10 Tipos de seguro comercial que puede necesitar

Nada en la vida es cierto y esto incluye cosas que pueden afectar sus operaciones comerciales. Los desastres naturales, las tormentas e incluso el terrorismo son factores que pueden causar estragos en su vida profesional. Tómese el tiempo para hacer un chequeo de seguro comercial y asegúrese de que lo inesperado no detenga su negocio. Existen algunos tipos básicos de seguros comerciales que son esenciales para sus operaciones, incluidos:

• Seguro de propiedad : una póliza de seguro de propiedad comercial paga por daños a la propiedad de su negocio como resultado de una pérdida cubierta. La política no solo protege su lugar de trabajo sino también sus contenidos, incluidos los muebles de oficina, las computadoras, el inventario de su empresa y otros elementos esenciales para las operaciones de su empresa. Muchas pólizas de seguro de propiedad también prevén gastos para proteger su negocio de daños adicionales después de una pérdida como un incendio (incluyendo cosas como la eliminación de escombros) y el dinero necesario para seguir operando su negocio hasta que se repare el daño por la pérdida.
• Seguro de responsabilidad civil : como propietario de un negocio, usted puede ser demandado por otros por cualquier daño que resulte de la negligencia de sus servicios comerciales que causan daño a terceros, como un producto defectuoso. El seguro de responsabilidad civil paga sus daños y gastos legales si es demandado hasta los límites de su póliza. Su póliza de responsabilidad civil también pagará los honorarios médicos de otras personas que sufran daños en su negocio.

• Seguro de automóvil comercial : cualquier vehículo que utilice en la operación de su negocio debe incluirse en su póliza de automóvil comercial. La mayoría de las pólizas de seguro de automóvil personal excluyen los vehículos utilizados con fines comerciales. Su política comercial de automóviles pagará por lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros causados ​​por la operación de su vehículo comercial hasta los límites de su póliza. Puede personalizar una póliza de seguro de automóvil comercial para satisfacer sus necesidades específicas, como pagar para reemplazar un vehículo que está involucrado en un accidente.

• Seguro de compensación para trabajadores : la mayoría de los estados exige que los empleadores lleven un seguro de compensación para trabajadores. Los propietarios de negocios de Texas no están obligados a tener una compensación laboral. El requisito es para los empleadores que tienen el número requerido de empleados (esto varía de tres a cinco según el estado en el que viva). Una política de compensación laboral pagará la atención médica y la pérdida de salarios para los empleados que se lesionen en el trabajo. La cobertura paga daños independientemente de quién tenga la culpa del accidente. Si el empleado muere, la política pagará beneficios de compensación a la familia del empleado. Si tiene un negocio más pequeño, es posible que no se le exija legalmente que tenga un seguro de compensación para trabajadores, dependiendo del estado en que viva.Sin embargo, incluso si no está obligado por ley a hacerlo, llevar esta cobertura puede ser una buena idea para asegurarse de que está protegido de responsabilidad legal cuando un empleado se lesiona en el trabajo.
• Error y omisiones (E & O) / Seguro de responsabilidad profesional : si su empresa está involucrada en servicios profesionales que incluyen dar consejos profesionales, hacer recomendaciones, diseñar productos, etc. usted está sujeto a ser demandado si da un consejo incorrecto o hace una recomendación equivocada que dañe a otros. Una política de errores y omisiones lo protegerá de estos errores de juicio y pagará los gastos legales hasta los límites de la política.

Además de estos tipos básicos de seguro comercial, existen otros tipos de seguro comercial que puede necesitar. El Año Nuevo es un buen momento para revisar su cobertura de seguro, pero cada vez que realice un cambio importante en la propiedad u operaciones, debe revisar su cobertura con un profesional de seguros. Estos son algunos tipos de seguros comerciales que puede necesitar pero que no tiene:

