8 Cosas que debe saber sobre las tarjetas de crédito con chip EMV

La industria de tarjetas de crédito de EE. UU. Se está moviendo a un tipo de tarjeta de crédito más segura : la tarjeta de crédito EMV, también llamada tarjetas de crédito con chip y PIN o con chip y firma.

Es posible que ya hayas recibido una nueva tarjeta en el correo que se parece a tu tarjeta anterior, pero que tiene un cuadrado de metal en el frente sobre el número de la tarjeta (lo que ves es realmente una superposición protectora para el chip).

¿Qué es una tarjeta de crédito EMV y por qué tiene un chip?

La tarjeta de crédito con chip EMV, llamada así por Europay, MasterCard y Visa, las compañías que crearon el estándar, es una tarjeta de crédito más segura.

De forma similar a la banda magnética en sus tarjetas de crédito antiguas, el chip en la tarjeta de crédito EMV contiene la información de su tarjeta de crédito y transmite la información a los procesadores de pagos de una manera más difícil de piratear y usar.

La tecnología de chip cambiará la forma en que usa su tarjeta de crédito en muchas transacciones cara a cara, pero todo lo demás permanece igual.

Cómo usar su tarjeta de crédito EMV

Cuando realiza una compra con una tarjeta de crédito EMV en una terminal habilitada para EMV, hay un espacio debajo del teclado numérico donde "sumerge" su tarjeta de crédito. Coloque su tarjeta de crédito en la ranura y siga las instrucciones en la pantalla. Debe dejar su tarjeta allí hasta que la transacción se haya procesado; no es un movimiento de deslizamiento y avance como con la banda magnética.

La salida puede demorar un poco más de lo que está acostumbrado, especialmente cuando los titulares de tarjetas y los cajeros se acostumbran al nuevo proceso.

Si se encuentra en una terminal que no está habilitada para EMV, ya sea que tenga una tarjeta de crédito EMV o no, debe deslizar su tarjeta en un movimiento rápido para completar la transacción.

Las compras en línea aún requieren que ingrese su número de tarjeta de crédito, fecha de vencimiento, código de seguridad y dirección de facturación.

No necesita un PIN, por ahora

Una versión con chip y PIN de la tarjeta EMV se ha utilizado durante años en otros países. Estas tarjetas usan tecnología de chip y requieren que el titular de la tarjeta ingrese un PIN para sus transacciones de tarjeta de crédito, similar a lo que hace cuando usa su tarjeta de débito como "débito".

La industria de tarjetas de crédito de EE. UU. Se está moviendo a chip -and-signature , lo que significa que usted firmará sus compras con tarjeta de crédito tal como siempre lo hizo. La industria puede adoptar chip-and-PIN para tarjetas de crédito en algún momento en el futuro.

Si su tarjeta tampoco tiene contacto, verá un símbolo sin contacto en el frente de la tarjeta. Simplemente puede tocar su tarjeta de crédito en el lector de tarjetas de crédito para completar su transacción.

Lo que hace que las tarjetas EMV sean más seguras

Las tarjetas de crédito EMV contienen un pequeño chip de computadora que crea un código único para cada transacción. Después de que se haya usado el código, no se puede usar nuevamente.Por lo tanto, si un hacker tiene acceso a este código e intenta usar los datos para las compras con tarjeta de crédito, la transacción se rechazará.

La tecnología de chip hace que sea virtualmente imposible para los delincuentes crear tarjetas falsas con la información de su tarjeta de crédito, asumiendo que siempre es EMV en el momento del pago.

Pero el fraude con la tarjeta de crédito aún es posible con las tarjetas EMV

Si bien se espera que la tecnología de chips reduzca el fraude con tarjetas de crédito a largo plazo, aún hay un riesgo de fraude a corto plazo. No todos los minoristas están preparados para procesar tarjetas de crédito con chip EMV. Por lo tanto, igual tendrá que deslizar su tarjeta en algunos lugares, incluso si su tarjeta está equipada con un chip.

Las compras con tarjeta de crédito con pasadas aún conllevan el mismo riesgo de fraude. Además, los ladrones aún pueden usar tarjetas de crédito robadas físicamente.

