Video: How to Get a Bank Account (Bank Accounts 2/2) 2025
Tiene varias opciones para servicios financieros como cuentas de ahorro, cuentas de cheques y préstamos. Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen estos productos, y a menudo es difícil detectar la diferencia entre estas instituciones. En muchos sentidos, son equivalentes, y uno podría no ser mejor que el otro. Pero existen algunas diferencias importantes entre los bancos y las cooperativas de crédito, que describiremos a continuación.
Para ver una introducción básica a las cooperativas de ahorro y crédito, incluida la propiedad, la seguridad de sus fondos y productos, consulte Cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito.
La principal diferencia: propiedad
Las cooperativas de crédito son propiedad de sus clientes, mientras que los bancos son propiedad de inversionistas (esos inversionistas pueden ser miles de accionistas o algunos grandes inversores). Puede que no te importe, o pienses que es un gran problema, pero esa estructura de propiedad afecta la forma en que operan estas instituciones.
La unión de crédito ideal: Idealmente, las cooperativas de crédito pueden ofrecer mejores ofertas porque no tienen inversores externos que intenten maximizar y aumentar las ganancias a expensas de los clientes. Muchas cooperativas de ahorro y crédito hacen precisamente eso: pagan más intereses por los ahorros y los CD, ofrecen cheques gratuitos a todos y mantienen bajas las tasas de los préstamos.
Excepciones a la regla: Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito no siempre son más asequibles que los bancos. Los bancos comunitarios tienen prioridades que son similares a las cooperativas de ahorro y crédito, que incluyen el servicio a la población local y la retribución a la comunidad.
Además, algunas cooperativas de crédito actúan como grandes bancos y cobran las mismas tarifas altas que sus competidores. Como organizaciones sin fines de lucro, estas uniones de crédito disfrutan de beneficios impositivos que no se devuelven a la membresía según lo previsto.
Elegibilidad Credit Union
Su capacidad para abrir una cuenta es otra gran diferencia entre los bancos y las cooperativas de crédito.
Para mantener su condición de impuestos favorecidos, las cooperativas de ahorro y crédito están obligadas a limitar su base de clientes a un grupo de personas que comparten un bono común (conocido como el "campo de membresía").
Ese requisito es relativamente fácil de cumplir. Puede ser elegible para afiliarse a una cooperativa de crédito debido a:
- Donde trabaja o la industria en la que trabaja.
- Donde asiste a la escuela o al culto.
- El área geográfica en la que vive.
- Membresía en una organización, que puede satisfacer en línea.
- La elegibilidad de un miembro de la familia.
Donde quiera que esté, hay una buena probabilidad de que haya una cooperativa de ahorro y crédito cercana para la que sea elegible. Algunas cooperativas de crédito incluso prestan servicios a miembros de forma remota.
¿Su dinero es seguro?
Los bancos y las cooperativas de crédito mantienen su dinero a salvo. Si la institución se hunde, parte o la totalidad de su dinero puede estar asegurado, lo que significa que sus fondos serán reemplazados. En la mayoría de los casos, su cuenta terminaría en una nueva institución y usted tendría el mismo número de cuenta y saldo de cuenta.
El seguro más seguro está respaldado por el gobierno de los EE. UU.
- Para cuentas bancarias, la FDIC asegura fondos con respaldo del gobierno.
- En las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, la cobertura de NCUSIF lo protege con toda la fe y el crédito del gobierno de los EE. UU.
Según la ley actual, tanto la cobertura de FDIC como la de NCUSIF protegen hasta $ 250, 000 por depositante por institución.
Si tiene más que eso, querrá asegurarse de distribuir sus fondos entre diferentes registros de cuenta (por ejemplo, su cuenta de jubilación y su cuenta corriente individual) o entre diferentes instituciones. Es posible tener más de $ 250,000 asegurados en un solo lugar.
Algunas cooperativas de crédito están constituidas por un estado (en lugar de un fletamiento federal) y ofrecen cobertura de seguro privado. Si bien esta protección es útil en muchos casos (no son necesariamente malas instituciones), el seguro privado no es tan seguro como la cobertura de NCUSIF.
Ofertas de productos similares
Los productos disponibles en bancos y cooperativas de crédito son prácticamente los mismos. Para la mayoría de nosotros, los consumidores que manejan las finanzas personales, no importa si usa un banco o una cooperativa de crédito.
