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¿Está pensando en declararse en bancarrota? ¿Tienes miedo del estigma que se le atribuye? ¿El estigma le impide aprovechar lo que podría ser la mejor opción para abordar problemas financieros? ¿Sabía que nuestro sistema de bancarrota está previsto en la Constitución de los EE. UU.?
El estigma de declararse en bancarrota puede venir en forma de opiniones negativas de amigos y familiares o puede ser más concreto en forma de incapacidad o dificultad para obtener crédito.
Aunque el estigma de la quiebra varía mucho y puede haber algo de verdad en ello, no debe descartar la posibilidad y los posibles aspectos positivos de declararse en quiebra sin pensarlo cuidadosamente. Si considera un análisis de costos y beneficios reales antes de declararse en quiebra, puede descubrir lo que cientos de miles de personas hacen cada año: esa quiebra vale la pena …
Estigma emocional y social
Este lado del estigma no afecta sus finanzas de ninguna manera. Simplemente se relaciona con la forma en que las personas te ven. Entonces, si usted es una persona que está muy preocupada por lo que las personas piensan de usted, el estigma social puede ser muy importante. Sin embargo, debe tener en cuenta que, aunque todos sus acreedores conocerán su declaración de bancarrota, no es muy probable que otras personas lo hagan. Esto se debe a que aunque un caso de bancarrota es un asunto público, la mayoría de las personas no salen a buscar para declararse en bancarrota.
Incluso si las personas se enteran de su quiebra, se sorprenderá de lo comprensivos que pueden ser, especialmente en una economía difícil. Incluso puede descubrir que algunos de sus amigos o familiares también lo han hecho. Según algunas estimaciones, uno de cada diez adultos en los Estados Unidos se declarará en bancarrota en algún momento.
Piense en eso la próxima vez que esté sentado en la reunión de la PTA o en la clase de la escuela dominical.
El otro aspecto del estigma social es el lado emocional. Algunas personas se sienten mal cuando no pagan sus cuentas. Entonces, cuando se declara en bancarrota y deja de pagar muchas de sus cuentas por completo, puede sentirse muy culpable. Esta reacción sugiere que usted es una persona altamente responsable y probablemente esté pensando en la bancarrota porque no tenía otra opción y probablemente no sea culpa suya. Este aspecto del estigma es un problema puramente interno y personal que debes resolver.
Para obtener más información sobre los aspectos emocionales, consulte
Sobrevivir y prosperar después de la bancarrota: ocuparse de las emociones, Parte 1
Sobrevivir y prosperar después de la bancarrota: ocuparse de las emociones, Parte 2 > Estigma financiero
El estigma financiero asociado con la bancarrota es el aspecto que realmente puede afectarlo. Por ejemplo, después de que se declara en bancarrota, su puntaje crediticio generalmente disminuirá. ¿Cuánto cuesta? Depende de dónde comenzó.Según algunas estimaciones, el puntaje de crédito para la mayoría de las personas que se declaran en bancarrota se asentará en aproximadamente 550 sin importar dónde comenzaron (pero, si tiene cuidado, no permanecerá allí por mucho tiempo). Probablemente tenga más dificultades para obtener crédito, como un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario, y cuando obtenga crédito, le costará más dinero en la forma de una tasa de interés más alta.
El estigma financiero puede tener algún beneficio, ya que lo desanima a volver a endeudarse una vez que ha sido aniquilado por una quiebra. Sin embargo, el estigma financiero no es tan malo como a muchas personas les preocupa. Por ejemplo, muchos deudores reciben ofertas de tarjetas de crédito inmediatamente después de que se declaran en bancarrota (aunque a altas tasas de interés). Esto se debe a que los acreedores saben que bajo la ley federal no se puede obtener otra baja por bancarrota por aproximadamente 8 años.
¿Es importante su puntaje de crédito después de la bancarrota?
Pensando en los Beneficios versus el Estigma
Por supuesto, es importante que evalúe los pros y los contras de un caso de bancarrota. Al final, muchas personas deciden que los beneficios superan con creces los costos, especialmente cuando esos costos son principalmente estigmas sociales o emocionales.
Al pensar en sus opciones, debe considerar que el sistema de bancarrota fue implementado por el Congreso como una red de seguridad para atrapar a todos aquellos que han caído al fondo de sus vidas económicas y que necesitan un impulso. Al igual que las personas que presentaron 770, 846 casos en 2916.
Sin quiebra, todo el sistema financiero podría colapsar. Esto se debe a que no existiría una "salida" y si contraía una deuda, se quedaría con ella de por vida. No hay que avergonzarse por poner en práctica un sistema establecido por el gobierno para ayudar a quienes se encuentran en una situación económica difícil.
Editado en octubre de 2017 por Carron Nicks
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