4 Tipos de anualidades: lo que usted necesita saber

Hay muchas preguntas sobre anualidades. En pocas palabras, una anualidad es un contrato de seguro utilizado para proporcionar ingresos. Hay varios tipos diferentes de rentas vitalicias, cada una con su propio conjunto único de características. Los cuatro tipos más comunes de anualidades que escuchará son fijos, inmediatos, variables o indexados.

Anualidades fijas

Las anualidades fijas permiten que una persona tome una suma de dinero e invierta durante un período de tiempo específico en un porcentaje establecido, pero a menudo con tasas más altas.

Un Certificado de Depósito (CD) requiere que el propietario pague impuestos anualmente. La anualidad diferida solo requeriría impuestos al momento del retiro, pero podría generar tarifas si se entregase anticipadamente. Un CD también estaría asegurado por la FDIC, pero las anualidades no están aseguradas por la FDIC y están respaldadas por la capacidad de pago de reclamos de la compañía aseguradora emisora.

Anualidades inmediatas

Las anualidades inmediatas le permiten comenzar a generar ingresos de inmediato. En años pasados, un individuo convertiría una suma global en ingresos solamente, pero en el mundo de hoy, las compañías de rentas vitalicias pueden ofrecer opciones que les permitan a los compradores aprovechar el valor del contrato, así como nombrar a un beneficiario para los saldos no utilizados.

Anualidades variables

Las anualidades variables son contratos entre usted y una compañía de seguros, en virtud de los cuales la aseguradora acuerda hacerle pagos periódicos, comenzando de inmediato o en una fecha futura. Una anualidad variable se realiza mediante un solo pago de compra o una serie de pagos de compra.

Las anualidades variables incluyen el riesgo de mercado, la volatilidad y, a menudo, tarifas sustanciales. La lista de tarifas puede incluir cargos por rescate, cargo por riesgo de mortalidad y gastos, tarifas administrativas y cargos por gastos subyacentes, todos los cargos que reducirán el valor de su cuenta y le devolverán su inversión.

Anualidades indexadas

Después del declive del 9/11 en los valores de las cuentas, algunos inversores dudaban si volverían a invertir en acciones. Las anualidades indexadas se convirtieron en una opción popular para muchos inversores. Permiten a los inversores forjar una parte de los activos inactivos, o reducen una parte de los activos invertidos, lo que los hace preocuparse con la esperanza de que no vean un gran declive.

Las rentas vitalicias indexadas son instrumentos financieros complejos que le permiten invertir una suma de dinero, y ofrecen cierta protección contra la pérdida de capital, y obtienen un rendimiento basado en un límite o límite máximo establecido. Por ejemplo, si una persona quiere invertir $ 100k, participará en el crecimiento del mercado en función del rendimiento de un índice como el S & P 500, hasta los límites establecidos. Algunos advierten contra rentas vitalicias indexadas porque son productos de seguros y algunos representantes no son completamente competentes para abordar los pros y los contras.Al igual que con cualquier producto o servicio financiero, es fundamental visitar una empresa de servicios financieros de buena reputación.

Conclusión

El ingreso suele ser el objetivo en este nuevo entorno económico. Ya sea que los inversionistas estén buscando un vehículo específico o el consejo de un planificador financiero, existe un gran alivio al saber que se les pueden proporcionar ingresos de por vida.

Ver a los clientes sentados al margen por temor a invertir mientras existen opciones valiosas que ofrecen ingresos de por vida puede ser angustiante. Hay demasiadas necesidades que se pueden resolver, ya sea para complementar la jubilación, cubrir los costos de atención a largo plazo atención o pagar los viajes anuales.

¿Deberías salir corriendo y comprar solo cualquier producto o servicio? Yo diría que no. ¿Pero debería hacer su tarea y hablar con un profesional para ver si un producto o servicio en particular tiene un lugar en su futuro? Absolutamente.

Deborah Freeman es una autora y asesora financiera de mayor venta con un banco de los 10 principales. Con más de 20 años de experiencia asesorando a clientes, ella se dedica a mejorar sus vidas a través del asesoramiento individualizado.

Asesor financiero, agente de seguros con licencia

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Productos de inversión y seguros:

• No están asegurados por la FDIC ni ninguna otra agencia gubernamental • No están garantizados por el banco • May Lose Value

SunTrust Investment Services, Inc., un asesor de inversión y corredora de bolsa registrada de SunTrust Banks, Inc., miembro de FINRA, ofrece servicios y productos de asesoramiento de inversiones y seguros (incluidas anualidades). SIPC, y una agencia de seguros con licencia.

Divulgación: Esta información se le proporciona como un recurso solo con fines informativos. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.