5 Preguntas importantes sobre la jubilación que debe responder

La jubilación es un objetivo que la mayoría de los estadounidenses desean alcanzar. A pesar de conocer la importancia básica de tomar medidas para ahorrar para la jubilación lo antes posible, muchas personas esperan demasiado tarde para comenzar. Otro obstáculo potencial en el camino hacia la jubilación es que no todos comparten la misma definición de lo que realmente significa para ellos la "jubilación".

No importa cuál sea su visión ideal de la jubilación, debe poder responder algunas preguntas importantes para que su sueño se convierta en realidad.

Aquí hay cinco preguntas básicas que deberían estar en el centro de todas las actividades de planificación de la jubilación:

¿Qué espera hacer al máximo durante sus años de jubilación? Durante sus años 20, 30 y 40 puede ser difícil imaginarse completamente cómo gasta sus años de libertad financiera. Una vez que llegue a la ventana de 10-15 años antes de la jubilación, es probable que aumente el sentido de urgencia. Ya sea que recién esté comenzando su carrera o esté listo para comenzar a cerrar las cosas pronto, tómese el tiempo para identificar el "por qué" detrás de su jubilación. Esto comienza con una comprensión general de lo que espera hacer al máximo.

Utilice estas preguntas adicionales para ayudarlo a guiarse:

• ¿Cómo pasa actualmente su tiempo libre?
• ¿Con qué frecuencia planeas viajar para ver a tus amigos o familiares?
• ¿Las vacaciones regulares serán parte de su plan?
• ¿Desea trabajar a tiempo parcial, ser voluntario o iniciar un negocio?
• ¿Dónde vas a decidir vivir?

Si la jubilación es un sueño lejano o si no tiene idea de cuándo quiere abandonar la fuerza de trabajo, simplemente concéntrese en las cosas que actualmente le gusta pasar el tiempo haciendo hoy.

Su definición personal de jubilación puede ser tan simple como tener la oportunidad de dedicar más de su tiempo y recursos a las cosas que ya disfruta en la actualidad.

¿Cuánto tiempo es más probable que necesite su dinero para durar? Esta pregunta realmente se pregunta cuánto tiempo planeas vivir. La esperanza de vida no es algo en lo que realmente pueda pensar, pero la realidad es que su longevidad esperada jugará un papel importante en sus proyecciones de planificación de jubilación.

Cuanto más larga sea su expectativa de vida, mayor será el costo anticipado de la jubilación.

Cuando la pareja promedio alcanza los 65 años, existe una probabilidad mayor al 50 por ciento de que una persona viva más allá de los 90. Antes de que pueda estimar cuántos años pasará en su jubilación, obviamente necesita saber cuándo desea hacerlo. jubilarse. Siempre sugiero usar una expectativa de vida lo más realista posible. Pero también debe personalizar sus suposiciones en función de su propio historial de salud y bienestar, así como del historial de longevidad de su familia.Si no está seguro de esto, puede usar la expectativa de vida promedio (hombres - 85 años, mujeres - 88). Si no tiene idea de qué fecha de vencimiento usar (o su fecha de jubilación es un objetivo móvil), puede utilizar algunos escenarios de jubilación diferentes para comparar sus opciones para cada fecha de jubilación realista.

¿Cuánto ahorro de jubilación realmente necesitará? El mejor enfoque es comenzar a anticipar si planea simplemente tratar de mantener su nivel de vida actual o anticipar que necesitará más o menos. Si tiene 5 años o menos hasta la edad de jubilación deseada, debe completar un plan de presupuesto real para la jubilación. De lo contrario, la orientación general es apuntar inicialmente a una tasa de reemplazo de ingresos del 70 al 90 por ciento.

Siempre puedes ajustar esto hacia arriba o hacia abajo dependiendo de si deseas disfrutar de un estilo de vida más activo o más frugal.

¿Tiene curiosidad por saber por qué generalmente se necesita menos del 100 por ciento de los ingresos previos a la jubilación para mantener su mismo estilo de vida? La mayoría de los estudios de investigación sugieren que los gastos de los jubilados en promedio son típicamente entre 70-90 por ciento de los ingresos previos a la jubilación. Solo tenga en cuenta que este número es simplemente una estimación aproximada y que revisar su presupuesto actual y futuro es un método más confiable para calcular el monto de su ingreso deseado. Muchos otros factores, como los gastos de estilo de vida planificados, las tasas de inflación futuras, los gastos anticipados de atención médica y el hecho de que usted tenga o no deudas influirán en la cantidad total de ahorros necesarios para financiar completamente su jubilación.

Aquí hay una calculadora bastante sencilla que puede usar para calcular cuánto valdrán sus cuentas de jubilación al momento de jubilarse.

También puede ayudarlo a ver si está bien encaminado para alcanzar sus metas de ingresos de jubilación.

¿Cuánto debería estar ahorrando hoy? La respuesta fácil a esto es tanto como sea posible. Con el fin de reemplazar aproximadamente el 80 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación, generalmente necesitará ahorrar entre un 10 y un 20 por ciento del ingreso durante sus años laborales. Esta puede ser una píldora difícil de tragar si se encuentra en las primeras etapas de su carrera o se centra en pagar deudas de consumo de alto interés. Si no puede ahorrar tanto como quisiera, al menos intente contribuir hasta la contribución de contrapartida de su empleador, si está disponible. La reducción de deuda hace más que ayudar a mejorar su bienestar financiero. También es un paso importante en el proceso de planificación de la jubilación. Si desea volver al monto de ahorro deseado, ejecute un cálculo de jubilación básico para evaluar el monto real de ahorros objetivo para que pueda seguir por buen camino.

¿Cuánto de su nido de jubilación puede gastar cada año cuando se jubile? La sabiduría convencional entre los planificadores financieros a menudo se basa en una "tasa de retiro seguro" del 4 por ciento anual. La Regla de 25 es muy similar a la tasa de retiro seguro. Significa que, en teoría, necesita 25 veces las necesidades de ingresos adicionales de su primer año para su nido de jubilación.

Esto significa que si tiene $ 50,000 por año en gastos de jubilación que no están cubiertos por fuentes de ingresos definidas como Seguro Social, pensión u otras fuentes de ingresos, necesitará $ 1.25 millones (25 veces $ 50,000) para alcanzar este objetivo de ingresos. Recuerde que esta es una guía general y el término "tasa de retiro seguro" puede ser extremadamente engañoso. Quizás lo más importante es seguir siendo flexible durante sus años de jubilación anticipada, ya que la tasa real de retiro seguro depende de la secuencia de los rendimientos de la inversión y las tasas de inflación durante los primeros 10 años de jubilación.

Probablemente no sea una sorpresa que la planificación de la jubilación sea la principal prioridad de planificación financiera para la mayoría de los trabajadores estadounidenses. Desafortunadamente, la mayoría de nosotros pasamos más tiempo planificando un gran viaje o una compra importante que para la jubilación. La buena noticia es que todo el proceso de planificación de la jubilación puede ser mucho menos abrumador si simplemente se centra en estas cinco preguntas importantes.

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