Video: ¿Cómo hacer un presupuesto? 2025
Un presupuesto personal o familiar es una lista detallada de ingresos y gastos esperados que le ayuda a planificar cómo se gastará o se ahorrará su dinero, así como a hacer un seguimiento de sus hábitos de gasto reales. Aunque la palabra presupuesto ha adquirido una connotación más negativa a lo largo de los años al invocar una imagen de ahorrar dinero o gastos limitados, un presupuesto es solo una herramienta, y una gran herramienta, para obtener una mejor y más precisa percepción de sus hábitos de gasto. .
Al enumerar todas sus fuentes de ingresos en comparación con todos sus gastos mensuales (desde los gastos necesarios, como los pagos de la hipoteca o el alquiler, hasta los gastos discrecionales, como comer fuera o ir al cine), se obtiene una imagen real de su flujo de caja personal, lo que le permitirá tomar decisiones financieras mejores y más informadas. Un presupuesto preciso también lo ayudará a responder esa pregunta difícil de alcanzar: "¿Me lo puedo permitir?"
Cómo usar su hoja de trabajo de presupuesto mensual
A continuación se muestra una hoja de trabajo que intenta enumerar posibles fuentes de ingresos mensuales, así como los gastos. Como la situación financiera de cada persona es diferente, es posible que no todas las categorías se apliquen a sus ingresos o gastos. Incluso puede descubrir que algunos meses son diferentes a los demás, pero debe descubrir que, al realizar este ejercicio, estará mejor preparado para esos cambios e incluso contabilizará los gastos imprevistos.
Aunque generalmente el presupuesto mensual es el plazo más razonable para establecer un presupuesto personal o familiar inicial, hay muchas fuentes de ingresos y gastos que no se ajustan perfectamente a un programa mensual.
Por ejemplo, puede recibir un cheque de sueldo cada semana o dos semanas, no una vez al mes. En ese caso, querrá calcular cómo eso suma más de un mes y escribirlo en la fila y columna apropiadas. También puede tener ciertos gastos esperados o incluso recurrentes que ocurren más o menos a menudo que mensualmente.
Para contabilizar esos gastos (como seguro de automóvil) en su presupuesto mensual, simplemente calcule el gasto total para el año calendario y divida eso entre 12 para encontrar el gasto "mensual". Escriba ese número en la fila y columna apropiadas.
Cómo completar su planilla de presupuesto mensual
Para comenzar, le sugerimos que recopile todos los estados financieros relevantes, como sus talones de pago, facturas de tarjetas de crédito y cualquier otra información que le informe la mejor y más precisa estimación de su ingreso esperado y gasto.
Primero completará la columna "Monto presupuestario mensual" lo mejor que pueda para el próximo mes. Estas tesis deberían ser sus mejores estimaciones informadas. Si una determinada categoría no se aplica a usted, simplemente puede dejarla en blanco o ingresar un cero '0' en la casilla.En el transcurso del mes, haga un seguimiento de sus ingresos y gastos. Al final del mes, complete la columna "Importe real mensual" y compárela con sus estimaciones originales. ¿Sobreestimó cuánto gastaría en ropa, pero subestimó la cantidad que gastaría en comer afuera? Registra la diferencia. Aunque no es necesario realizar este ejercicio todos los meses, es de gran ayuda desde el principio, ya que le ayuda a desarrollar el presupuesto mensual más preciso para hacer referencia al avance.
Para obtener más ayuda para comenzar, asegúrese de consultar nuestra Guía de cómo hacer un presupuesto.
Su hoja de trabajo de presupuesto mensual
|
Hoja de cálculo de ingresos netos: ingreso bruto | |
|
Categoría |
Monto mensual |
|
Salarios, salario, bonos | |
|
Ingresos por intereses | |
|
Ingreso de inversiones < |
Otros ingresos (p. Ej., Pensión alimenticia, pensión alimenticia) |
Hoja de ingresos netos: impuestos retenidos y deducciones de nómina
|
Categoría | |
|
Monto mensual |
Impuesto federal sobre la renta > |
|
Impuesto a la renta local y estatal | |
|
Impuesto a la seguridad social y Medicare | |
|
Prima a la aseguradora médica del empleador | |
|
Contribución al plan de jubilación del empleador (p. Ej., 401k) |
> Otro |
|
Hoja de cálculo de la renta neta: TOTAL |
Categoría |
Monto mensual
|
(Reste impuestos y deducciones del ingreso bruto) | |
|
|
|
|
Hoja de trabajo de gastos: Inicio |
Categoría |
Monto presupuestario mensual
|
Monto real mensual | |||
|
Diferencia |
Hipoteca o alquiler |
|
|
|
Cuotas HOA | |||
|
< Seguro de propietario o de alquiler | |||
|
Impuestos sobre la propiedad | |||
|
Reparaciones del hogar / Mantenimiento del hogar | |||
|
Mejoras del hogar | |||
|
Hoja de trabajo de gastos: Utilidades |
Categoría |
Cantidad de presupuesto mensual |
Cantidad real mensual
|
Diferencia | |||
|
Electricidad |
|
|
|
|
