Tenga cuidado con los anticipos de pensiones

Si alguna vez ha considerado un anticipo de pensión, tome una advertencia. Si bien un adelanto de pensión puede parecer la solución perfecta para salir de una situación financiera difícil, a la larga puede hacer mucho más daño que bien.

Un adelanto de pensión, que también puede asumir otros nombres como "préstamos de pensión", "programas de ingresos de pensión", "pensiones duplicadas", "liquidaciones estructuradas factorizadas" o "rentas vitalicias de mercado secundario", ocurre cuando una empresa otorga un jubilado un pago a tanto alzado a cambio del derecho a una parte o la totalidad de los pagos mensuales de pensión de ese jubilado por un período de tiempo.

El reembolso del anticipo se expresa como una establecer el número de pagos mensuales de los ingresos de la pensión, que efectivamente oculta las tarifas y los cargos asociados.Hechos y tasas de interés por lo general no se divulgan incluso en el contrato anticipado de pensiones.

Creo que las pensiones deben ser tratadas como una fuente de ingresos sagrados , intocable como la Seguridad Social. Un anticipo de las pensiones es uno de los trucos financieros más antiguos del libro y la gente se burla de su dinero duramente ganado. Estas "pensiones adelantadas" deberían evitarse a toda costa.

Advertencias de CFPB, FINRA & SEC

Los peligros de los anticipos de pensiones son tan graves que las agencias que son responsables de proteger a los consumidores y los inversores han emitido advertencias contra esta práctica. El Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) dice que los anticipos de las pensiones pueden reducir significativamente los ingresos de su jubilación cuando tiene que devolver el anticipo más sus "altos honorarios e intereses".

El CFPB también señala que los jubilados del gobierno son los objetivos principales para los negocios de pensiones anticipadas. En una advertencia contra los anticipos de pensión, la Oficina ofrece estos tres consejos para proteger su pensión de ser evitado al evitar estas trampas anticipadas de pensiones:

• Cargos elevados e interés . Antes de firmar en la línea punteada, asegúrese de comprender las tarifas y la tasa de interés asociadas con el anticipo.
• No ceda el control de sus beneficios . Algunas compañías de anticipo de pensiones se encargan de que sus pagos mensuales de pensión se depositen en una cuenta bancaria recién creada para que puedan retirar pagos, intereses y comisiones directamente de la cuenta.
• No acepte comprar un seguro de vida que no desee o no necesite. Las compañías de anticipo de pensión a veces pueden exigirle que compre un seguro de vida nombrándolos como el beneficiario. Según el CFPB, "si se inscribe en un seguro de vida con la compañía de anticipo de pensión como su beneficiario, podría terminar pagando la factura, lo sepa o no". "

En mayo de 2013, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa de Valores (SEC) emitieron conjuntamente una alerta de inversión, flujos de ingresos de pensiones o liquidación: lo que usted necesita saber antes de comprarlos o venderlos.La alerta discute los riesgos para cualquiera que esté considerando vender sus derechos a los ingresos de pensión por un pago a tanto alzado, o para cualquier persona que esté considerando invertir en el ingreso de pensión de otra persona. La Comisión Federal de Comercio también ha emitido un boletín sobre anticipos de pensiones, Adelantos de pensiones: No tan rápido.

Si se le ofrece un anticipo de pensión, asegúrese de conocer todos los riesgos financieros asociados con esta práctica.

Si tiene más preguntas, busque la orientación de un profesional financiero que pueda aconsejarle sobre cómo mantener su dinero seguro.

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Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / sucesión / planificación financiera.

Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio. En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.