Un desglose de certificados de depósitos para inversiones de jubilación

Cuando invierte dinero, tiene un trabajo que hacer por usted. Si necesita una cantidad específica de dinero disponible para usted en un momento determinado en el futuro, y no desea riesgo de inversión, entonces la compra de un certificado de depósito (CD) que vence en el momento podría ser la opción de inversión perfecta.

Si está invirtiendo para algo que está a muchos años de distancia, los CD no serían la mejor opción porque arriesga la posibilidad de perder dinero a largo plazo.

Riesgos de pérdida de dinero

¿Cómo puede perder dinero en una inversión segura como los CD? Supongamos que está considerando un CD de $ 10,000 que vence en cinco años y paga un interés anual del 3%. Su CD paga $ 300 al año en interés. Suponga que paga impuestos a una tasa federal del 25% y una tasa estatal del 5%. Esto significa que deberá $ 90 por año en impuestos sobre el interés del CD cada año. Supongamos que la inflación es del 3% anual. Al final del año, con una tasa de inflación del 3%, se necesitan $ 309 para comprar $ 300 de bienes y servicios. Después de impuestos, su CD entregó $ 210.

Los impuestos y la inflación pueden hacer que pierda dinero con el tiempo en cosas como los CD que parecen ser buenas inversiones.

Certificados de depósitos para ingresos de jubilación

Si se toma el tiempo de diseñar un plan de jubilación, debe saber qué tasa de rendimiento mínima necesita para alcanzar sus objetivos de jubilación. Si solo necesita una tasa de retorno del 4% para alcanzar sus objetivos de jubilación, y puede encontrar un CD que paga el 4% o más, un CD puede ser la inversión perfecta para usted.

En tal caso, es posible que pueda crear una Escalera de CD que venza en el momento adecuado para satisfacer sus futuras necesidades de ingresos de jubilación.

Si los CD no alcanzan la tasa de rendimiento que necesita para alcanzar sus metas, tiene algunas soluciones, que incluyen aprender sobre otras inversiones de jubilación que podrían lograr una mayor tasa de rendimiento, trabajar más tiempo o encontrar una forma de reducir la vida gastos para que pueda alcanzar sus objetivos en los rendimientos ofrecidos por los CD.

Certificados de depósitos Las tasas

las tasas de CD cambian constantemente. Cuando busque CD, aprenda a comprar las mejores tasas de CD. A medida que cambien las tasas de interés y sus objetivos cambien, asegúrese de reevaluar sus opciones de inversión.

Certificados de mejores candidatos de los depósitos

En general, los CD son una buena inversión si usted:

• se encuentra en una categoría impositiva baja.
• No quiere riesgo de inversión.
• Tiene un objetivo principal de preservación del capital.
• Tenga un uso específico en mente para los fondos en un momento futuro que coincida con la fecha de vencimiento del CD.
• Puede bloquear una tasa de retorno más alta que la inflación durante el período de tiempo que necesita. Por ejemplo, si se encuentra en una categoría impositiva baja, no necesita los fondos durante diez años, y puede comprar un CD de diez años pagando el 5%, y espera que la inflación sea del 3%, sería una buena inversión.

Si se encuentra en una categoría impositiva más alta, considere una alternativa con impuestos diferidos o libre de impuestos a CD como iBonds, rentas vitalicias fijas, bonos a muy corto plazo o fondos de bonos, o bonos municipales a corto plazo o fondos de bonos.

Los CD son una mala inversión si usted:

• está perdiendo dinero después de tener en cuenta los impuestos y la inflación.
• Tener un objetivo de inversión primario de crecimiento o ingresos. (En un entorno con tasas de interés más altas, los CD pueden ser una inversión adecuada para un objetivo de ingresos.)

Certificados de depósito vinculados a la renta variable y vinculados a la marca

Si desea seguridad, invierta por seguridad. Si quieres crecimiento, invierte para crecer. Con un CD de capital, puede tener la seguridad del principal (dependiendo de los términos del CD) mientras que potencialmente puede participar en mayores rendimientos si el mercado de valores lo hace bien.

La FDIC aconseja tener precaución cuando invierta en CD vinculados a valores en el artículo CD vinculados al mercado: no permita que la posibilidad de retornos más altos nuble su visión de los riesgos potenciales.