Tasadores, suscriptores y otros empleados de las aseguradoras

Las aseguradoras de propiedad / accidentes emplean una variedad de trabajadores tales como ajustadores, suscriptores y examinadores de reclamos. Estos trabajadores toman decisiones importantes sobre su cobertura de seguro. Debido a que muchas de estas personas tienen poca o ninguna interacción con los asegurados, es posible que no se den cuenta de que existen. Este artículo explicará las diversas funciones desempeñadas por los empleados de la compañía de seguros y cómo le afectan a usted como asegurado.

Tipos de compañías de seguros

Las funciones desempeñadas en las compañías de seguros varían un poco dependiendo del método que usen las aseguradoras para distribuir sus productos. La mayoría de las aseguradoras pertenecen a uno de los tres grupos siguientes:

• Escritores directos Las compañías de seguros que venden pólizas directamente a compradores de seguros sin el uso de intermediarios (agentes o intermediarios) se llaman escritores directos. Estas aseguradoras suelen interactuar con los clientes a través del teléfono o un sitio web. Algunos mantienen oficinas de ventas donde los clientes pueden comprar pólizas. Un ejemplo de un escritor directo es Nationwide Insurance.
• Aseguradora de agencia exclusiva Algunas aseguradoras venden sus productos a través de agentes exclusivos, es decir, agentes que trabajan exclusivamente para ellos. Algunos ejemplos son Farmers Insurance y State Farm.
• Aseguradora de agencia independiente La mayoría de las aseguradoras venden y ofrecen servicios de pólizas de seguros comerciales a través de agentes e intermediarios independientes. Un agente independiente debe ser designado por (tener un contrato con) un asegurador particular para poder vender sus pólizas.

Empleados de la compañía de seguros

Estos son los principales trabajos realizados por los empleados de las compañías de seguros de propiedad / accidentes. Como se señala a continuación, estos trabajos no existen en todas las empresas.

Representante de servicio al cliente

Como se indicó anteriormente, las compañías de seguros que operan como escritores directos no utilizan agentes o intermediarios para distribuir sus productos.

Más bien, venden pólizas a través de representantes de servicio al cliente (CSR). Un CSR es empleado por la aseguradora. Él o ella se comunica con los clientes a través del teléfono, Internet o una oficina de ventas local. Cuando un nuevo cliente busca una política, la CSR recopila información y proporciona una cotización. Una vez emitida la política, la CSR sigue siendo el contacto principal del cliente para todos los asuntos relacionados con la política que no sean reclamos.

Agentes exclusivos

Un agente exclusivo vende pólizas directamente a compradores de seguros en nombre de una aseguradora. Un agente exclusivo puede ser un empleado de la aseguradora o un contratista independiente. Cuando un comprador de seguros se acerca, el agente recopila información y proporciona un presupuesto. Si el cliente compra una póliza, el agente se convierte en el principal intermediario del asegurado con la aseguradora.El agente presta servicios a la póliza y se ocupa de todos los asuntos relacionados con ella, a excepción de las reclamaciones.

Representantes de ventas

Algunas aseguradoras emplean representantes de ventas para atraer nuevos clientes. Estos empleados llaman a clientes potenciales y comercializan los productos de la compañía. En el pasado, muchas aseguradoras que utilizaban agentes independientes empleaban a empleados de ventas. Estos trabajadores generaron negocios mediante el desarrollo de relaciones cercanas con los agentes.

En los últimos años, muchas aseguradoras han eliminado a su personal de ventas. Los suscriptores ahora son responsables de las tareas realizadas anteriormente por los representantes de ventas.

Underwriter comercial

Los suscriptores reciben solicitudes completadas por parte de agentes de RSE, agentes o corredores. Los aseguradores deciden si los solicitantes de seguros cumplen con las pautas de suscripción de la aseguradora.

