Financiamiento de préstamos basado en activos: cómo funciona y sus beneficios

Debido a la reciente crisis económica en muchos países, muchas compañías grandes y pequeñas han tenido que lidiar con problemas financieros. Debido a esto, los préstamos no garantizados se han convertido en algo difícil de conseguir, ya que muchas instituciones financieras no están dispuestas a darlos. Por lo tanto, muchas empresas han decidido usar sus propios activos como garantía para los prestamistas en lo que se conoce como financiamiento de préstamos basados ​​en activos.

Por lo tanto, el financiamiento de préstamos basados ​​en activos es un proceso donde los activos de la compañía se utilizan como garantía para obtener un préstamo de los prestamistas. La mayoría de las veces, la compañía toma esta decisión cuando necesita tener más capital de trabajo para fines de expansión. En todos los préstamos basados ​​en activos (ABL), los intereses del prestamista están garantizados por los activos del prestatario, lo que también determina a cuánto préstamo puede acceder una empresa.

Es bueno tener en cuenta que las empresas pequeñas y grandes pueden calificar para un préstamo ABL. Estos incluyen mayoristas, minoristas, distribuidores e incluso proveedores de servicios. Sin embargo, muchos de los prestamistas basados ​​en activos quieren una compañía con una hoja de saldos estables con activos fuertes.

¿Quién usa los préstamos basados ​​en activos?

Estos préstamos generalmente son aconsejables cuando una compañía necesita capital de trabajo para mantener en funcionamiento todas sus actividades comerciales normales. Por lo tanto, la compañía opta por utilizar sus propios activos para obtener asistencia financiera de los prestamistas.

En este caso, los activos de la empresa se utilizan como garantía.

¿Qué activos puede usar una empresa como garantía?

A muchos prestamistas les gusta tomar las cuentas por cobrar como principal garantía. Sin embargo, una compañía todavía puede usar sus equipos, maquinaria, bienes raíces e inventario como garantía.

¿Qué determina cuánto de un préstamo basado en activos obtiene una compañía?

No todas las compañías pueden recibir la misma cantidad de préstamo. A veces, el prestamista no puede dar el monto que solicita una compañía debido a ciertas reglas que guían el proceso de préstamo. Generalmente, una compañía puede tomar prestado entre el 75% y el 80% del valor de las cuentas por cobrar de la compañía. Por otro lado, cuando el inventario se usa como garantía, una compañía califica para un préstamo equivalente al 50% del valor del inventario.

¿Cuál es el costo de un préstamo basado en activos?

El costo de estos préstamos depende del valor de la garantía utilizada, el monto del préstamo otorgado y el riesgo general involucrado. Muchas veces, el costo del préstamo se basa en la tasa de porcentaje anual (APR) actual, que oscila entre el 7% y el 17%.

¿Cómo funciona el proceso de debida diligencia para el préstamo?

Antes de que un prestamista acepte otorgar un préstamo a una empresa determinada, debe realizar una investigación sobre el estado financiero de la empresa, el tipo de garantía que se utiliza y los libros financieros de la empresa.

¿Cuáles son los beneficios de los préstamos basados ​​en activos para una empresa?

Los ABL son muy beneficiosos para una empresa de las siguientes maneras:

1. se pueden obtener rápidamente: a diferencia de otros préstamos convencionales que requieren mucha documentación, los ABL son fáciles de obtener sin problemas mientras la empresa cumpla con los requisitos. criterios de préstamo.
2. Estabilidad financiera: estos préstamos pueden amortiguar a una empresa que atraviesa tiempos económicos difíciles y restaurarla rápidamente a un estado financiero estable. Esto se debe al hecho de que se otorgan en un corto período de tiempo a fin de aumentar el flujo de efectivo de la empresa.
3. Más fácil de comparar con otros tipos de préstamos: en realidad, es más fácil calificar para un préstamo ABL en comparación con otras líneas de crédito. Esto se atribuye al hecho de que muy pocos procesos están involucrados. Lo que debe considerarse es la posición financiera de la empresa y el valor de la garantía utilizada.
4. Más flexible en términos de restricciones: los préstamos basados ​​en activos son muy flexibles cuando se trata de cómo la compañía lo gasta. No viene con condiciones como otros formularios de préstamo.
5. Falta de deuda: la financiación de préstamos basada en activos es la mejor manera para una empresa que quiere mantenerse libre de deudas y para mantener abiertas las opciones de endeudamiento de la compañía.