Agua / Alcantarillado | |||
|
Gas natural o aceite | |||
|
Plan de teléfono / datos | |||
|
TV por cable / Internet | |||
|
Gastos Hoja de trabajo: Alimentos |
Categoría |
Monto presupuestario mensual |
Monto real mensual
|
Diferencia | |||
|
Abarrotes |
|
|
|
|
Restaurantes / Comidas rápidas |
< |
Café / Alcohol | |
|
Hoja de trabajo de gastos: Obligaciones familiares |
Categoría |
Monto presupuestario mensual |
Monto real mensual |
Diferencia > Manutención de niños
|
| |||
|
|
|
Pensión alimenticia |
|
|
Guardería / niñera | |||
|
Actividades / Lecciones |
< | ||
|
Gastos W hoja de trabajo: Salud y medicina |
Categoría | ||
|
Monto presupuestario mensual |
Monto real mensual |
Diferencia |
Primas del seguro médico (si no se deducen del cheque de pago anterior) |
|
| |||
|
> Primas de seguro de Vision (si no se deducen anteriormente) |
|
|
|
|
Primas de seguro dental (si no se deducen anteriormente) | |||
|
Gastos médicos no reembolsados / seguro Paga | |||
|
Medicamentos recetados y de venta libre | |||
|
Fitness (p.gramo. , Entrenador personal, gimnasio, yoga) | |||
|
Hoja de trabajo de gastos: Transporte |
Categoría |
Monto presupuestario mensual | |
|
Monto real mensual |
Diferencia |
Préstamo / Arrendamiento de coche Pagos |
|
| |||
|
Seguro de coche |
|
|
|
|
Gasolina | |||
|
Reparaciones / Mantenimiento de vehículos > |
Transporte público y de otro tipo (autobús, metro, impuestos, transporte compartido) | ||
|
Otros gastos de transporte (pe, peajes, gastos de estacionamiento) | |||
|
Hoja de cálculo de gastos: Pagos de deudas |
Categoría |
Cantidad de presupuesto mensual |
Cantidad real mensual |
|
Diferencia |
Pago con tarjeta de crédito |
< |
Pago de Préstamo Estudiantil
|
| |||
|
|
|
Otros Préstamos |
|
|
Hoja de Gastos: Otro Seguro | |||
|
Categoría |
Mensual Monto presupuestario |
Monto real mensual |
Diferencia |
|
Seguro de vida |
|
Hoja de trabajo de gastos: Educación | |||
|
Categ ory |
Monto presupuestario mensual |
Importe real mensual |
Diferencia |
|
Matrícula |
Libros de texto
|
| |||
|
|
|
Material escolar > |
|
|
Hoja de trabajo de gastos: Entretenimiento / Recreación |
Categoría | ||
|
Monto presupuestario mensual |
Monto real mensual |
Diferencia |
Gastos informáticos |
|
Suscripciones y cuotas |
|
| |||
|
|
Aficiones |
|
|
|
Vacaciones / viajes | |||
|
Otro Entretenimiento | |||
|
Hoja de trabajo de gastos: Cuidado de mascotas |
Categoría | ||
|
Monto presupuestario mensual |
Monto real mensual |
Diferencia |
Alimentos para mascotas |
|
< |
Aseo, embarque, veterinario |
|
| |||
|
|
Hoja de trabajo de gastos: Cuidado personal |
Categoría |
Monto presupuestario mensual |
|
Monto real mensual < Diferencia |
Artículos de tocador / cosméticos | ||
|
Productos para el hogar |
|
Ropa | |||
|
|
|
|
Othe r Cuidado personal |
|
Hoja de cálculo de gastos: ahorros e inversiones |
Categoría |
Monto presupuestario mensual |
Monto real mensual |
|
Diferencia |
Cuentas de jubilación ( no deducido del cheque de pago - e. gramo. , IRA) | ||
|
Cuentas de corretaje |
|
College Fund | |||
|
|
|
|
Ahorros / Ahorros de emergencia |
|
Hoja de cálculo de gastos: Varios |
Categoría |
Monto presupuestario mensual |
Monto real mensual |
|
Diferencia |
Donaciones / donaciones |
> | |
|
Otros varios |
|
Hoja de trabajo de gastos: GASTOS TOTALES | |||
|
Categoría |
Cantidad de presupuesto mensual |
Cantidad real mensual |
Diferencia |
|
< | |||
|
Superávit o escasez mensual |
Ingreso mensual total: |
Gastos mensuales totales:
|
| |||
|
Superávit o escasez mensual total ( Ingresos menos gastos): |
|
|
Ha completado la hoja de trabajo del presupuesto, ¿ahora qué? |
|
En caso de que descubra que al final del mes está gastando constantemente más de lo que está invirtiendo, tal vez sea hora de observar de cerca dónde gasta su dinero y ajustar esas áreas para hacer hasta la diferencia. Si encuentra, por otro lado, que consistentemente tiene dinero sobrante cada mes, ahora tiene la oportunidad de decidir qué hacer con ese dinero extra. ¿Necesita construir un fondo de emergencia o "día de lluvia"? ¿Podría estar contribuyendo más a sus ahorros de jubilación? ¿Podría pagar ciertos préstamos más rápido? O tal vez le gustaría ahorrar para una compra especial o grande. |
Hoja de trabajo de presupuesto: sus metas de ahorro
¿Tiene muchas metas de ahorro? Esta hoja de trabajo lo ayudará a organizarlos todos y le permite comparar sus metas con el resto de su presupuesto. Hoja de trabajo de presupuesto vacacional gratis
Utilice esta hoja de trabajo de presupuesto de vacaciones gratis para planificar sus gastos de vacaciones. 4 Tipos de pólizas de seguro que todos deben tener
Puede encontrar una póliza de seguro para cubrir casi cualquier cosa imaginable, pero estas son las políticas imprescindibles de las que no deberías prescindir. |