1. Seguro contra terrorismo: El seguro contra terrorismo es algo que escuchamos cada vez más sobre estos días. Lo más probable es que, antes de los ataques terroristas del 11 de septiembre, nunca hubiera oído hablar del seguro contra el terrorismo. Esta es una cobertura de seguro que protege sus operaciones comerciales contra las pérdidas resultantes de actividades terroristas.
2. Seguro de Tanque de Almacenamiento Subterráneo : Los tanques de almacenamiento subterráneos representan un tipo especial de riesgo para los dueños de negocios. Una fuga subterránea de materiales peligrosos podría costar a su negocio miles de dólares. El seguro del tanque de almacenamiento subterráneo puede salvarlo de la ruina financiera en caso de que su tanque subterráneo comience a filtrarse. Pagará por cosas como la limpieza del sitio y los costos de responsabilidad en caso de que la fuga cause daños a otras personas o a su propiedad.
3. Responsabilidad por contaminación y seguro ambiental : una política de responsabilidad general para su empresa puede contener exclusiones por contaminación y no protegerlo contra pérdidas relacionadas con la contaminación. Los dueños de negocios deben evaluar sus necesidades de seguro por responsabilidad por contaminación y otros tipos de seguro ambiental. El seguro de responsabilidad por contaminación es una cobertura importante para contratistas independientes. La limpieza de desechos ambientales puede costar millones de dólares. Dependiendo del tipo de negocio que posea, el tipo de cobertura de responsabilidad por contaminación necesaria variará.
4. Ingenieros y Consultores Seguros de E & O: Ingenieros y consultores que pueden enfrentar responsabilidades legales como resultado de los servicios que brindan. Esto incluye el daño causado por los contratistas que utiliza al subcontratar los servicios profesionales de su empresa. Esta política proporciona protección si alguno de estos contratistas es negligente y causa daño a otros. Algunos clientes requieren que los contratistas tengan un seguro de E & O para Ingenieros y Consultores antes de contratarlos.
5. Seguro de Interrupción Comercial: Seguro de Interrupción Comercial, también conocido como Seguro de Ingreso Comercial, se encuentra como un respaldo a una Política de Propietario de Negocio (BOP), una Política de Paquete Comercial (CPP) o una política de propiedad comercial.Si debe suspender las operaciones comerciales debido a algún tipo de desastre o evento inesperado que cause daños a la propiedad de su negocio, esta cobertura paga los gastos operativos hasta que pueda realizar las reparaciones necesarias y reiniciar las operaciones comerciales.
6. Transporte de seguro de responsabilidad por materiales peligrosos (HAZMAT): el seguro HAZMAT cubre el transporte de materiales peligrosos en camión, tren, barco o avión. Esta política cubre la responsabilidad por la carga / descarga de la carga, la cobertura en tránsito, la limpieza de la contaminación del sitio y la contaminación continua causada por un derrame de materiales peligrosos. El seguro HAZMAT es un requisito legal para los transportistas de materiales peligrosos.
7. Seguro de violación de datos: Sin dudas, ha escuchado las inquietantes historias sobre cómo los hackers pudieron acceder a la información privada de los empleados o clientes de una compañía. Si su empresa almacena este tipo de información privada en una computadora o servidor, usted es legalmente responsable de la protección de esta información personal. El seguro de Incumplimiento de Datos protege a los dueños de negocios de la responsabilidad legal que resulta de este tipo de incumplimiento, ya sea que la información se filtre electrónicamente o por algún otro medio, como un archivo en papel.
8. Seguro de directores y oficiales: Una póliza de seguro de directores y oficiales lo protege a usted como director o funcionario de la compañía si sus acciones afectan negativamente la rentabilidad de la compañía o si la compañía es demandada por sus acciones. La política pagará por daños y tarifas legales.
9. Responsabilidad por prácticas de empleo: Si alguno de sus empleados presenta un reclamo en su contra por discriminación, como edad, raza, discapacidad, discriminación sexual, despido injustificado o algún otro tipo de discriminación; esta cobertura lo protege a usted de estos tipos de reclamos relacionados con los empleados.
10. Exceso de siniestro: Una póliza de Exceso de siniestro, o póliza de exceso de responsabilidad, brinda protección adicional contra un evento catastrófico como el daño causado a su empresa por un huracán. Si el viento soplaba en su techo y los clientes sufrían daños; si los costos exceden los límites de su póliza, aquí es donde su política de bajas excesivas absorbería los costos adicionales. Esta política es similar a una política general.

Si creía que sus intereses comerciales estaban cubiertos únicamente con un seguro de propiedad o de responsabilidad civil, podría estar tristemente equivocado. No espere hasta sufrir una pérdida para pensar en comprar la cobertura de seguro comercial adecuada. Estos no son los únicos tipos de seguro comercial que pueda necesitar. Programe una consulta con un profesional de seguros comerciales para revisar la cobertura de su seguro comercial y asegúrese de que los activos de su negocio estén protegidos de los eventos inesperados de la vida.