¿Múltiples aplicaciones de préstamos afectarán mi puntaje de crédito

Cuando compre un nuevo préstamo para vivienda o automóvil, probablemente solicitará varios préstamos para obtener la mejor tasa de interés o para encontrar un prestamista que apruebe su solicitud. Un corredor de hipotecas o un vendedor de autos puede hacer las solicitudes por usted, por lo que es posible que no sea completamente consciente de que se le han hecho varias solicitudes hasta que las vea en su informe de crédito. Sabiendo que las consultas de crédito tienen un impacto negativo en su puntaje de crédito, es posible que le preocupe que la compra de tarifas perjudique su puntaje crediticio.

Esto es lo que necesita saber.

Las consultas de préstamos son consultas "difíciles", lo que significa que son el resultado de una solicitud que ha realizado. Este es el tipo de consultas que pueden dañar su puntaje de crédito. Las consultas representan el 10% de su puntaje de crédito y permanecen en su informe de crédito por dos años. Solo las consultas de los últimos 12 meses están incluidas en su puntaje de crédito.

Qué significa comprar para su crédito

Muchos cálculos de puntaje crediticio son indulgentes en lo que respecta a la compra de tarifas. No tratan todas las preguntas de la misma manera. De hecho, las solicitudes de préstamos hipotecarios, automotrices y estudiantiles reciben un tipo de tratamiento especial porque los calificadores de crédito se dan cuenta de que está buscando la mejor tasa de interés, no tratando de solicitar varios préstamos hipotecarios, automotrices o estudiantiles. El impacto exacto de las consultas de préstamos múltiples dependerá del modelo de calificación crediticia que se utilice.

En primer lugar, las consultas de estos prestamistas no se incluyen en su puntaje de crédito en absoluto durante los primeros 30 días posteriores a su realización.

Su puntaje de crédito no disminuirá debido a la solicitud de préstamo y no dificultará su aprobación.

Luego, 30 días después de haber realizado la primera solicitud, todas las solicitudes realizadas dentro de un período de tiempo se tratan como una sola consulta en su puntaje crediticio. Ese período de tiempo varía de 14 a 45 días, dependiendo del modelo de puntaje de crédito que se utiliza para obtener su puntaje de crédito.

Los modelos de calificación de crédito más nuevos usan una ventana de 45 días para comprar tarifas. Entonces, ya sea que haga 5 o 15 solicitudes, contarán como una sola consulta para su puntaje crediticio (dependiendo del tipo de calificación crediticia, por supuesto).

Esta excepción de "tarifa de compra" para consultas múltiples solo se aplica a la hipoteca , auto y aplicaciones de préstamos. Si está haciendo varias aplicaciones de tarjetas de crédito, por ejemplo, cada consulta se trata como una sola consulta, independientemente de la cantidad que haga y el período de tiempo que las realice. Su puntaje de crédito puede disminuir con cada nueva aplicación de tarjeta de crédito.

Si bien varias solicitudes de préstamos se pueden tratar como una sola consulta en su puntaje de crédito, incluso esa única consulta puede hacer que su puntaje crediticio disminuya. Sin embargo, el impacto en su puntaje crediticio debe ser el mismo que si hubiera solicitado un solo préstamo y este disminuirá con el tiempo a medida que minimiza sus futuras aplicaciones y realiza todos sus pagos a tiempo.

¿Debería calificar aún comprar?

No permita que el miedo a lo que le pueda suceder a su puntaje crediticio le impida comprar los mejores términos. Ese es siempre el movimiento más inteligente para hacer cada vez que está financiando una compra importante, como una casa o un automóvil.