¿Qué determina las tasas de CD del banco?

Los certificados de depósito (CD) son lugares seguros para guardar dinero y ganar intereses. Pero, ¿qué impulsa las tasas de CD bancarios? ¿Por qué suben y bajan, y por qué algunos bancos ofrecen más que otros?

Dos factores principales

Hay dos factores principales que afectan las tasas de CD del banco. Son:

• El período de tiempo hasta que el CD vence, y
• El entorno de tasa de interés actual

Duración: cuanto más tiempo tenga su dinero atado, mayor será su tasa ser.

Verifique, encontrará que las tasas aumentan a medida que aumenta el tiempo (por ejemplo, un CD de 18 meses pagará más de un CD de 6 meses). Esto se debe a que cuanto más tiempo se comprometa a dejar su dinero en depósito, más flexibilidad tendrá el banco con su dinero. Están dispuestos a pagarle una tarifa mejor porque pueden usar el dinero para una variedad más amplia de propósitos (y presumiblemente también pueden ganar más). Por supuesto, hay sorprendentes excepciones a esta regla en tiempos inciertos.

Tasas en la economía: las tasas de interés actuales también son un factor importante. Es decir, si las tasas en general son altas (o aumentan), las tasas de CD del banco también serán altas (o aumentarán). Las altas tasas no solo se aplican a los CD: también se aplican a los préstamos que el banco está haciendo con su dinero. Le cobrarán a los prestatarios una tarifa más alta, y pueden darse el lujo de pasarle más a usted.

Los bancos saben que tienes muchas opciones.

Si las tasas en general son altas, alguien estará dispuesto a pagarle una tasa decente en los depósitos de CD (porque pueden ganar más que eso invirtiendo o prestando el dinero) . Como resultado, puede esperar que las tasas de CD se muevan más o menos con otras tasas de interés.

Otros factores

Otros factores pueden influir en las tasas de CD del banco.

Por ejemplo, es posible que un banco intente ganar algunos negocios a corto plazo ofreciendo tasas ligeramente más altas. Saben que hay personas comprando excelentes tarifas de CD, y esperan que una vez que tengan un cliente en la puerta, el cliente se quede (y traiga activos adicionales).

Otro factor es la rentabilidad deseada. Puede encontrar que las cooperativas de crédito tienen tasas que son ligeramente más altas que las tasas de CD bancarias. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro, pueden darse el lujo de ofrecer un poco más a los miembros a costa de mayores márgenes (los bancos podrían tener que compartir sus ganancias con los inversores o pagarles impuestos).

Cómo obtener las mejores tarifas de CD del Banco

Estas son algunas sugerencias que deberían ayudarlo a obtener las mejores tasas de CD del banco disponibles: Primero, compre. Comience revisando su periódico, correo y pancartas en las instituciones locales. Verifique DepositAccounts. com para ofertas locales, y vea nuestro CD Score Rate Scorecard para obtener información sobre lo que las instituciones competitivas están haciendo.

Otra idea es verificar cualquier cooperativa de crédito con la que pueda tener una relación. Pregunte acerca de cualquier "especial" que se avecina. A menudo encontrarás un buen negocio.

Utilice los dos factores principales mencionados anteriormente para su ventaja; Si realmente no necesita el dinero por un tiempo, enciérrelo por un plazo más largo (dentro de lo razonable: una tasa de CD del banco puede o no ser la mejor opción si su horizonte de tiempo es mayor de 5 años aproximadamente).

Además, vea qué están haciendo las tasas de interés. Si crees que se dirigen hacia arriba, puedes beneficiarte de un plazo más corto porque las tasas de CD bancarias serán más atractivas en el futuro. Por supuesto, es muy difícil predecir las tasas de interés y los mercados, así que no te desanimes tratando de sincronizarlo correctamente.

• Para detalles sobre cómo configurar las cosas, vea CD Investing Strategies

Finalmente, compre al por mayor. Si desea obtener las mejores tarifas, a veces debe cumplir con ciertos mínimos. Si tiene activos dispersos en varias instituciones, puede estar perdiendo las tarifas de "cliente preferido". Descubra si hay alguna ventaja para consolidar sus activos en una institución determinada.

Para obtener más información sobre cómo encontrar las mejores tasas de CD, consulte la página Bases de CD.