4 Pasos para estimar cuánto tendrá que jubilarse

Cada uno de ustedes tiene una imagen diferente en su cabeza de lo que quiere que sea la jubilación. Eso significa que la cantidad de dinero que necesitará para retirarse puede ser mucho más o mucho menos que otras personas de su edad. Lo que quieres hacer es crear un presupuesto personal.

Empieza por calcular la cantidad de dinero que desea gastar cada mes. Este es el paso más importante que puede tomar. Si desea gastar más en la jubilación, obviamente, tendrá que tener más guardado.

Su edad de jubilación también tendrá un gran impacto en la cantidad que necesitará. Si desea jubilarse temprano, necesitará ahorrar mucho más que alguien que planea trabajar más tiempo.

Los cuatro pasos a continuación lo ayudarán a obtener su propio cálculo de la cantidad de dinero que necesitará para jubilarse.

1. Estime los gastos de jubilación

El primer paso es calcular sus gastos de jubilación; cuánto piensa que gastará cada año en la jubilación, incluida una estimación de los impuestos que pagará con los ingresos de jubilación. Una manera fácil de comenzar es mirando su sueldo neto actual. Suponiendo que gasta su sueldo neto cada mes, ese es un buen cálculo de partida para usar en cuanto a qué monto mensual necesitará para la jubilación. Luego mira en qué te lo gastas. Algunos artículos pueden cambiar una vez que te hayas retirado. Por ejemplo, la limpieza en seco puede disminuir, pero los viajes pueden aumentar. Asegúrese de evitar los errores comunes en el presupuesto de jubilación, como olvidarse de los artículos que no ocurren con regularidad, como reparaciones mayores en el hogar, primas anuales de seguro o trabajos dentales periódicos que puedan ser necesarios.

2. Calcule cuánto ingreso provendrá de fuentes garantizadas

Será importante que sepa cuánto ingreso de jubilación tendrá de fuentes garantizadas. Eso incluye fuentes de ingresos como pensiones, Seguro Social y pagos mensuales de anualidades que puede recibir. Mientras más ingreso garantizado tenga, menos ahorros necesitará.

Luego, comparará estos ingresos con sus gastos de jubilación estimados. Idealmente, al menos la mitad de sus gastos estimativos de jubilación están cubiertos por ingresos garantizados para el momento en que cumpla 70 años. Si ese no es el caso, es posible que desee considerar comprar una anualidad para proporcionar un ingreso mensual garantizado adicional.

3. Calcule el Gap

El tercer paso que tomará es calcular la brecha entre los gastos de jubilación y las fuentes de ingresos de jubilación garantizados. Si tiene $ 50,000 de gastos de jubilación anuales estimados y $ 30, 000 de ingresos garantizados, su brecha es de $ 20, 000. Esta brecha representa el monto anual que necesitará retirar de sus propios ahorros e inversiones cada año. Si coloca los números en un formato de línea de tiempo, podrá ver el retiro necesario para cada año.Luego sume la brecha de cada año con respecto a los años de jubilación previstos para crear una estimación de cuánto debe ahorrar para estar preparado adecuadamente para la jubilación.

4. Factor en la inflación y expectativa de vida

Variables como la tasa de rendimiento de las inversiones, la esperanza de vida, la inflación y su disposición a gastar capital tendrán un gran impacto en la cantidad de dinero que necesitará para jubilarse. Para tener en cuenta estas variables, querrás desarrollar el mejor y el peor de los casos.

Un mejor caso supondría rendimientos promedio sobre el promedio de la inversión, expectativa de vida promedio y baja inflación. En el peor de los casos, se asume un rendimiento por debajo del promedio, una expectativa de vida superior a la media y una inflación alta. Si su jubilación solo funciona si obtiene el mejor resultado posible, necesita encontrar una ruta diferente. Tal vez necesite trabajar más tiempo, ahorrar más o gastar un poco menos en la jubilación para poner su plan en terreno firme.

Si no eres una persona matemática, calcular lo que necesitarás para jubilarte puede parecer abrumador. Sé paciente contigo mismo y trabaja en ello. Si necesita ayuda profesional, busque un buen planificador de jubilación. Lo más probable es que solo te retires una vez. Te sentirás mucho mejor una vez que hayas dedicado el tiempo a planificarlo.