Cuándo contratar un ajustador público

Un ajustador público es un profesional de reclamos contratado por un asegurado después de una pérdida. Este artículo describe los servicios que ofrece un ajustador y algunas razones por las que podría considerar utilizar uno. También describe algunas preguntas que debe hacerle a un ajustador público antes de contratarlo.

Sirve como su abogado

Un ajustador público protege los intereses del negocio asegurado. Él o ella sirve como un defensor de la empresa durante todo el proceso de reclamo.

El trabajo del ajustador no se completa hasta que se haya resuelto el reclamo.

Los ajustadores públicos no trabajan para las compañías de seguros. Si su empresa sufre una pérdida de propiedad o pasivo, su aseguradora asignará su propio ajustador para administrar el reclamo. Si elige contratar a un ajustador público para que lo asista en el proceso de reclamaciones, él o ella se encargarán del ajustador de la aseguradora en su nombre.

Las aseguradoras utilizan dos tipos de ajustadores, ajustadores de personal y ajustadores independientes. Ambos trabajan para la aseguradora. Los ajustadores de personal son empleados de la aseguradora. Los ajustadores independientes son empleados por una firma de ajuste independiente. Una aseguradora puede utilizar ajustadores de personal, ajustadores independientes o una combinación de los dos.

Lo que hacen

Un ajustador público negocia con su aseguradora para lograr la mejor liquidación de reclamos posible para su negocio. Aquí hay algunas actividades que normalmente realiza un ajustador público:

• Analiza su política para determinar la cantidad de cobertura que brinda para su pérdida. El ajustador también determina qué acciones son necesarias para cumplir con los requisitos de informe de reclamos de la póliza.
• Evalúa la pérdida y documenta el daño
• Proporciona un inventario de su propiedad, tanto dañado como sin daños
• Calcula la pérdida de ingresos de su negocio y los gastos adicionales, si están cubiertos por su política
• Revisa y compara estimaciones que ha recibido para reparar o reemplazar su propiedad dañada
• Proporciona su propia estimación de costos de reparación o reemplazo
• Reúne la información necesaria para presentar una reclamación
• Completa formularios de reclamo
• Envía la reclamación a la aseguradora en su nombre
• Supervisa el progreso de su reclamo
• Negocia la mejor solución posible de su reclamo con el personal de reclamos de la aseguradora

Requisitos estatales

La mayoría de los estados en los Estados Unidos requieren ajustadores públicos para obtener una licencia. Los requisitos de licencia varían mucho de un estado a otro. Dependiendo del estado, un ajustador puede necesitar hacer una o más de las siguientes acciones para obtener una licencia:

• Presentar una solicitud a la autoridad de seguros del estado
• Pasar un examen de licencia
• Tener un nivel mínimo de experiencia
• Se tomarán las huellas dactilares
• Revelará cualquier condena penal, incluidos delitos graves y delitos menores
• Completar un número específico de horas de educación continua durante cada período de licencia
• Pagar una tarifa de licencia

Una licencia de ajustador público permanece vigente por un período de tiempo limitado, típicamente uno o dos años.Para mantener la licencia, el ajustador debe solicitar una renovación.

Muchos estados requieren ajustadores públicos para obtener un bono de ajuste público, un tipo de fianza. El bono está diseñado para proteger a los asegurados. Garantiza que el ajustador actuará de acuerdo con las leyes estatales. Si el ajustador viola la ley o comete fraude, el departamento de seguros del estado puede recuperar el monto del bono en nombre del titular de la póliza afectada.

Algunos estados imponen requisitos adicionales en ajustadores públicos. Por ejemplo, algunos prohíben a un ajustador realizar cualquier servicio para un asegurado a menos que el ajustador haya participado en un contrato formal por escrito con el titular de la póliza.

Licencia de no residente

Algunos estados ofrecen dos tipos de licencias de ajustador, una licencia de residente y una licencia de no residente. El siguiente ejemplo demuestra cómo funcionan estas licencias.

Tom reside en el Estado X, que requiere que los ajustadores tengan licencia. Para operar en el Estado X, Tom debe obtener una licencia de residente allí. Tom también quiere trabajar en el Estado Y. Tom puede trabajar en el estado Y al obtener una licencia de no residente en ese estado.

Los requisitos para obtener una licencia de no residente varían de un estado a otro. Algunos estados emitirán una licencia de no residente solo si el ajustador aprueba un examen estatal o cumple con ciertos requisitos educativos o de capacitación.

Alternativamente, el ajustador puede obtener una licencia de no residente automáticamente si el estado en el cual se aplica el ajustador tiene un acuerdo recíproco con su estado de origen. Por ejemplo, supongamos que Tom solicita una licencia de no residente en el Estado Y. Si el Estado X y el Estado Y tienen un acuerdo recíproco, Tom puede obtener automáticamente una licencia de no residente en el Estado Y, siempre que tenga licencia en el Estado X.

Tipos de reclamos

La mayoría de los ajustadores públicos solo manejan reclamos de propiedad de primer partido. Ayudarán a su negocio con reclamos que involucren daños físicos a edificios y propiedad personal causados ​​por incendios, vendavales y otros peligros cubiertos por las políticas de propiedad comercial. Algunos ajustadores se especializan en ciertos tipos de pérdidas, como las que involucran daños en el techo, moho o fugas de agua. Una minoría de tasadores públicos manejan reclamos de seguro de accidentes. Estos pueden incluir reclamos de terceros relacionados con lesiones corporales, daños a la propiedad o responsabilidad del producto. Algunos ajustadores también manejan reclamos de compensación de trabajadores.

