¿Qué es la descarga de bancarrota y cuándo ocurre?

Un descargo de bancarrota es una orden judicial emitida al final de un caso del Capítulo 7 o del Capítulo 13 que lo libera de su obligación de pagar una deuda. Debe completar todos los requisitos para su caso de bancarrota para recibir un alta. Una vez que una deuda ha sido descargada, el acreedor tiene prohibido tomar medidas de cobro sobre esa deuda nunca más. Eso incluye llamar, enviar cartas o demandar por la deuda.

Los acreedores y prestamistas pueden, sin embargo, hacer cumplir los gravámenes adjuntos a las deudas garantizadas. Todavía pueden recuperar y vender cualquier propiedad vinculada a un derecho de retención, incluso después de que la deuda asociada haya sido descargada.

¿Qué deudas se descargan en bancarrota?

Lo que puede ser descargado y el monto de la descarga dependerá de si presenta una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. En el Capítulo 7 de bancarrota, el administrador divide sus activos no exentos entre sus acreedores y cualquier deuda restante será cancelada. En el Capítulo 13 de bancarrota, ingresa un plan de pago que reembolsa la totalidad o la mayor parte de su deuda. Al final de su plan de pago, la deuda restante se descargará.

Las deudas que probablemente se descarguen en bancarrota incluyen las deudas de tarjetas de crédito, cuentas médicas, sentencias judiciales, préstamos personales, obligaciones bajo un contrato de arrendamiento u otro contrato, y otras deudas no aseguradas. Sin embargo, existen algunos tipos de deuda que no se pueden dar de baja en ninguno de los dos tipos de bancarrota.

Deudas que no pueden ser descargadas en el Capítulo 7 Bancarrota

La Sección 523 (a) del Código de Bancarrota describe los tipos de deuda que pueden no ser liberados. Las deudas que no se pueden liberar en el Capítulo 7 de bancarrota incluyen:

• Obligaciones domésticas como manutención de menores, pensión alimenticia y otras deudas contraídas en virtud de un acuerdo de conciliación matrimonial
• Determinadas multas, sanciones e indemnización por actividad delictiva
• Ciertos impuestos, incluidos los impuestos a la renta fraudulentos impuestos a la propiedad que vencen el año pasado e impuestos comerciales
• Costos judiciales
• Deudas derivadas de un DUI
• Condominios u otras tarifas de asociación de propietarios que se cobran después de que se declara en bancarrota
• Préstamos para planes de jubilación
• Deudas no canceladas en una bancarrota anterior
• Deudas que no incluyó en su declaración de bancarrota

Es extremadamente difícil y casi imposible cancelar préstamos estudiantiles en bancarrota.

Los acreedores pueden solicitar que ciertas deudas no se descarguen, incluidas las deudas incurridas mediante fraude, los lujos que haya cobrado en los meses anteriores a la quiebra o las deudas intencionadas y maliciosas como incendios, secuestros, vandalismo, difamación o calumnias.

El Capítulo 13 permite el descargo de algunas deudas que no pueden cancelarse en el Capítulo 7. Esto incluye: deudas maritales creadas en un acuerdo de divorcio (sin incluir manutención conyugal o pensión alimenticia), tasas judiciales, ciertas deudas relacionadas con impuestos, condominios y honorarios de asociación de propietarios, deudas por préstamos de jubilación y deudas que no pudieron ser liquidadas en una bancarrota previa.

Deudas que no pueden ser descargadas en el Capítulo 13 Bancarrota

Bajo el Capítulo 13, puede recibir la aprobación de la gestión para el resto de las deudas no aseguradas después de que haya completado su plan de pago.

Algunas deudas no pueden ser canceladas bajo la bancarrota del Capítulo 13, que incluyen:

• Manutención infantil y pensión alimenticia
• Ciertas multas, sanciones y restitución resultantes de actividades delictivas
• Ciertos impuestos, incluidos impuestos fraudulentos, impuestos a la propiedad que venció en los últimos tres años, e impuestos comerciales
• Deudas derivadas de acciones voluntarias o maliciosas (automáticamente no descargables)
• Deudas que no incluyó en su quiebra
• Deudas incurridas debido a lesiones personales o muerte causada por su conductor ebrio
• Las deudas derivadas de fraude o compras recientes de lujo no se pueden dar de baja en bancarrota
• La deuda de préstamos estudiantiles es casi imposible de liquidar en bancarrota

¿Cuánto tiempo lleva obtener un descargo de bancarrota?

Según los Tribunales de los Estados Unidos, el despido para la bancarrota del Capítulo 7 generalmente ocurre aproximadamente cuatro meses después de la fecha en que presenta su petición de bancarrota.

Para el Capítulo 13, el despido ocurre después de que se hayan realizado todos los pagos bajo el plan de bancarrota, que es entre tres y cinco años. Si no toma el curso de gestión financiera requerido, el tribunal puede negarle su baja en bancarrota.

Una vez que se hayan cancelado sus deudas, se enviará una copia de la orden a todos sus acreedores y también al síndico de EE. UU., El fideicomisario en su caso de bancarrota y el abogado del fiduciario. Esta orden incluye un aviso de que los acreedores no deben intentar cobrar las deudas o enfrentarán un castigo por desacato. Asegúrese de guardar una copia del pedido de alta junto con todos los demás documentos de bancarrota, para que no tenga que pagar para obtener una copia más adelante. Puede usar una copia de estos documentos para corregir problemas de informes de crédito o para tratar con acreedores que intentan cobrarle después del alta de la bancarrota.

Si algún acreedor intenta cobrarle una deuda descargada, puede presentar una moción ante el tribunal y reabrir el caso. El acreedor puede ser multado porque el tribunal determina que el acreedor violó el mandato de descarga. Antes de seguir esa ruta, intente enviar una copia de su orden de alta para detener la actividad de cobranza y, si eso no funciona, hable con un abogado especializado en bancarrotas para tomar medidas legales.

Cómo afecta su descargo de bancarrota a los cosineros

Desafortunadamente, su bancarrota tendrá un impacto en los titulares de cuentas conjuntas o en los cosignatarios. Si bien su responsabilidad por la deuda se elimina al momento del alta de la quiebra, el cofirmante se encuentra en el gancho del saldo total de la deuda. Su protección de bancarrota no se extiende a sus solicitantes conjuntos o cosignatarios. Los acreedores aún pueden cobrar o incluso demandar al codeudor por la deuda. Sin embargo, puede, voluntariamente, realizar pagos de la deuda para asegurarse de que se pague en su totalidad, especialmente si recibió el beneficio de la deuda.

Descargo de bancarrota y su informe de crédito

La quiebra no afecta el límite de tiempo de presentación de informes de quiebra, que es de siete años desde la fecha de presentación de la bancarrota del Capítulo 13 y 10 años desde la fecha de presentación de bancarrota del Capítulo 7 .Las cuentas asociadas con la bancarrota pueden ser eliminadas de su informe de crédito antes de la quiebra, particularmente si la fecha de la morosidad precedió a su presentación de bancarrota. La bancarrota, sin embargo, seguirá figurando en su informe de crédito en la sección de registros públicos para el límite de tiempo permitido.