ETF de bonos internacionales, ya que proporcionan rentabilidad en cualquier entorno de tasas de interés, en lugar de depender del estado de la economía de EE. UU. Sin embargo, los inversores que se acercan a la jubilación pueden preferir la estabilidad en relación con el dólar estadounidense, lo que haría que los ETF de bonos nacionales fueran la mejor opción.
• Ex-U. S. International ETFs - Los inversores deben asegurarse de que su exposición internacional no incluya valores de Estados Unidos, ya que ellos ya tienen exposición a ese mercado en un tercio de su cartera. Por lo tanto, los llamados ETF internacionales "ex-EE. UU." A menudo tienen más sentido.

The Bottom Line

Los inversores deberían tener un ETF de acciones en el mercado amplio de EE. UU., Un ex U. S. ETF de renta variable mundial y un ETF de bonos internacionales. Portales web como ETFdb. com puede ser útil para determinar las mejores opciones en cada una de estas categorías, mientras que los inversores deben tener en cuenta los consejos antes mencionados al tomar decisiones para aumentar sus rendimientos ajustados al riesgo a largo plazo.