Tarifas

La mayoría de los tasadores públicos cobran una tarifa que es un porcentaje del monto de la liquidación. El porcentaje es típicamente entre 5 y 20% del acuerdo, pero puede ser mayor. Las tarifas cobradas por los ajustadores son generalmente negociables. Algunos estados imponen topes a la cantidad que puede cobrar un ajustador. Es posible que estos límites no se apliquen a los ajustadores públicos contratados por empresas.

Razones para contratar un ajustador público

Las tarifas que cobran los ajustadores pueden ser sustanciales. Por lo tanto, debe utilizar un ajustador público solo cuando crea que el resultado justificará el costo. Estas son algunas de las razones por las cuales puede contratar uno:

Falta de conocimiento sobre seguros Al igual que muchos propietarios de negocios, es posible que no comprenda bien sus pólizas de seguro y los tipos de reclamos que cubren.Un ajustador público debe estar muy familiarizado con las coberturas involucradas y puede explicar en detalle qué es y qué no está cubierto.

Falta de familiaridad con el proceso de reclamos Si nunca ha tenido un reclamo antes, es posible que no comprenda bien el proceso de reclamos. Un ajustador público conoce bien este proceso y puede hacerse cargo de él en nombre de su empresa.

Incapacidad para evaluar daños Si su propiedad ha sido dañada, es posible que carezca del conocimiento para evaluar el alcance del daño o el costo de las reparaciones. Esto puede ponerlo en desventaja al tratar con el ajustador de su aseguradora. Un ajustador público se asegurará de que su pérdida se valore adecuadamente para que reciba una liquidación justa.

Pérdidas de ingresos comerciales Las reclamaciones que involucran pérdidas de ingresos comerciales pueden ser particularmente confusas para los asegurados. Para obtener la recuperación de una pérdida, debe calcular la cantidad de ingresos que ganó su negocio no debido a un cierre que resultó de una pérdida física. Un ajustador público puede calcular su pérdida y negociar una solución adecuada con su aseguradora.

Restricciones de tiempo Presentar un reclamo consume mucho tiempo. Mediante la contratación de un ajustador para administrar el proceso de reclamaciones, el propietario de un negocio puede enfocarse en las operaciones diarias.

Preguntas que debe hacer

Hay una serie de preguntas que debe formular antes de contratar a un ajustador público. Primero, asegúrese de que la persona tenga licencia, si su estado requiere ajustadores para obtener una licencia. Algunos departamentos de seguros estatales le permiten verificar el estado de las licencias de ajustador en línea.

En segundo lugar, pregunte al ajustador si reside en su estado. Si la respuesta es no, pregúntele cuánto trabajo ha hecho anteriormente en su estado. El ajustador debe estar familiarizado con las leyes de su área, incluidos los códigos de construcción. Él o ella también debe tener un buen conocimiento de los costos de construcción locales. Esta es una consideración importante si su negocio se encuentra en un estado de alto costo como Hawai o California. Si el ajustador no es local, pregunte cómo manejará su reclamo desde lejos. Desea que alguien se quede con su reclamo hasta que se resuelva.

Una tercera consideración es la educación y capacitación del ajustador. Pregunte sobre sus antecedentes y experiencia. ¿Cuánto tiempo ha trabajado la persona como ajustador? ¿Cuánta experiencia tiene él o ella trabajando con afirmaciones como la suya? ¿El ajustador es miembro de una organización profesional, como la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos?

En cuarto lugar, solicite una lista de referencias. La lista debe incluir negocios que hayan sufrido reclamos similares a los suyos. Llame a cada persona mencionada y pregúntele si estaba satisfecho con los resultados del trabajo del ajustador. ¿Sintió el tomador del seguro que los servicios del ajustador valían el costo?

Sea especialmente cuidadoso al contratar a un ajustador público después de un desastre como un tornado o una inundación. Al igual que los contratistas fraudulentos, los ajustadores simulados pueden comenzar a buscar víctimas poco después de que haya ocurrido un evento. No contrate a alguien que aparezca de repente en la ubicación de su empresa.Si desea contratar un ajustador público, contacte a una firma de confianza usted mismo.

Finalmente, es importante recordar que su aseguradora puede no estar de acuerdo con las opiniones de su ajustador público sobre el alcance del daño a su propiedad o el costo de repararla. Además, su aseguradora no está obligada a pagar su reclamo según los cálculos de su ajustador.

Otros servicios

Algunas empresas públicas de ajuste ofrecen otros servicios además de ajustes. Estos pueden incluir los siguientes:

• Tasaciones Si usted y su asegurador no están de acuerdo con el valor de su propiedad dañada, una empresa que realiza el ajuste puede ayudar proporcionando una evaluación.
• Testigo experto Si demanda a su aseguradora por un problema con un reclamo, un tasador público puede testificar en su nombre en un juicio.
• Administración de riesgos Algunas compañías de ajuste brindan servicios de control de riesgos similares a los provistos por las aseguradoras. Por ejemplo, una empresa de ajuste puede venir a sus instalaciones y realizar una evaluación previa a la pérdida.