Después de un reclamo: la reconstrucción de su hogar

Nunca sabe realmente cómo es reparar o reconstruir su casa después de un reclamo hasta lo has vivido La gente a menudo pregunta de dónde viene el costo de la reconstrucción o el valor de la vivienda asegurada. Esta pregunta es especialmente desconcertante cuando alguien acaba de construir una nueva casa y el valor de su seguro supera el costo real de la nueva construcción.

Aquí hay una forma realmente fácil de entender la diferencia entre el valor de la vivienda asegurada o el costo de reconstrucción en su seguro de vivienda en comparación con los costos de construcción en circunstancias normales, como hacer que un contratista construya una casa nueva.

¿Alguna vez has tenido que limpiar un desastre realmente grande?

Un reclamo de seguro de hogar es solo eso, realmente un desastre. Si nunca ha vivido un reclamo, tiene la sensación de que está asegurado, por lo que si sucede algo, estará bien. En cierto modo, esto es exacto, pero la percepción de que todo estará bien de repente no podría estar más lejos de la verdad.

Para comprender por qué el costo de la reconstrucción, o la cantidad de seguro en su vivienda parece alta, necesita entrar en la mentalidad de entender lo que realmente sucede en un reclamo.

Su seguro de hogar debe proporcionar suficiente cobertura para todos los costos de reconstrucción

Independientemente de la causa del daño, primero comprenda que el daño causa un gran desastre. Ya sea que se trate de daño por agua en las paredes y pisos, un gran agujero en el techo, tornado o daños causados ​​por tormentas de viento, o un incendio que no solo cause daños por fuego sino también daños por agua. Todo es desordenado

Ahora olvídate del desastre real, lo que le sucede a tu en este reclamo es aún peor, tienes que reorganizar toda tu vida en torno a este desastre.

Tienes que tener todo tipo de extraños en tu hogar: expertos para evaluar qué harán para solucionar el problema y reconstruirlo.

No quiere darse una vuelta y encontrar el mejor precio; quieres que un equipo de emergencia deje todo lo que esté haciendo y venga a tu rescate.

Entonces necesitas que las personas entren y limpien el desastre antes de reconstruir.

Aquí es donde entra el costo de la eliminación de escombros y más contratistas de emergencia. Una vez que el desastre está contenido, las cosas se arreglan y comienza el trabajo de reconstrucción de las cosas como antes.

Los materiales deben ser encontrados; los trabajadores necesitan ser contratados, y todo esto debe suceder rápido porque usted quiere estar de vuelta en su hogar, con todas las cosas que necesita a su alrededor lo antes posible.

Por qué el valor asegurado es diferente al valor que pagó para construir su hogar

Esta es probablemente la pregunta más difícil para las personas cuando existe una discrepancia entre el valor del seguro y el precio que una persona acaba de pagar para construir un casa.

La diferencia entre el costo de la construcción, donde un contratista se toma su tiempo para negociar precios en materiales y construye cosas en su totalidad en un cronograma planificado, y el costo de reconstrucción de una casa después de un desastre es totalmente diferente. Al calcular el costo de reconstrucción o el valor de la vivienda, la compañía de seguros sabe que existe una necesidad urgente de realizar el trabajo y encontrar materiales. No hay tiempo para comprar durante varios meses para encontrar ofertas y ventas en todo lo que necesita hacer. O hacer que tu hombre que te cobra la mitad del precio de las cosas esté disponible.

Tampoco puede esperar varios meses para que sea conveniente que otra persona trabaje en su horario, necesita personas allí lo antes posible para que su hogar vuelva a estar en orden.

¿Desea cubrir el costo del desastre o desea que la compañía de seguros lo haga?

En un reclamo, créame, apreciará tanto el servicio acelerado que reciba que no tendrá ningún problema con el hecho de que aseguró su vivienda correctamente. Donde tendrá un problema es si el dinero se agota antes de que termine de construir su casa.

¿Qué tipos de especialistas en reclamos están involucrados en la reconstrucción frente a la construcción de nuevos?

Las personas no reflexionan mucho sobre este factor, pero el tipo de especialistas necesarios para reconstruir o reconstruir las cosas está especializado. Es mucho más difícil juntar las piezas que comenzar con una nueva pizarra.

