ACH frente a Wire Transfer

Hay varias maneras de enviar dinero electrónicamente. Dos de las opciones más antiguas y populares son las transferencias de ACH y las transferencias electrónicas: ambas transfieren fondos de banco a banco de manera segura, pero funcionan de manera diferente. Si está decidiendo la mejor manera de enviar (o recibir) fondos usando su cuenta bancaria, deberá comparar y contrastar ACH con transferencias electrónicas.

Velocidad de las transferencias

Las transferencias electrónicas transfieren fondos de un banco a otro en un día hábil, y los fondos pueden estar disponibles en ese día.

Dicho esto, a veces, cuando recibe una transferencia bancaria, no verá los fondos inmediatamente. Un empleado del banco generalmente necesita revisar la transferencia y obtener los fondos en su cuenta (el proceso no está 100% automatizado). Si el tiempo es esencial, solicite su transferencia bancaria a primera hora de la mañana. Los cables internacionales pueden tomar uno o dos días más.

Las transferencias de ACH suelen tardar de dos a tres días hábiles en completarse. Los bancos procesan los pagos de ACH en lotes; todos se hacen juntos en lugar de ser manejados individualmente, primero que llega, primero servido. En algún momento, las transferencias de ACH pueden convertirse en transferencias el mismo día, pero aún no ha sucedido.

Certeza y seguridad

Las transferencias bancarias son similares a un cheque electrónico de caja: el banco trata el pago como dinero acreditado y le permite gastar o retirar una vez que se recibe el pago. Del mismo modo, los fondos deben estar disponibles en la cuenta del remitente antes de que se emita el pago , y se eliminarán inmediatamente de la cuenta del remitente a medida que se procese la solicitud.

Si recibe una transferencia bancaria genuina, puede estar seguro de que se enviaron los fondos, por lo que las transferencias bancarias son formas relativamente seguras de cobrar (a diferencia de los cheques de caja falsos). Sin embargo, las transferencias electrónicas pueden ser riesgosas si está enviando dinero; necesita estar completamente seguro de saber a quién le está enviando los fondos (una transferencia bancaria generalmente no se puede revertir, y el destinatario puede retirar los fondos inmediatamente).

Las transferencias de ACH también son bastante seguras, pero las transferencias de ACH a su cuenta se pueden revertir. Esto se aplica a los errores que comete su empleador (si pagan en exceso por accidente), así como a las transferencias fraudulentas de su cuenta. Sin embargo, existen reglas sobre cuándo y cómo los bancos autorizan las reversiones, por lo que la mayoría de las transferencias se van a mantener a menos que haya un fraude o un error claramente.

Con cualquier tipo de transferencia, es posible que deba proporcionar información sobre su cuenta bancaria (su número de cuenta, número de ABA, etc.) para configurar las cosas. Esos detalles se pueden usar para robar fondos de su cuenta, de modo que solo proporcione esa información si confía en el destinatario.

Costo de envío y recepción

Transferencias electrónicas: casi siempre hay una tarifa para enviar una transferencia bancaria.Los bancos pueden cobrar entre $ 10 y $ 35 para enviar un cable dentro de los Estados Unidos, y las transferencias internacionales cuestan más. Recibir una transferencia bancaria a menudo es gratis, pero algunos bancos y cooperativas de crédito cobran tarifas más pequeñas para recibir fondos por cable. Si financia la transferencia con su tarjeta de crédito, pagará mucho más debido a las tasas de interés más altas y las tarifas de anticipo de efectivo.

Las transferencias ACH son casi siempre gratuitas, especialmente si está recibiendo fondos en su cuenta. Enviar dinero a amigos y familiares usando aplicaciones o servicios de pago P2P suele ser de $ 1 o más (en todo caso), y la mayoría de las empresas que envían dinero con ACH pagan menos de $ 1 por pago.

El proceso

Dependiendo de su banco, existe una posibilidad decente de que tanto las transferencias bancarias como los pagos de ACH puedan configurarse en línea.

Sin embargo, algunas instituciones requieren pasos adicionales para transferencias electrónicas, especialmente cuando se envían transferencias grandes. Es posible que su banco requiera la verificación de transferencias bancarias por teléfono, e incluso puede que tenga que usar papel antiguo y enviar un formulario (o al menos una imagen de un formulario por fax).

Para enviar una transferencia bancaria, deberá proporcionar información sobre su cuenta y la cuenta a la que desea enviar fondos: nombres de bancos, números de cuenta, números de enrutamiento ABA, y más (consulte dónde encontrar esta información en un cheque )

Para enviar una transferencia ACH, usaría la misma información que se detalla arriba (aunque su banco podría usar diferentes números de ruta, pregunte al servicio al cliente). Si está utilizando un servicio P2P, puede que necesite proporcionar el número de teléfono móvil o la dirección de correo electrónico del destinatario, y el destinatario proporcionará la información de su cuenta bancaria por separado.

Usos comunes

Debido a las diferencias anteriores, las transferencias electrónicas y las transferencias ACH están orientadas a diferentes necesidades.

Las transferencias bancarias son mejores cuando la velocidad y la certeza son cruciales; de lo contrario, ¿por qué pagar la tarifa y realizar los pasos adicionales para completar un cable? Un ejemplo común es el pago inicial de una compra de una vivienda (el vendedor no revelará el título a menos que esté seguro de que puede pagar).

Los pagos ACH son buenos para pagos pequeños, frecuentes y que no son críticos para la misión. Mientras todos los involucrados confíen mutuamente (más o menos), es rentable utilizar este sistema automatizado. Los ejemplos más comunes de pagos ACH incluyen:

• Depósito directo de pagos o beneficios a empleados de la Seguridad Social
• Pago automático de facturas mensuales
• Traslado de dinero entre sus cuentas en diferentes bancos