4 Cosas que debe buscar en un flujo de ingreso pasivo

El objetivo de casi cualquier cartera de inversión exitosa a largo plazo finalmente termina con el deseo de generar ingresos pasivos. En términos simples, el ingreso pasivo es efectivo que fluye a su cuenta bancaria ya sea que se levante o no por la mañana, mientras esté de vacaciones con su familia, o mientras lee la novela más vendida. Algunas fuentes comunes de ingresos pasivos son los dividendos de acciones, intereses de bonos, rentas de bienes inmuebles, regalías de fideicomisos unitarios, distribuciones de sociedades maestras limitadas, pagos de rentas vitalicias e ingresos por licencias de propiedad intelectual.

Cuando agrega fuentes de ingresos pasivos a su cartera, en la mayoría de las situaciones, debe buscar estos cuatro rasgos:

• Seguridad de la fuente de ingreso pasiva
• Crecimiento en la cantidad de pasivo ingresos generados cada año
• Diversificación de los activos subyacentes que son responsables de producir los ingresos pasivos
• Consecuencias fiscales de cada fuente de ingresos pasivos

En los párrafos que siguen, explicaré la importancia de cada uno de estos elementos individualmente.

1. Seguridad de la corriente de ingreso pasiva

Cuando se trata de cobrar cheques por correo o ver depósitos directos agregados a su extracto bancario, la seguridad debe ser su prioridad número uno. Desea asegurarse de que si posee un valor, propiedad u otro activo, continuará generando billetes verdes para que pueda gastar, donar, reinvertir o ahorrar. Lo último que desea es despertarse una mañana para descubrir que el dinero que esperaba no está allí.

2. Crecimiento en la cantidad de ingresos pasivos generados cada año

Una gran inversión se vuelve valiosa con el tiempo debido a que el negocio o propiedad subyacente es de tal calidad que la gerencia puede subir los precios más rápido que la tasa de inflación. No quiere perder poder de compra. Tome un ejemplo como The Coca-Cola Company.

Si compró acciones en la década de 1970, y gastó sus ingresos por dividendos en los últimos 40 años para que no se reinvirtiera nada de ese dinero, todavía estaría generando más más ingresos por dividendos anuales que volviste cuando comenzaste a cambiar esos cheques. Esto se debe a que el negocio mismo ha crecido, las ganancias se han expandido y cada acción ahora tiene derecho a una mayor cantidad de ganancias.

3. Diversificación de los activos subyacentes que son responsables de producir los ingresos pasivos

¿Conoces ese viejo refrán, "no guardes todos tus huevos en una sola canasta"? Toma ese consejo en serio. Si confía en su cartera de ingresos, todo lo que cuenta es el total de dólares que se muestran cada año. Todo lo demás es igual, es mejor para usted generar $ 50,000 por año de cincuenta inversiones diferentes, cada una de las cuales le da $ 1,000, de lo que es para usted tener dos inversiones, cada una de las cuales gana $ 25,000.En este último caso, un problema con una de las dos inversiones llevaría a un corte catastrófico en su nivel de vida. Eso no es aceptable en la etapa del juego cuando estás en el modo de cosecha, cosechando las recompensas de una vida de ahorro de dinero.

4. Consecuencias fiscales de cada fuente de ingresos pasivos

Impuestos.

Los impuestos importan mucho. No le sirve de nada concentrarse en la cantidad de dinero que gana en aislamiento porque lo único que realmente cuenta es la cantidad de dinero que mantiene. No todos los dólares de ingresos pasivos son iguales. Actualmente, un dividendo está sujeto a impuestos de solo el 15%, mientras que las distribuciones de una sociedad limitada principal pueden tratarse como una devolución de capital y deben poco o ningún impuesto durante los primeros años. Un bono corporativo tradicional podría gravarse tan alto como 41% en el peor de los casos, mientras que un bono municipal libre de impuestos podría escapar por completo de los impuestos. Para complicar aún más las cosas, los activos mantenidos en ciertos tipos de cuentas, como una Roth IRA, podrían no estar sujetos a ningún impuesto a menos que caiga en una trampa, como el desencadenante Impuesto a las ganancias no relacionadas, o UBTI.

Cuando prepare su lista de activos que generan efectivo, asegúrese de calcular los ingresos netos reales después de impuestos que recibe cada año.

A veces, puede aumentar significativamente su nivel de vida al cambiar los tipos de tenencias que mantiene o al emplear una técnica llamada posicionamiento de activos. Es dinero gratis sentado en la mesa para que lo lleves. No hay ninguna razón para no poner el trabajo extra para estudiar la ley tributaria y terminar un poco más rico.

Asegúrese de revisar su cartera de inversiones al menos una vez al año

Establezca una hora específica al menos una vez al año, como el segundo martes de febrero o el día posterior al Día de Acción de Gracias, y revise cada una de sus inversiones. Analícelos y asegúrese de que aún ofrezcan las cuatro cosas de las que hablamos: seguridad, crecimiento, diversificación y buenos resultados después de impuestos. Un día completo de trabajo es un pequeño precio a pagar por la tranquilidad.