Video: Conoce las tarifas de XTB para invertir en bolsa - Darío García. 12/09/2018 2025
Cuando me reúno con clientes nuevos o potenciales, hablamos de una estrategia de inversión adecuada para sus circunstancias particulares. A menudo, me hago la pregunta, "¿cómo te sientes con los fondos mutuos? "
La respuesta a esa pregunta es que depende. No necesariamente me desagradan los fondos mutuos, y hay algunos fondos particulares que me gustan mucho. Sin embargo, siempre que sea posible, preferiría usar fondos cotizados en bolsa (Exchange Traded Funds, ETS) frente a fondos mutuos.
Si es nuevo en el mundo de la inversión, podría ser útil darle una introducción sobre los dos tipos diferentes de inversiones. Los ETF son fondos de inversión que se negocian diariamente en bolsas de valores, al igual que las acciones. Los ETF se pueden considerar como una cesta de acciones, bonos o productos básicos que rastrean un índice. Por ejemplo, un ETF bien conocido es DVY, el Dividendo Select i-Shares. Este ETF busca rastrear los resultados de inversión del Dow Jones U. S. Select Dividend Index, que está compuesto por dividendos relativamente altos que pagan acciones de los Estados Unidos.
Los fondos mutuos funcionan de forma diferente. Esta estrategia de inversión agrupa su dinero junto con otros inversores para comprar una colección de acciones, bonos u otros valores, conocida como cartera. En lugar de cotizar en una bolsa como un ETF, el precio del fondo mutuo, también conocido como su valor liquidativo (NAV), está determinado por el valor total de los valores en la cartera, dividido por el número de acciones en circulación del fondo .
Este precio fluctúa en función del valor de los valores mantenidos por la cartera al final de cada día hábil. Tenga en cuenta que los inversores de fondos mutuos en realidad no poseen los valores en los que invierte el fondo; ellos solo poseen acciones en el fondo mismo.
A valor nominal, las dos inversiones parecen bastante similares, aparte de la forma en que se derivan sus precios.
Pero hay mucho más por debajo de la superficie del que querrás estar enterado antes de tomar tu próxima gran decisión de ETF o fondo mutuo. Tres de los factores más importantes a considerar son los siguientes:
1. Costos
La primera gran diferencia entre los ETF y los fondos de inversión son los costos iniciales. Debido a que los ETF se negocian como acciones, los inversores pueden comprar pequeñas porciones de la inversión, excluyendo a los inversores de un mínimo de inversión. Esto podría ser particularmente beneficioso para los inversores que recién están comenzando.
Por otro lado, los fondos mutuos requieren un mínimo de inversión, que podría oscilar entre $ 1 000 y $ 10 000.
2. Transparencia
No hay restricciones con respecto a la frecuencia con la que se pueden negociar los ETF, y las operaciones se pueden ejecutar a lo largo del día. El titular de un ETF sabe cuál es el precio de su ETF en cada minuto del día de negociación, lo que permite una transparencia total.Esto hace que los ETF sean atractivos tanto para inversores pasivos como activos.
Los fondos mutuos no permiten ninguna negociación intradía, lo que resulta en cero transparencia durante el día. El precio de un fondo de inversión, el valor liquidativo (NAV), se calcula solo una vez al día después de que el mercado bursátil cierra a 4 p. metro.
3. Implicaciones fiscales
La próxima gran diferencia entre los ETF y los fondos mutuos son las implicaciones fiscales.
No hay eventos reales sujetos a impuestos dentro de los ETF. Debido a que los inversores pueden comprar y vender ETF como acciones, sus ganancias y pérdidas se basan directamente en sus operaciones.
Los fondos mutuos funcionan de manera muy diferente. Los administradores de fondos están constantemente reequilibrando los fondos mediante la venta de valores debido a los reembolsos de los accionistas o para reasignar activos. Esto tiene sentido, pero aquí está la trampa: la venta de valores dentro de la cartera de fondos mutuos crea ganancias de capital para todos los accionistas. ¿El resultado? Usted incurrirá en impuestos por la venta de los valores, asumiendo esencialmente la carga impositiva de otros accionistas. Probablemente no estés satisfecho con tu propia factura de impuestos, ¿por qué querrías enfrentarte a alguien más?
The Bottom Line
Cada persona tiene un conjunto diferente de circunstancias personales, y no existe una "talla única" en el mundo de la inversión.
Solo recuerde que el conocimiento es poder y hacer su tarea en sus inversiones es fundamental.
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