No se requiere que las estaciones de servicio adopten la tecnología hasta octubre de 2017. Las estaciones de servicio han sido favorecidas por los hackers de tarjetas de crédito porque es más fácil instalar tarjetas de crédito. El fraude en las estaciones de servicio puede aumentar en los próximos años.

Las transacciones en línea aún conllevan el mismo riesgo de fraude. Los hackers pueden mejorar el phishing, engañándote para que abandones la información de tu tarjeta de crédito al disfrazarse de negocio o persona que conoces y en la que confías. Pueden violar negocios en los que almacenó su número de tarjeta de crédito para comprar con un solo clic o suscripciones recurrentes. Continúe practicando hábitos seguros cuando haga compras en línea.

Está bien si aún no recibió una tarjeta

La industria de tarjetas de crédito estableció el 1 de octubre de 2015 para cambiar a tarjetas EMV, pero no todos los emisores de tarjetas de crédito han enviado nuevas tarjetas a sus titulares.

Una encuesta de ACI Worldwide reveló que 6 de cada 10 titulares de tarjetas no han recibido una nueva tarjeta de crédito y que el 67% de los titulares de tarjetas no han recibido información sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito EMV. Solo un tercio de los que han recibido nuevas tarjetas saben sobre el cambio a EMV y muchos creen que las nuevas tarjetas son una respuesta al aumento en las playas de datos.

Puedes seguir usando tu tarjeta vieja normalmente hasta que llegue la nueva. Una vez que reciba una nueva tarjeta, destruya la anterior.

Si no ha recibido una nueva tarjeta, probablemente se deba a que el emisor de su tarjeta todavía no le envió una. Es posible que el emisor de su tarjeta de crédito no ofrezca tarjetas EMV o que no ofrezca tecnología EMV para su tarjeta. El EMV Migration Forum tiene una lista de todos los emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. Con tarjetas de crédito EMV disponibles. Póngase en contacto con el servicio de atención al cliente de su tarjeta si tiene preguntas sobre la línea de tiempo para recibir una tarjeta EMV para su cuenta.

No todos los comerciantes ya tienen el equipo

La mayoría de los minoristas grandes ya han reemplazado sus terminales de tarjetas de crédito para aceptar tarjetas de crédito EMV, en parte porque tienen los recursos para hacerlo. Además, los minoristas más grandes pueden perder mucho dinero si se produce fraude con tarjeta de crédito y no cumplen con EMV.

Después del 1 de octubre de 2015, los minoristas con la antigua tecnología de procesamiento de tarjetas de crédito podrían ser responsables de las pérdidas por fraude con tarjetas de crédito cuando el titular de la tarjeta tenga una tarjeta de crédito habilitada para EMV, pero el minorista no tiene el equipo para procesar la transacción.

Los propietarios de pequeñas empresas que desconocen los riesgos y costos del fraude pueden tardar más en adoptar la nueva tecnología. No pueden considerar la mayor protección necesaria debido a su bajo volumen de transacciones o la naturaleza de sus negocios. Lamentablemente, no adoptar EMV podría ser desastroso para algunas pequeñas empresas, ya que los ladrones de tarjetas de crédito pueden cambiar su enfoque a las empresas que no están preparadas para EMV. Una violación de datos podría poner a un pequeño minorista completamente fuera de servicio.

Llame al emisor de su tarjeta de crédito si sospecha fraude

Las mismas protecciones contra el fraude con tarjeta de crédito aún se aplican a los consumidores. Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito, los emisores de tarjetas de crédito, los comerciantes y los bancos comerciales determinarán cuál de ellos debe absorber el costo de las transacciones fraudulentas con tarjeta de crédito.

Si bien la industria de las tarjetas de crédito ha impuesto reglas de "cambio de responsabilidad" para las transacciones fraudulentas, este cambio debería ser perfecto para los titulares de tarjetas de crédito. Los tarjetahabientes no son responsables por compras fraudulentas realizadas mientras su tarjeta de crédito está en su poder y solo enfrentan un máximo de $ 50 de responsabilidad en compras realizadas con una tarjeta de crédito perdida o robada.

Si sospecha de fraude en su cuenta, llame al emisor de su tarjeta de crédito usando el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito y le informarán cómo proceder.