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La jubilación se describe a menudo como la recompensa por una vida de trabajo duro y problemas; como el trofeo para cruzar la línea de meta. Pero en realidad, la jubilación es solo otra etapa de la vida; uno que debe prepararse emocional y financieramente, tal como lo hizo para formar una familia o cambiar de carrera.
Lo bien que se prepare determinará cuánto disfruta de sus años de trabajo posterior. Esto es importante porque, de hecho, es posible tener una jubilación infeliz.
Durante mucho tiempo he estado interesado en lo que hace felices a los jubilados y no en los infelices. En una búsqueda para encontrar algunas respuestas, realicé un estudio exhaustivo de más de 1, 350 jubilados en 46 estados. Mis hallazgos se convirtieron en la base de mi libro, You Can Retire Sooner Than You Think . Mi estudio y mis preguntas no se centraron únicamente en la situación financiera de estas personas, sino en su calidad de vida en general.
Mi investigación identificó numerosas diferencias entre jubilados felices e infelices. Estas son tres de las principales causas de infelicidad en la jubilación:
1. Falta de identificación del propósito de su dinero . Los jubilados más felices entienden que el objetivo de ahorrar es permitirles disfrutar de las cosas que aman durante la jubilación. Ya sea que se trate de viajar o de donar a las causas más cercanas a su corazón, los jubilados felices tienen un propósito para su dinero. Hace tiempo crearon una visión para sus años posteriores a la carrera.
Saben que quieren ver el mundo. O poseer una cabaña de montaña. O comienza una fundación. O simplemente ve al jardín y lee cuando no están saliendo con los nietos. Esta visión puede cambiar a lo largo de los años por diversos motivos, pero cuando llegan a la jubilación, los jubilados felices tienen una idea clara de cómo piensan utilizar el tiempo y el dinero que ahora tienen a su disposición.
2. Tener una relación rica debajo de 1 . La relación rica es muy simple: Es la cantidad de dinero después de impuestos que tiene en relación con la cantidad de dinero que necesita . Cualquiera puede calcular su propia relación rica. Simplemente tome la cantidad de ingresos mensuales que debe tener o debe tener al momento de la jubilación (Seguro Social + pensión + ingresos continuos adicionales), incluido lo que su nido de huevos debe producir, y divídalo por lo que espera gastar cada mes para vivir el retiro que desea: Tener / Necesidad = Proporción Rica.
Por ejemplo, Jennifer quiere viajar en la jubilación, por lo que necesita $ 8,000 por mes. Tiene una pequeña pensión de su tiempo trabajando con una compañía de cable ($ 1, 000 / mes), más Seguro Social a los 62 años de $ 1, 800 / mes. Ella ha ahorrado $ 1, 000, 000 en su 401 (k).
- Jennifer Have = $ 1, 000 (pensión) + $ 1, 800 (Seguro Social) + $ 4, 100 (5 por ciento de su 401 (k) mensualmente) = $ 6, 900
- Necesidad de Jennifer = $ 8, 000
- Proporción rica de Jennifer = $ 6, 900 / $ 8, 000 = 0.86
- Jennifer's Rich Ratio está por debajo de 1, así que no podemos considerarla "rica", y ella cae en nuestro infeliz grupo de jubilados.
Ahora echa un vistazo a Aaron. Él necesita solo $ 4,000 al mes para jubilarse cómodamente. Él ya pagó la deuda de su casa, por lo que está viviendo libre de hipotecas.
Aaron también tiene una pequeña pensión de $ 1, 300 / mes. Él recibe $ 1, 800 de la Seguridad Social cada mes y tiene $ 400, 000 en su 401 (k).
- Aaron Have = $ 1, 300 + $ 1, 800 + $ 1, 650 (5 por ciento de su 401 (k) en una base mensual) = $ 4, 750
- Necesidad de Aaron = $ 4, 000
- Aaron Rich Ratio = $ 4, 750 / $ 4, 000 = 1. 18
A pesar de que Aaron tiene menos dinero en su cuenta de jubilación y un valor neto menor que Jennifer, en realidad está configurado para ser un jubilado mucho más feliz.
3. Todavía pagando una hipoteca. Los jubilados felices han cancelado su hipoteca o están dentro de los cinco años de haberlo pagado cuando se jubilen. Por el contrario, un gran porcentaje de jubilados infelices tienen 10 o más años hasta que se paguen las viviendas.
Entonces, si planea jubilarse, compre una casa que pueda pagar completamente, para que no tenga que pagar años adicionales de pagos de la hipoteca.
Recuerde, comprar y mudarse a una nueva casa a menudo requiere costos de mudanza, muebles nuevos, cortinas, alfombras, conexiones de cable y TV, etc. Los costos pueden sumarse rápidamente.
Y antes de decidir que una cocina remodelada o un sótano terminado harán que la jubilación sea más placentera, recuerde que cada proyecto de mejoras al hogar tiene una forma extraña de conducir a otro proyecto. Antes de que te des cuenta, estás en medio de una importante remodelación y una gran parte de tu nido de ahorros se ha ido. Evite esto realizando importantes mejoras (y reparaciones) en el hogar antes de jubilarse.
Evita estas tres trampas y estarás bien posicionado para aprovechar al máximo una etapa de la vida potencialmente maravillosa. Para obtener más información sobre la diferencia entre jubilados felices y desdichados, busque una copia de mi libro, Puede jubilar antes de lo que piensa .
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