Estrategia de inversión: mejores rendimientos con fondos mutuos

Obtener los mejores rendimientos de los fondos mutuos no es solo cuestión de encontrar y comprar los mejores fondos. Muchos inversores no se dan cuenta de que un mayor rendimiento está más bajo su control que si asumieran un mayor riesgo de mercado.

En lugar de buscar los fondos de mayor rendimiento, que no siempre conducen a un rendimiento superior en el futuro, los inversores pueden seguir cinco formas sencillas de maximizar los rendimientos. Entonces, sin más preámbulos, aquí hay cinco formas de aumentar el rendimiento de la cartera.

1. Use los fondos sin carga

Cuando se trata de mantener los costos bajos, no hace falta decir que los fondos sin carga son mejores que los fondos de carga. Y lo mismo vale para el rendimiento. Con todo lo demás igual, el fondo que no carga una carga mantendrá más dinero en los bolsillos de los inversores que los que cobran cargas.

Por ejemplo, si un fondo en particular tiene más de una clase de acciones, donde una tiene una carga frontal del 5% y la otra clase de acciones no tiene carga, y el inversor tiene $ 10, 000 para invertir, el fondo de carga frontal cobrará $ 500 por adelantado para ingresar al fondo. Por lo tanto, con el fondo de carga frontal, un inversor comienza a invertir con $ 9, 500. Pero el inversor comenzaría a invertir con todos los $ 10, 000 en el fondo sin carga.

2. Utilice los fondos del índice

Esta forma de aumentar los ingresos es similar a la razón número uno: al mantener bajos los costos, los inversionistas pueden mantener una mayor cantidad de su dinero, lo que impulsa el rendimiento total a largo plazo.

Pero las ventajas de los fondos indexados no se detienen con menores costos: estos fondos administrados pasivamente también eliminan algo llamado riesgo de administrador, que es el riesgo de que un fondo mutuo administrado activamente produzca rentabilidades inferiores a un punto de referencia índice, como el índice S & P 500, debido a malas decisiones de gestión.

Con todo lo que respecta a los fondos administrados activamente, son una de las pocas formas de "ganarle al mercado", pero el riesgo adicional de que el administrador del fondo tome malas decisiones o tenga un desafortunado momento durante un período prolongado es siempre una parte de invertir en estos fondos. Sin embargo, los fondos indexados no conllevan el mismo riesgo de administrador, aunque seguirán teniendo riesgo de mercado.

En resumen, los fondos indexados no siempre superan a los fondos administrados activamente, pero sus bajos costos y su menor riesgo de mercado relativo los convierten en opciones más inteligentes para un mejor rendimiento a largo plazo.

3. Costo en dólares promedio en sus fondos mutuos

Promedio de costos en dólares (DCA) es una estrategia de inversión que implementa la compra periódica y periódica de acciones de inversión. El valor estratégico de DCA es reducir el costo general por acción de la (s) inversión (es). Además, la mayoría de las estrategias de DCA se establecen con un cronograma de compras automático. Un ejemplo incluye la compra regular de fondos mutuos en un plan 401 (k).Esta automatización elimina el potencial del inversor para tomar malas decisiones basadas en la reacción emocional a las fluctuaciones del mercado.

En otras palabras, una estrategia de compra de DCA no solo mantiene el flujo de dinero en sus inversiones sino que también compra acciones en todas las condiciones del mercado, incluidos los mercados a la baja donde los precios de las acciones están cayendo.

En pocas palabras, comprará poco y aprovechará el aumento de los precios cuando el mercado se recupere. Puede configurar su propio DCA mediante el establecimiento de un plan de inversión sistemático (SIP) en su empresa de corretaje o compañía de fondos de inversión elegida.

4. Compre los mejores tipos de fondos mutuos agresivos

Muchos inversores piensan que, si quieren obtener mayores rendimientos, deben invertir en fondos de alto riesgo. Como ya aprendió en este artículo, esto es parcialmente cierto. Sí, los inversores sí deben estar dispuestos a asumir más riesgos de mercado para obtener rendimientos superiores a la media, pero pueden hacerlo de una forma inteligente comprando diversificación entre los mejores tipos de fondos para una inversión agresiva. Ejemplos de tipos de fondos mutuos agresivos son los fondos de acciones de crecimiento de gran capitalización, los fondos de acciones de mediana capitalización y los fondos de acciones de pequeña capitalización. Si se diversifica en los tres tipos de fondos y se apega a fondos de bajo costo y sin carga, como se mencionó anteriormente en este artículo, aumentará las probabilidades de un rendimiento competitivo a largo plazo, especialmente por períodos más largos que 10 años.

5. Asignación de activos

Como se menciona en la parte superior de este artículo, los inversores no necesitan depender solos de fondos de inversión agresivos para obtener mayores rendimientos a largo plazo. De hecho, la selección de inversión no es el factor número uno que impacta los retornos de una cartera, es la asignación de activos. Por ejemplo, si tuvo la suerte de comprar fondos de acciones por encima del promedio en la primera década de este siglo, desde el comienzo de 2000 hasta el final de 2009, su rendimiento anualizado de 10 años probablemente no hubiera superado los fondos de bonos promedio.

Aunque normalmente las acciones superan a los bonos y al efectivo durante largos períodos de tiempo, especialmente durante tres años o más en promedio, las acciones y los fondos comunes de acciones pueden tener un desempeño peor que los bonos y fondos mutuos de bonos por períodos inferiores a 10 años.

Entonces, si desea maximizar los retornos pero también mantener el riesgo de mercado a niveles razonables, una asignación de activos que incluya bonos puede ser una idea inteligente. Por ejemplo, digamos que desea invertir por un período de diez años y le gustaría maximizar los rendimientos con los fondos comunes de acciones. Pero desea mantener el riesgo de perder el principal a un nivel razonable. En este caso, podría seguir siendo agresivo con una asignación de fondos de acciones del 80% y equilibrar el riesgo con 20% de fondos de bonos

Para resumir este artículo completo, los mejores fondos mutuos para usted serán los que combinen para una asignación adecuada que se adapta a su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión a largo plazo. Las cinco formas de aumentar el rendimiento de la cartera son secundarias a estos objetivos.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión.Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.