4 Pasos a seguir si lo fuerzan a la jubilación anticipada

Todos los años, hay muchos jubilados que se ven obligados a jubilarse anticipadamente. De hecho, según el Employee Benefit Research Institute, casi la mitad de los jubilados ingresan a la jubilación antes de lo planeado. De esos jubilados anticipados, solo un cuarto de ellos opta por jubilarse temprano voluntariamente. La misma investigación también indicó que las situaciones más comunes e incontrolables que pueden obligar a una persona a jubilarse temprano son la mala salud, tener que cuidar a un miembro de la familia o un despido laboral.

Aquellos jubilados que eligen jubilarse temprano voluntariamente a menudo lo hacen por insatisfacción laboral o porque desean un cambio de estilo de vida.

No importa qué circunstancias lo estén obligando a retirarse antes de lo planificado, deberá hacer ajustes. Es posible que haya que reelaborar por completo sus planes originales, y es posible que descubra que ya no se necesitan las cosas que había contabilizado. De todos modos, hay algunos pasos que puede seguir para pasar de la defensiva a la ofensiva con su estrategia financiera.

Qué hacer si lo fuerzan a una jubilación anticipada

1. Revisa tus beneficios. Si bien no creía que los necesitaría tan temprano, sus beneficios están ahí. En estos beneficios se incluyen cosas como la Seguridad Social, opciones de atención médica y los beneficios de su cónyuge. Si no puede reclamar el Seguro Social y no ha alcanzado la edad elegible para recibir Medicare, es posible que deba considerar otras opciones.

2. Mire sus inversiones. Tendrá que tomar algunas decisiones sobre su cuenta 401 (k), cuentas IRA y otras inversiones. Puede ser mejor posponer la retirada de cualquier dinero de estas fuentes para preservar sus ahorros de jubilación. De lo contrario, deberá comenzar a reducir sus gastos para que coincida con sus ingresos de sus inversiones.

Si algunas inversiones no le están dando los rendimientos que esperaba, como una inversión inmobiliaria, puede ser mejor venderla y ahorrar dinero.

3. Considere sus pagos de pensión. Si tiene una pensión, debe considerar sacar una suma global o recibirla en cuotas mensuales. Ambas opciones podrían funcionar bien, pero depende de su situación. Si usted es un inversor experimentado o trabaja con un asesor financiero, puede encontrar que una suma global es beneficiosa para que pueda aprovecharla con los activos adecuados. Si desea confiar en él como parte de su ingreso mensual, puede ser mejor llevarlo en cuotas.

4. Estime cuánto durará su dinero. No ingrese ciegamente a la jubilación anticipada. Mire su ingreso y calcule cuánto durará ese dinero según sus gastos y presupuesto. Verá dónde necesita hacer ajustes y cómo afectarán su estilo de vida.

Si tiene preguntas adicionales sobre este tema y otras cuestiones relacionadas con la jubilación anticipada, descargue este libro electrónico, Circunstancias imprevistas en la jubilación. Si tiene preguntas específicas para su conjunto de circunstancias, el siguiente paso que puede dar es buscar el consejo de un profesional calificado.

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Para obtener valiosas herramientas financieras e información sobre cómo prepararse para una feliz jubilación, consulte estos:

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