5 Cosas que debe saber sobre los planes de intercambio de salud

Si ha pensado en la jubilación anticipada pero piensa que no puede dejar a su empleador actual por temor a perder la cobertura del seguro médico, o se está quedando con un trabajo que no le gusta porque tiene condiciones preexistentes: ya no tiene que preocuparse por estas cosas. Tiene garantizada la cobertura de salud con la Ley de Cuidado de Salud Asequible y no se le cobrará extra por condiciones preexistentes.

Aquí hay cinco cosas que debe saber sobre cómo la Ley de Cuidado de Salud Asequible y cómo los nuevos intercambios de seguro de salud afectarán sus opciones de seguro de salud para la edad de 65 años.

1. Se debe ofrecer seguro médico a todos

A partir del 1 de enero de 2014, se debe ofrecer seguro médico a todos, independientemente de las afecciones médicas preexistentes. Como afirma Michael Kitces en Cómo los próximos intercambios de seguros de salud tendrán un impacto drástico en las decisiones de carrera y jubilación,

"Ahora, aquellos que quieran dejar de trabajar pueden hacerlo y tener la seguridad de una cobertura de seguro médico cuyo precio es sustancialmente el mismo que tenían mientras trabajaban (aunque las primas aún pueden aumentar con la edad) , con exactamente la misma disponibilidad de beneficios y sin preocupaciones de limitaciones debido a condiciones preexistentes o futuros cambios de salud. "

Serás elegible porque la cobertura es obligatoria y las primas solo pueden verse afectadas por estas cuatro cosas:

• Su edad
• Número de personas en su familia
• Uso de tabaco
• Ajuste para su área geográfica

¿Diabetes, enfermedad cardíaca, cáncer? No, no pueden descartarlo, no pueden excluir la cobertura de estas afecciones y no pueden aumentar su prima debido a condiciones preexistentes. Esta es una gran noticia para muchas personas que todavía están trabajando porque tienen que hacerlo para mantener la cobertura del seguro de salud.

2. Las primas de intercambio de salud son asequibles

Las cifras preliminares muestran que las primas del seguro de cambio de salud se están volviendo más asequibles de lo que los desastres de los últimos años pueden haberte hecho creer.

En este artículo de Forbes doy crédito al contribuyente Rick Ungar por decir "Cada vez está más claro que me equivoqué. "Se está refiriendo a las nuevas primas de intercambio de salud sorprendentemente asequibles publicadas por el estado de California.

Los costos varían según la ubicación y el tipo de plan que elija. Puede elegir planes con deducibles más bajos o más altos. Para calcular su costo potencial máximo para el año, añada sus primas mensuales del año más el gasto máximo de su bolsillo que se detalla. En un año con mala salud sería lo máximo que terminaría pagando. En un año sin necesidades de atención médica, solo pagaría las primas mensuales.

3.La inscripción abierta se produce cada año

La inscripción abierta comienza cada otoño. Sin embargo, si pierde la cobertura de salud de su empleador a mediados de año, puede ser elegible para un período de inscripción especial.

Esto es lo que debes hacer.

• Visite la asistencia sanitaria. gov.
• Si busca cobertura a mitad de año, verá una opción para hacer clic para ver si es elegible para el período de inscripción especial.
• Si desea consultar los precios, haga clic en el círculo azul redondo que dice "Ver planes y precios". Esto le permitirá obtener una estimación de precios antes de pasar por el proceso de solicitud completo.

¿Debería comprar incluso si ya tiene cobertura? Sí. A medida que este artículo de Kiplinger intercambios de seguros de salud se prepara para la acción, los estados,

"Los trabajadores y los jubilados anticipados que ofrecen solo planes escasos para los empleadores pueden comprar su propia cobertura en los intercambios. "

No sabes qué opciones puedes encontrar hasta que lo mires.

4. Se aplica una multa fiscal si no tiene seguro

Habrá una multa fiscal por no comprar un seguro de salud. Comienza en $ 95 por persona o el 1 por ciento del ingreso familiar, el que sea mayor.

Los críticos se han quejado de que la pena no es lo suficientemente alta. Dicen que es más barato pagar la multa que comprar un seguro.

Eso puede ser cierto, pero no creo que la mayoría de las personas realmente quieran no tener seguro. En lugar de pagar una multa, será mejor que aplique ese dinero a una cobertura de seguro valiosa que puede ahorrarle dinero y que seguramente lo hará sentir más seguro.

5. Créditos tributarios ofrecidos para hogares de bajos ingresos

Existe un crédito fiscal o subsidio disponible para aquellos que no pueden pagar las primas del seguro médico. Este crédito fiscal estará disponible para solteros y familias con Ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) por debajo del 400% de la línea de pobreza. En 2015, usted está por debajo del 400% de la línea de pobreza si su MAGI es de menos de $ 46, 680 para solteros y $ 95, 400 para una familia de cuatro.

Con una planificación impositiva adecuada, es posible que algunos jubilados anticipados puedan mantener su MAGI lo suficientemente bajo como para calificar para créditos durante algunos años antes de alcanzar la edad de Medicare.

Además de los créditos fiscales, muchos estados ampliarán sus programas de Medicare que afectarán a personas menores de 65 años con un ingreso igual o inferior al 138% del nivel de pobreza (alrededor de $ 21, 983 en 2015 para una familia de dos).

Conclusión : Debido a los nuevos intercambios de seguro de salud, las opciones de jubilación anticipada mejoraron para muchos estadounidenses. Si tiene cerca de 65 años, Medicare será su plan de salud primario y los nuevos intercambios de salud tendrán poco efecto en sus opciones post 65.