Mejores fondos estadounidenses para planes 401 (k)

Si alguna vez ha participado en un plan 401 (k), es probable que haya visto o invertido en los mejores fondos estadounidenses del mercado.

La familia de fondos mutuos de fondos estadounidenses, ofrecida por Capital Group, es la tercera más grande del mundo, detrás de gigantes de fondos mutuos, Vanguard y Fidelity, según lo medido por los activos bajo administración. Su presencia masiva en los planes 401 (k) en los Estados Unidos es una gran parte de ese éxito.

Entonces, ya sea que sea un empleador, un asesor de inversiones o un empleado que desee elegir los mejores fondos para el plan de jubilación patrocinado por su empleador, querrá echarle un vistazo a los mejores fondos estadounidenses para comprar planes 401 (k).

Por qué los fondos estadounidenses funcionan bien en los planes 401 (k)

Los fondos estadounidenses realizan selecciones de inversiones 401 (k) ideales porque crean un escenario en el que todos salen ganando, es decir, los tres principales involucrados: el el empleador, el asesor de inversiones y el empleado que participa en el plan, pueden beneficiarse de su uso.

El interés del empleador en proporcionar el mejor plan 401 (k) posible es principalmente competitivo. Si desea contratar a los mejores empleados, deberá ofrecer buenos beneficios. Sí, los empleados desean ver las contribuciones de contrapartida de la empresa, pero también les gusta ver un conjunto de opciones de inversión de alta calidad para elegir.

Los empleadores también deben incluir una amplia selección de fondos mutuos de alta calidad y bajo costo en los planes 401 (k) que ofrecen debido a su deber fiduciario de velar por los mejores intereses de sus empleados.

En otras palabras, los empleadores son legalmente responsables de ofrecer opciones de inversión de calidad probadas en sus planes 401 (k).

Los asesores de inversión prudentes también saben que deben recomendar los mejores fondos mutuos apropiados para los inversores a largo plazo porque también tienen la responsabilidad fiduciaria de anteponer los intereses de los participantes del plan 401 (k) a los propios.

Pero recomendar fondos de alta calidad y cobrar bien por hacerlo puede ser un desafío. Aquí es donde los fondos estadounidenses entran en juego para los asesores.

Por qué los corredores aman los fondos estadounidenses

Los corredores de acciones y otros tipos de asesores a los que se les paga por comisión les gusta usar fondos estadounidenses debido a su doble distinción de ser fondos mutuos con rendimientos superiores a la media a largo plazo y gastos inferiores al promedio proporciones, sin dejar de proporcionar un medio para pagar comisiones o trailers al intermediario.

Los asesores basados ​​en comisiones generalmente no usan Vanguard o Fidelity porque son verdaderos fondos sin carga; mientras que los fondos estadounidenses cobran cargas o tarifas de 12b-1 que pueden ir a pagar al corredor.

En resumen, los corredores aman los fondos estadounidenses debido a su capacidad única de ofrecer alta calidad a bajo costo al tiempo que ganan una comisión o la devuelven.

Acciones de American Runds R: 'R' es para Jubilación

La mayoría de los tipos de clase de acciones de fondos estadounidenses en el mercado son acciones A (carga frontal) o acciones B (carga posterior o carga de ventas contingente diferida) . Pero las cargas no funcionan en los planes 401 (k) debido a las complejidades y los gastos administrativos (imagine cargas que se cobran por cada compra o cada vez que los participantes realizan cambios).

Para sortear el desafío de los cargos de venta en los planes 401 (k), los corredores pueden usar acciones R para planes de jubilación como 401 (k).

R share Los fondos estadounidenses no tienen un cargo de carga frontal o de carga trasera, pero la mayoría de ellos sí cobran una tarifa de 12b-1, hasta el límite legal de 1. 00 por ciento.

Dado que los gastos son un factor importante en los rendimientos a largo plazo (si todo lo demás es igual, los gastos más altos dan como resultado menores rendimientos), los inversores son inteligentes para inclinarse hacia las acciones R más baratas de los fondos estadounidenses.

Los mejores fondos estadounidenses para planes 401 (k)

Aunque los participantes de 401 (k) no pueden elegir qué fondos mutuos entran en un plan 401 (k), a menos que estén en un comité de inversión con poder para seleccionar fondos para el plan, aún así pueden elegir en qué fondos invertir entre los ofrecidos en el plan.

Por lo tanto, esta lista de los mejores fondos estadounidenses para los planes 401 (k) está dirigida principalmente a los responsables de la toma de decisiones (empleadores, fideicomisarios y asesores); Sin embargo, la información también es útil para los participantes de 401 (k).

Para fines de comparación, proporcionaré los gastos de la clase de acciones A, que suele ser la más popular para comprar fuera de los planes 401 (k), y la versión de acciones R más barata, que normalmente es la que comparte R6: < American Funds Growth Fund of America:

• Este fondo es un fondo de crecimiento de gran capitalización, lo que significa que obtendrá exposición a acciones como Amazon (AMZN) y Alphabet (GOOG). Aunque no es el mejor actor en la lista de fondos estadounidenses, Growth Fund of America es uno de los más antiguos y confiables. Las acciones R-6 (RGAGX) tienen gastos de solo 0. 33 por ciento, que se comparan con 0. 66 por ciento para las acciones A (AGTHX). Inversores fundamentales de American Funds:
• Uno de los fondos con mayor calificación en la línea de fondos estadounidenses, el fondo Fundamental Investors se ha desempeñado consistentemente en el 10 por ciento de los fondos en la categoría de mezcla grande. Para los inversores que buscan una gestión activa, esto hace que el fondo sea una buena alternativa a un fondo de índice S & P 500 administrado pasivamente. Las acciones R-6 (RGAGX) tienen gastos de solo 0. 31 por ciento, que se comparan con 0. 61 por ciento para las acciones A (ANCFX). American Mutual Washington Mutual:
• Si busca un fondo de gran capital para equilibrar su fondo de crecimiento y mezcla, Washington Mutual es una excelente opción. La larga historia del fondo (inicio el 31/07/1952) y el desempeño constante hacen de Washington Mutual un elemento básico de inversión para la jubilación. La versión de acciones R (RWMGX) tiene una relación de gastos de 0. 30 por ciento y la versión de acciones A tiene un costo de 0. 58 por ciento. American Funds Smallcap World: los fondos de
• Americans cuentan con una destacada cartera de fondos de gran capitalización que se enfoca en U.S. stocks, pero si quiere un fondo agresivo que tenga acciones de mediana y baja capitalización de todo el mundo, el fondo Smallcap World es la mejor opción. Las acciones R6 (RLLGX) tienen gastos de 0. 71 por ciento y los gastos de acciones A (SMCWX) son 1. 10 por ciento. La gama de fondos estadounidenses incluye docenas de opciones más, pero estas cuatro son la mejor opción. Una debilidad que existe con los fondos estadounidenses es su elección de fondos de bonos. Si los planes 401 (k) ofrecen fondos equilibrados, una mención honorífica es la Cartera equilibrada de fondos estadounidenses, (BLPAX para acciones A y RBAGX para acciones R6).

También es importante tener en cuenta que estos fondos destacados son buenos independientemente de la clase de acciones. Sin embargo, cuanto menor sea la relación de gastos, mejor, y recuerde evitar pagar cargas.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.