Preguntas y respuestas de ask-A-Planner: Recuperación del tiempo perdido

Puede ser difícil tomar decisiones financieras inteligentes cuando se te bombardea constantemente con información y jerga financiera. Es por eso que es esencial asegurarse de que la orientación financiera que recibe sea imparcial y libre de posibles conflictos de intereses a medida que trabaja para mejorar su bienestar financiero.

Aquí, profesionales de Financial Financial Planner ™ en Financial Finesse para abordar una pregunta frecuente sobre planificación de la jubilación con pasos de acción realistas que puede tomar para llegar a su Día de la Independencia Financiera.

¿Cómo puedo recuperarme de un inicio tardío para ahorrar para la jubilación?

Cynthia Meyer, CFA®, CFP®, ChFC®- Comience donde está y evite las ganas de compararse con los demás. Si llega tarde a la fiesta, no se castigue. Como dijo una vez el difunto Maya Angelou: "Cuando sabes mejor, lo haces mejor". La mejor manera de comenzar rápido es construir su confianza financiera. Aprenda todo lo que pueda sobre finanzas personales: lea libros, lea blogs (Financial Finesse tiene dos blogs de finanzas personales escritos por nuestros CFPs®: Financial Finesse en Forbes y Financial Wellness at Work), vea videos educativos en línea. Aproveche su programa de bienestar financiero en el trabajo y asista a talleres educativos de su proveedor 401 (k). Si trabaja por cuenta propia o trabaja para una empresa sin muchos beneficios de educación financiera, consulte recursos en su biblioteca local, así como grupos comunitarios.

También debe encontrar compañeros para su viaje. Hace poco escribí una publicación en un blog sobre cómo sus amigos pueden ayudarlo a ser financieramente independiente, sobre cómo mejoré mi bienestar financiero al formar un grupo de dinero con algunos amigos. Hemos lanzado un sitio web y recursos para que las personas formen sus propios grupos del Día de la Independencia Financiera para aprender, apoyarse y alentarse mutuamente.

Los estudios demuestran que el aprendizaje entre iguales ayuda a las personas a obtener más información y a retener más de lo que aprendieron.

Paul Wannemacher, CPA / PFS, CFP®, MBA - El primer paso es dejar de pensar en el tiempo perdido y la oportunidad y determinar cuánto se extenderán los activos e ingresos actuales. Una vez que se identifica la deficiencia, se puede sopesar un plan para financiar el déficit contra y junto con alternativas como trabajar más tiempo, trabajar un trabajo adicional o hacer cambios en el estilo de vida para liberar más ahorros y eliminar la deuda. Optimizar los beneficios del empleador como seguro de salud y ahorros para la jubilación, reducir los presupuestos de gastos para aumentar significativamente la inversión e incluso prepararse para "el último trabajo" que se adapta a las limitaciones de edad y los intereses personales puede ayudar a los que no tienen fondos suficientes a construir y preservar recursos y mantener a las personas felices y socialmente comprometidos haciendo algo que disfrutan para pagar a tiempo parcial.

Steve White, CFP®, MBA - La jubilación puede ser difícil al tratar de equilibrar otros objetivos, como saldar la deuda o enviar a los hijos a la universidad. No hay escasez de investigaciones que nos digan cuán atrás están la mayoría de los estadounidenses en este momento. Es aún más frustrante ahorrar para la jubilación cuando estás en la ruina.

No te retires.

Las razones por las que quizás no haya ahorrado tanto en su cuenta de jubilación como prefiere son menos importantes que las cosas que planea hacer a partir de ahora.

Para evitar jubilarse en bancarrota:

• Visualice lo que quiere hacer en el momento de la jubilación y coloque una imagen donde guarde sus tarjetas de débito y crédito. Cada vez que saque su tarjeta de crédito o débito, mire la imagen y asegúrese de que vale la pena.
• Maximice el plan de jubilación de su empresa (el límite 401 (k) es de $ 18, 000 o $ 24, 000 si tiene más de 50).
• Si no tiene acceso a un plan de jubilación en el trabajo, contribuya hasta la cantidad máxima por año a una IRA tradicional o Roth ($ 5, 500 en 2015 y 2016 más $ 1, 000 contribución de recuperación para esos 50 o mayor).
• Obtenga capacitación ahora para un trabajo que puede hacer a tiempo parcial ahora y en la jubilación.

Tania Brown, CFP® - Ejecute una estimación de jubilación. Incluso si sabes en el fondo que estás detrás de ti, todavía debes tener una conciencia completa de dónde estás hoy en realidad. Una calculadora de jubilación puede medir qué tan preparado está para la jubilación en función de su información específica y ayudarlo a hacer ajustes si no lo hace.

Brian Kelly, CFP® - Concéntrese en su plan de gastos ahora y mañana. Un presupuesto o un plan de gasto personal es un comportamiento financiero imprescindible y de mejores prácticas. Desafortunadamente, no siempre es fácil seguir un presupuesto, por eso es esencial a medida que se acerca la jubilación para tener una idea sólida de hacia dónde va su dinero. Lo que es más importante, quiere decirle a su dinero a dónde ir en los próximos meses y durante sus años de jubilación. Cree un plan de presupuesto para la jubilación para ver cuánto ingreso deseado se necesita para cumplir sus objetivos de vida.

Kelley Long, CPA / PFS, CFP® - Comience a buscar estrategias creativas de ingresos para la jubilación. Trabajar más tarde de lo deseado o buscar empleo a tiempo parcial son estrategias de respaldo comunes utilizadas por muchas personas que no pueden jubilarse cuando lo desean. En realidad, muchas personas llegan a la jubilación y descubren que trabajar más tarde ya no es una opción.

Hay otras maneras de maximizar sus ingresos de jubilación que no implican trabajo. Considere usar una hipoteca inversa para generar ingresos adicionales.

Doug Spencer, CFP® - Trate de reducir sus gastos de subsistencia. Esto podría implicar la reducción de personal de su hogar o la reubicación completa en otra parte del país. Puede que no quiera ir al extremo de vivir en bote o vehículo recreativo, pero la idea principal es ver si hay alguna manera de reducir su vivienda y otros gastos básicos de subsistencia.

¿Está interesado en obtener más información sobre cómo puede hacerse cargo de su vida financiera? Si es así, visite el sitio del Día de la Independencia Financiera para obtener más información sobre el libro Lo que su asesor financiero no le está diciendo: las 10 verdades esenciales que necesita saber sobre su dinero .

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