Además, los constructores a menudo trabajan en horarios específicos con planes preestablecidos, en el caso de una reconstrucción, pedirán un trabajo personalizado porque el daño que ocurrirá será muy específico para su situación.

• Especialistas en reconstrucción y contratistas de desastres
• Es posible que se necesiten arquitectos
• Especialistas en moldes y personas con experiencia en controlar daños después de pérdidas de agua
• Diversos contratistas y especialistas para las diferentes necesidades de su hogar
• Eliminación de escombros personas y personas de almacenamiento que llevarán cualquier elemento que se recupere a un lugar seguro.
• Es posible que necesite un trabajo de jardinería especial después de la pérdida según el tipo de daño que haya ocurrido

¿Qué tipo de cobertura de seguro de hogar necesita en su vivienda para asegurarse de que su hogar no esté infrasegurado?

Si desea asegurarse de que la compañía de seguros cubra el costo total de su reclamo y pueda ponerlo en la misma posición en la que se encontraba antes de que ocurriera la pérdida o el daño, entonces debe asegurar que su vivienda tenga valor, lo que significa no el valor real o el valor fiscal, sino el valor de reconstrucción basado en una evaluación o cálculo del seguro. También necesita comprender las coberturas que elige y la base de la liquidación de siniestros.

Opciones de cobertura de vivienda

Tiene opciones sobre qué tipo de cobertura compra como parte de la póliza de seguro de su hogar. Pregunte a su representante acerca de:

• Cláusulas de protección contra la inflación
• Costo de reemplazo garantizado
• Costo de reemplazo extendido
• Valor del costo de reemplazo sin obligación de reemplazar: Opción de retiro de efectivo.Este tipo de cobertura generalmente se ofrece en casas de mayor valor, casas personalizadas o casas más antiguas. Se vuelve importante cuando los materiales utilizados en la reconstrucción pueden no estar disponibles o si los estándares de construcción han cambiado drásticamente desde la construcción original de su hogar. Esta cobertura puede ser una gran ventaja si sufres una pérdida importante y preferirías tomar una liquidación en efectivo que valga el valor de tu casa y reconstruir o comprar una casa nueva en otro lugar, entre otras posibilidades.
• Valor real en efectivo (ACV): ¡cuidado! El valor en efectivo real no es lo mismo que la opción de retiro de efectivo, ya que el valor en efectivo real es un valor depreciado, probablemente el menos favorable de todas las opciones de seguro en términos de lo que recibe en un reclamo. Tenga mucho cuidado si tiene una casa más vieja (o cualquier hogar) que no tome una póliza que tenga como base la liquidación de siniestros como valor real en efectivo a menos que esté satisfecho con que le paguen una cantidad que NO se reconstruiría tu hogar.

Si la compañía con la que se está asegurando no ofrece el tipo de cobertura que desea, asegúrese de comparar precios. Cada compañía de seguros tiene sus mercados meta específicos, y usted podría ganar miles de dólares en el pago de su reclamo de seguro si compra la mejor póliza disponible. También se ahorrará mucho dolor cuando reconstruya después de un reclamo.

¿Qué sucede si no está de acuerdo con el valor de la vivienda en un informe de evaluación de vivienda?

A la mayoría de las personas les cuesta creer que el valor para reconstruir su hogar sea tan alto como lo es. La información que cubrimos aquí debería darle una buena idea de por qué la reconstrucción es diferente al valor real o el costo por el que podría vender su casa, también debería explicar por qué la reconstrucción después de una pérdida es completamente diferente a la construcción nueva, pero si todavía está No estoy convencido, es posible que haya algún margen de revisión por parte de la compañía de seguros, o que alguien cometió un error en el cálculo. Comprender cómo se determina el costo de reconstrucción para el propósito del seguro lo ayudará a negociar mejor con la compañía de seguros. Si cree que su edificio no cuenta con seguro suficiente o que está asegurado demasiado alto, ahora tiene toda la información que necesita para entablar una conversación con su representante de seguros y asegurarse de que su cobertura sea exactamente lo que necesita.