Hoja de trabajo de presupuesto: sus metas de ahorro

Hay muchas razones para ahorrar: es posible que desee un automóvil más bonito, una casa más grande o una luna de miel en Italia. ¡Tal vez solo quiera pagar sus préstamos estudiantiles y tener una jubilación decente!

Ahorrar es más que la cantidad de dinero que queda al final del mes. Es un componente esencial de su presupuesto.

Desafortunadamente, la mayoría de las personas se olvida de incluir sus metas de ahorro en su presupuesto, gastando su dinero extra en su lugar.

Si desea comenzar a ahorrar y progresar con sus objetivos, esta hoja de trabajo del presupuesto le ayudará a enumerar sus objetivos, comparar esos objetivos con cuánto puede presupuestar de manera realista para el ahorro y clasificar sus prioridades financieras .

Aproveche al máximo esta hoja

Puede usar esta hoja de trabajo solo para trazar sus objetivos, o puede usarla junto con las otras hojas de cálculo de presupuestos para crear un presupuesto completo.

Recomiendo usar esta hoja de trabajo junto con la hoja de trabajo del presupuesto para los ingresos y las necesidades y la hoja de trabajo del presupuesto para el gasto discrecional.

Esto le dará una visión completa de sus finanzas, y tener un pulso sobre lo que está pasando con su dinero en términos de gasto, ahorro y ganancias solo lo ayudará.

Consejos sobre la guía

Para determinar cuánto quiere ahorrar cada mes para un objetivo determinado, primero decida cuánto quiere ahorrar en total. Luego, decida cuándo será su fecha límite.

Divida su objetivo por el número de meses hasta su fecha límite para determinar cuánto debe ahorrar cada mes.

Por ejemplo, si desea tener $ 12, 000 guardados para una boda en el plazo de un año, deberá ahorrar $ 1, 000 por mes. (12, 000 dividido por 12 meses = 1, 000).

Al final del mes, anote cuánto ha ahorrado, para que pueda compararlo con sus objetivos.

Objetivos del Fondo de corto plazo / emergencia

Este es un ahorro en el que debe confiar cuando surjan las emergencias de la vida.

	META MENSUAL	ACTUAL
Reparación / mantenimiento de automóviles
Reparación / mantenimiento de viviendas
Enfermedad o accidente
En caso de despido
Cojín para evitar sobregiros
TOTAL

Metas a mediano plazo y que no son de emergencia > Estos objetivos generalmente caen dentro de un período de tiempo de uno a 10 años.

META MENSUAL	ACTUAL	Boda
		Compra de automóvil
		Vacaciones
		Educación
		Remodelación de casas
		Pago inicial
		Obsequios navideños
		Misc. # 1
		Misc. # 2
		TOTAL
		Objetivos a largo plazo

Para algunas personas, estos objetivos pueden tener un horizonte temporal de más de 10 años, aunque eso no es el caso para todos.Ajuste estos objetivos en la categoría de mediano plazo según sea necesario.

META MENSUAL	ACTUAL	Jubilación
		Comprar una segunda vivienda
		Misc. # 1
		Misc. # 2
		TOTAL

Agregue sus totales y compárelos con la cantidad que puede guardar.

Puede obtener este número completando la hoja de cálculo de ingresos y necesidades y la hoja de trabajo de gastos discrecionales. Si sus objetivos cuestan más de lo que puede ahorrar, tiene tres opciones:

Reduzca sus gastos

• Reduzca la cantidad de sus metas
• Extienda la fecha límite de sus metas
• Si sus ahorros la tasa excede tus metas, ¡enhorabuena! Considere agregar un nuevo objetivo o ahorrar más para acelerar su progreso hacia sus objetivos actuales.

Cómo administrar sus ahorros

Una de las maneras más fáciles de administrar sus ahorros es establecer un sistema de retiro automático.

Muchos bancos, especialmente bancos en línea, le permiten tener múltiples cuentas de ahorro. Si ese no es el caso para su banco, o si es una tarea complicada de configurar, busque en otros bancos que tengan esta opción. Desea que ahorrar sea lo más fácil posible.

Configure cuentas de ahorro múltiples para cada uno de sus objetivos. Por ejemplo, puede tener una cuenta de boda, una cuenta de anticipo, una cuenta de reparación de automóviles, etc.

Una vez que estas cuentas estén configuradas, deberá vincularlas a su cuenta de cheques principal. Si todas estas cuentas están en el mismo banco, no tendrá que hacer esto, pero si sus cuentas de ahorros están en un banco diferente, lo hará. Por lo general, se le pedirá que haga esto mientras configura las transferencias automáticas.

Una vez que todo está configurado, use los números de la hoja de trabajo para determinar cuánto dinero debe transferir a cada cuenta. Entonces, si desea ahorrar $ 1,000 en su boda cada mes, configure una transferencia automática de su cuenta a su fondo de bodas por $ 1, 000 cada mes.

Si prefiere dividir los ahorros, también puede hacerlo. La mayoría de los bancos le permitirán realizar transferencias semanales, quincenales, dos veces al mes o mensuales.

Haga esto para todas sus cuentas de ahorros, por lo que automáticamente contribuye a ellas. Entonces, siéntate y ahorra!