401 (K) Pros y contras del préstamo

Uno de los mayores beneficios de un 401 (k) también es un posible inconveniente: el préstamo 401 (k). No todos los planes 401 (k) permiten que los empleados pidan prestado una parte de sus propios ahorros, eso depende del empleador y del administrador del plan, pero muchos lo hacen. Si su plan ofrece un préstamo que ha considerado tomar, aprenda más acerca de lo que es bueno y malo de los préstamos 401 (k).

401 (k) Ventajas del préstamo

La mayor ventaja de un préstamo 401 (k) es que usted es tanto el prestatario como el prestamista, por lo que se recupera con intereses.

Si tiene que tomar un préstamo, es mejor que tener que pagarle a alguien más. El interés que usted paga es de impuestos diferidos, lo que significa que proviene directamente de su cheque de pago antes de impuestos y no pagará impuestos hasta que se distribuya el 401 (k) después de la jubilación.

Se saltea todas las tarifas de solicitud y procesamiento de préstamo que pueden agregar a la deuda de su préstamo. Y los préstamos 401 (k) generalmente se ofrecen a una tasa de interés muy competitiva. Tienes que postular, pero probablemente no serás rechazado. Estos préstamos tienen pocas o ninguna restricción y no se requiere verificación de crédito. (Y un incumplimiento en este tipo de préstamo no tiene el mismo impacto de crédito que en un préstamo tradicional.)

401 (k) Límites y restricciones

Por lo general, las personas pueden pedir prestado el 50% de su saldo de cuenta 401 (k) hasta un máximo de $ 50, 000. También pueden tener un mínimo umbral de alrededor de $ 1000. Los términos de los préstamos 401 (k) generalmente son de cinco años o menos.

Si usa el dinero para comprar una casa, se le puede otorgar un período de recuperación más largo de hasta 15 años. Como propietario de la cuenta 401 (k), puede decidir qué activos liquidar para pedir prestado, por lo que puede pedir prestado el dinero sin tener que tocar sus inversiones de mejor rendimiento. El administrador de su plan puede darle una idea de los límites y restricciones específicos de su cuenta.

401 (k) Desventajas del préstamo

Existen dos grandes desventajas principales para un préstamo 401 (k). La primera es que está utilizando dinero que de otra manera estaría funcionando para usted. Es un costo de oportunidad, porque te estás perdiendo el crecimiento potencial. (Para ser justos, también podría perder un mal mercado, lo cual puede ser algo bueno.) Claro, está ganando intereses como prestamista, pero no es una tasa de interés alta.

La segunda desventaja es el potencial de incumplimiento. Si pierde su trabajo o abandona su trabajo, muchos planes requerirán que pague el préstamo dentro de los 60 días. Después de eso, se considerará una distribución en su 401 (k). Es probable que deba impuestos sobre el dinero, más (si es menor de 59 ½) una multa de 10%. Imagina un escenario en el que te despiden y de repente te hacen elegir entre una gran cuenta de préstamo o una considerable factura de impuestos. Esto podría suceder fácilmente si toma un préstamo 401 (k). (Existen algunas excepciones a las 401k multas por retiro anticipado).)

Entonces, ¿debería tomar un préstamo 401 (k)?

La conclusión es que necesita un 401 (k) para fomentar una jubilación segura. Cualquier cosa que ponga eso en riesgo debe considerarse cuidadosamente. Si su única otra opción es sacar el dinero de su 401 (k) por completo, entonces un préstamo es la mejor opción.

Sin embargo, si tiene otras opciones, solo deje el 401 (k) solo.

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