Para servicios especializados, como servicios de fideicomisario, una cooperativa de ahorro y crédito pequeña podría no ser capaz de satisfacer sus necesidades.
Pero nunca está de más preguntar, incluso las instituciones pequeñas tienen relaciones con proveedores de servicios que pueden ayudar.
Casi cualquier banco o cooperativa de crédito ofrece los siguientes productos:
- Cuentas bancarias comerciales
- Cuentas corrientes
- Cuentas de ahorro
- Certificados de depósito (CD)
- Préstamos para vivienda (incluidos préstamos de compra y refinanciamiento )
- Préstamos para vehículos nuevos o usados (incluidos préstamos para motocicletas y RV)
- Cuentas del mercado monetario
Además, tanto bancos como cooperativas de crédito ofrecen servicios de banca en línea. Puede ver cuentas, hacer depósitos en su dispositivo móvil, mover dinero, pagar facturas y más en la mayoría de las instituciones. Ocasionalmente, una cooperativa de crédito pequeña podría no ofrecer todas las características que está buscando, pero eso es raro.
Servicio al cliente
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer un excelente servicio al cliente. También pueden cometer errores y emplear a personas que están teniendo un mal día.
En las cooperativas de ahorro y crédito, el servicio tiende a ser más personalizado. Hay menos clientes y menos empleados, por lo que es más fácil que todos se conozcan entre sí. Si visita una sucursal, hay buenas posibilidades de que trabaje con las mismas personas, y puede desarrollar relaciones. Esas relaciones pueden ayudarlo a calificar para préstamos si tiene un crédito menos que perfecto, y pueden facilitar la solución de problemas en sus cuentas.
Especialmente en bancos pequeños y cooperativas de crédito, el servicio al cliente se basará (en parte) en la cultura de la organización. Las interacciones pueden ser más informales (para bien o para mal), y pueden depender de con quién está hablando ese día. En los bancos grandes, se espera una experiencia más consistente (pero rígida): todos los empleados pasan por el mismo programa de capacitación, y tienen poco margen de maniobra cuando se trata de problemas de servicio.
Su horario puede afectar su decisión de trabajar con un banco o cooperativa de crédito. Los grandes bancos pueden tener los recursos para ofrecer líneas de servicio al cliente las 24 horas, y eso puede ser útil si no puede hablar durante el horario comercial. Sin embargo, algunas cooperativas de crédito (y bancos) ofrecen horarios prolongados y de fin de semana, así como excelentes sitios web. Si puede hacer todo lo que necesita en línea, las horas pueden no importar.
Las cooperativas de crédito tienen una oferta única con sucursales compartidas. Si su cooperativa de ahorro y crédito participa, puede visitar las sucursales de otras cooperativas de crédito a nivel nacional. La mayoría de los servicios, como hacer depósitos y retiros, están disponibles de forma gratuita, pero es posible que deba trabajar con su cooperativa de crédito "hogareña" en asuntos más complejos.
¿Cuál es mejor?
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden satisfacer sus necesidades. En definitiva, todo se reduce a los productos, servicios y tarifas ofrecidos por la institución individual que está viendo. Si la propiedad no es importante para usted, simplemente vaya con quien tenga el mejor trato (y recuerde que puede mantener múltiples cuentas en ambos bancos, y cooperativas de crédito).
Cuando necesite un préstamo, obtenga un presupuesto de varias fuentes diferentes, que incluyen al menos un banco, una cooperativa de crédito y un prestamista en línea. Compare los costos y las tasas de interés en cada institución y pregunte si es probable que obtenga la aprobación para el préstamo antes de completar una solicitud.
Si las altas tasas de las cuentas de ahorro son su principal prioridad, consulte las opciones en línea solo para bancos y cooperativas de crédito. Los bancos en línea no tienen la misma sobrecarga que las instituciones de ladrillo y mortero, y tienden a usar tasas de interés llamativas para llamar la atención.
Si ha decidido comenzar a usar un banco o unión de crédito diferente, mueva su dinero sin causar problemas. Use nuestra lista de verificación para cambiar de banco y hacer que el proceso sea lo menos doloroso posible.
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