Supongamos que quiere comprar una póliza de auto comercial. El suscriptor revisa su aplicación. Él o él considera el tipo de negocio que usted opera, su historial de pérdidas, sus datos financieros, los registros de manejo de sus empleados y otra información. El suscriptor utiliza estos datos para determinar si su empresa tiene un riesgo promedio, mejor que el promedio o inferior al promedio. Sus riesgos se reflejarán en su prima. Los buenos riesgos pagan menos que los riesgos deficientes.

El trabajo del asegurador no termina cuando compra una póliza. Él o ella continuará supervisando su experiencia de pérdida y premium. Los suscriptores generalmente revisan las pólizas anualmente. Él o ella determinará si su póliza debe renovarse y, de ser así, la prima que se debe cobrar.

Ajustador de seguros

Los ajustadores de seguros interactúan con los asegurados en asuntos relacionados con los reclamos. Un ajustador puede ser un empleado de la aseguradora o un contratista independiente. Un asegurado puede contratar a un ajustador público para negociar con el ajustador de la aseguradora en nombre del titular de la póliza.

Después de presentar un reclamo, un ajustador de seguros revisará los detalles de su pérdida e inspeccionará cualquier propiedad (suya o del reclamante) que haya sido dañada. Él o ella entrevistará a testigos, demandantes, médicos, policías y otras personas que tengan información relevante para el reclamo. El ajustador también revisará su póliza para determinar si la pérdida está cubierta. Él o ella pueden negociar un acuerdo con usted (o el reclamante) y autorizar pagos.

Examinador de reclamaciones

Los examinadores de reclamaciones revisan la información de reclamaciones provista por los ajustadores para determinar si los reclamos se han manejado correctamente. Los examinadores no revisan cada reclamo. Se enfocan en aquellos que son complejos, severos, cuestionables o requieren atención adicional. Los examinadores ingresan pagos de reclamos, montos de reserva y otros datos en el sistema informático de la aseguradora. Pueden entrevistar a testigos, abogados, médicos y otras personas involucradas en el reclamo. Los examinadores realizan un seguimiento de los reclamos hasta que se finalizan y todos los costos han sido verificados.

Representante de Control de Pérdidas

La mayoría de las aseguradoras ofrecen servicios de control de riesgos a través de un Departamento de Control de Pérdidas. El personal de control de pérdidas realiza inspecciones físicas de edificios, vehículos y otras propiedades aseguradas para garantizar que sean seguros y libres de riesgos.Los inspectores educan a los titulares de pólizas acerca de los riesgos potenciales en su propiedad y qué medidas pueden tomar para que sus edificios sean más seguros.

Si tiene cobertura de compensación laboral, un inspector puede supervisar a sus empleados para asegurarse de que estén usando el equipo de seguridad adecuado. Si tiene cobertura de automóviles comerciales, un representante de control de pérdidas puede inspeccionar sus vehículos. Una vez que se completa la inspección, el representante puede recomendar cambios para reducir o eliminar los peligros. Algunas recomendaciones pueden ser opcionales. Otros pueden ser obligatorios, lo que significa que debe realizar los cambios recomendados para conservar su cobertura. El informe de control de pérdidas se envía al asegurador, que utiliza la información para evaluar más a fondo sus riesgos.

Auditor Premium

Muchas pólizas de seguro están sujetas a una auditoría anual. Un auditor premium puede visitar sus instalaciones para revisar sus registros financieros. Él o ella puede analizar su nómina, ventas y otros registros para asegurarse de que los datos sean precisos. Los auditores pueden realizar algunas auditorías por teléfono. El auditor determinará su prima final y la comparará con su prima inicial (de depósito). Si los dos números son diferentes, se le puede cobrar una prima adicional o recibir un reembolso.

Actuario

Actuarios determinan las tasas que paga. Usan modelos matemáticos para hacer predicciones sobre pérdidas futuras. Ayudan a crear nuevos productos mediante el desarrollo de precios y la previsión de la experiencia futura. Los actuarios ayudan a las aseguradoras a determinar qué tarifas cobrar para competir con otras aseguradoras, pero siguen siendo rentables.