7 Cosas para poner en su lista de verificación financiera de fin de año

A medida que avanzamos hacia fin de año, hay algunas cosas que querrá incluir en su lista de verificación financiera de fin de año. Por muy tentador que sea sacar el pie del acelerador y disfrutar de la temporada de vacaciones, hay varios elementos en esta lista que necesitan atención antes de fin de año. Después de todo, no desea perder dinero, pagar multas o incurrir en impuestos adicionales a menos que sea absolutamente necesario.

Afortunadamente, tienes mucho tiempo entre ahora y el final del año para realizar cualquier acción que se requiera.

1. Siéntese para una boleta de calificaciones familiar de 30 minutos

Algo que a menudo sugiero es hacer una "boleta de calificaciones familiar de 30 minutos". "Durante este tiempo, puede evaluar su situación financiera actual y revisar el año pasado. ¿Cumplió con sus metas financieras? ¿Pagó las deudas que esperaba? ¿Mantuvo dentro de su presupuesto? Conteste estas preguntas completa y honestamente con su cónyuge y su familia. Si hay algunas áreas que necesitan mejorar, comprométase a hacer esos cambios ahora. No hay tiempo como el presente para controlar sus finanzas.

2. Entre en una dieta de deuda hoy

Probablemente esté pensando: "¡De ninguna manera! ¡No puedo preocuparme por mi deuda en medio de la temporada de vacaciones! "Pero ahora es el mejor momento para seguir una dieta de deuda". Toda esa deuda de tarjeta de crédito hace que su resultado final se vea mal y perjudica su salud financiera.

Es hora de comenzar a arrojarlo hoy. Si necesita un plan para ayudarlo a comenzar su dieta de deuda, siga estos consejos para poner fin al exceso de gasto y al ahorro insuficiente.

3. Posiciones de venta para una pérdida de impuestos

¿Hay posiciones o inversiones que pierden dinero en su cartera? Si es así, puede considerar venderlos para una pérdida de impuestos.

Solo recuerda que hay reglas de venta de lavado muy específicas. Por ejemplo, si vende una acción por una pérdida, no está autorizado a comprar acciones o valores sustancialmente idénticos dentro de los 30 días. Para mantenerse dentro del cumplimiento, le sugiero que consulte con su asesor financiero. En línea, puede visitar el sitio web de la SEC para conocer algunas reglas específicas sobre este tema.

4. Felices jubilados gastan 5 horas o más en planificación financiera

Cuando encuesté a jubilados por mi libro "Puede jubilarse antes de lo que piensa", encontré que uno de los rasgos de los jubilados más felices es que pasan al menos cinco horas al año (y generalmente más) planificación para la jubilación. Han descubierto la fórmula, que es única para cada individuo, para la cantidad de dinero que necesitan para ahorrar para la jubilación. Solo recuerda que descifrar esta fórmula requiere planificación, así que asegúrate de dedicar el tiempo necesario para que también seas un jubilado feliz.

5. Contribuya con el monto máximo a su 401 (k)

Ciertas compañías ofrecen un plan de contribución 401 (k) correspondiente. Básicamente, esto es dinero gratis para usted, así que si es posible, lo mejor es contribuir con la cantidad máxima a su 401 (k). El límite para calificar para el plan de contribución de contrapartida de su compañía puede diferir de una compañía a otra, por lo que siempre es mejor consultar con su Departamento de Recursos Humanos para ver cuánto debe contribuir.

Intente ahorrar al menos el monto que igualará su empleador, de lo contrario, está dejando dinero sobre la mesa.

6. No olvide tomar su distribución mínima requerida (RMD)

A partir del año en que cumple 70 1/2, el IRS requiere que retire al menos un monto mínimo de su cuenta de jubilación anualmente. Para determinar cuál es su distribución mínima, intente utilizar esta gran calculadora de Bankrate.

7. Use el dinero de su Cuenta de gastos flexibles (FSA)

Una cuenta de gastos flexibles es una cuenta especial libre de impuestos en la que puede contribuir dinero que pagará por servicios que su cobertura de atención médica no cubre. Asegúrese de consultar con su oficina de beneficios para conocer la fecha límite para usar el dinero en esta cuenta para que no se use. Para obtener información adicional sobre los servicios cubiertos por su FSA, visite www. cuidado de la salud. gov.

¿Ha marcado alguno de estos elementos de su lista de tareas pendientes? Comience hoy para comenzar el nuevo año con el pie derecho!

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