La regla de oro 50/30/20 para presupuestar

Felicitaciones, ha creado un presupuesto. Usted sabe cuánto dinero gasta en su casa, su automóvil y su fondo de jubilación. Pero, ¿cómo se compara su asignación financiera con la cantidad que idealmente debería gastar y ahorrar ?

La experta en bancarrota de Harvard Elizabeth Warren, nombrada por la revista TIME como una de las 100 personas más influyentes del mundo, y su hija, Amelia Warren Tyagi, acuñaron la regla empírica 50/30/20 en el libro del que son coautores juntos, "Todo lo que vale: el mejor plan de vida".

El plan 50/30/20 describe los siguientes cuatro pasos:

Primer paso: calcule su ingreso después de impuestos

Su ingreso después de impuestos es el monto que recauda después de que los impuestos son sacado de su cheque de pago, como impuestos estatales, impuestos locales y los impuestos de Medicare y Seguridad Social.

Si es un empleado con un salario fijo, es fácil darse cuenta de su ingreso después de impuestos. Si su cheque de pago retira la atención médica, las contribuciones de jubilación o cualquier otra deducción, simplemente agréguela de nuevo.

Si trabaja por cuenta propia, su ingreso después de impuestos es igual a su ingreso bruto, menos sus gastos comerciales (como el costo de su computadora portátil o pasaje aéreo a conferencias), menos la cantidad que estableció aparte de impuestos.

Paso dos: limite sus necesidades al 50%

Revise su presupuesto. Tenga en cuenta cuánto gasta en "necesidades", como comestibles, vivienda, servicios públicos, seguro de salud y seguro de automóvil. El monto que gasta en estas "necesidades" no debe ser más del 50 por ciento del total de su pago después de impuestos, de acuerdo con la regla general del 50/30/20.

¿Qué es una necesidad y qué es un deseo? Esa es la pregunta del millón de dólares. Cualquier pago que pueda renunciar con solo inconvenientes menores, como su factura de cable o su ropa de regreso a la escuela, es una necesidad. Cualquier pago que pueda afectar gravemente su calidad de vida, como la electricidad y los medicamentos recetados, es una necesidad.

Si no puede renunciar a un pago, como un reembolso mínimo en una tarjeta de crédito, también se considera una "necesidad", según Warren y Tyagi. ¿Por qué? Debido a que su puntaje crediticio se verá negativamente afectado si no paga el mínimo.

Paso tres: limite sus deseos al 30 por ciento

En la superficie, el tercer paso suena bien. El treinta por ciento de mi dinero se puede poner hacia mis deseos? Hola, zapatos bonitos, viaje a Bali, cortes de pelo en el salón y restaurantes italianos.

¡Espera! No tan rapido. ¿Recuerdas lo estrictos que éramos con la definición de "necesidad"? Sus "deseos" incluyen su plan de mensajería de texto ilimitado, la factura del cable de su casa y las reparaciones cosméticas (no mecánicas) de su automóvil.

A veces comprará una "necesidad" que se actualice a "querer". El pan es una necesidad; Las cookies de Oreo son una necesidad.Sí, ambos están clasificados como "comestibles", pero uno es claramente discrecional.

Puede gastar más en "deseos" de lo que cree. Un raído mínimo de ropa de abrigo es una necesidad. Cualquier cosa más allá de eso, como comprar ropa en el centro comercial en lugar de la tienda de descuento, califica como un deseo.

Paso cuatro: Gaste al menos un 20 por ciento en reembolsos de ahorros y deudas

Gaste al menos el 20 por ciento de sus ingresos después de impuestos pagando deudas y ahorrando dinero en su fondo de emergencia y sus cuentas de jubilación.

Si lleva el saldo de una tarjeta de crédito, el pago mínimo es una "necesidad", que cuenta hacia el 50 por ciento. Cualquier cosa más allá es un reembolso adicional de la deuda, que califica para este 20 por ciento. Si tiene una hipoteca o un préstamo para un automóvil, el pago mínimo es una "necesidad" y cualquier pago adicional cuenta para su "ahorro y pago de la deuda".